Wat zijn de principes van een verzekeringspolis?

1. Verzekerbare rente:

De persoon die een verzekeringspolis krijgt, moet een verzekerbaar belang hebben in het onroerend goed of levensverzekeringen. Van een persoon wordt gezegd dat hij een verzekerbare rente in het onroerend goed heeft, als hij baat heeft bij zijn bestaan ​​en wordt benadeeld door de vernietiging ervan. Zonder verzekeringsplichtige rente is de verzekeringsovereenkomst ongeldig. Het bezit van een eigendom is niet noodzakelijk voor het vaststellen van verzekerbare rente. Een bankier heeft een verzekerbaar belang in de hypotheek die hij heeft op een lening.

Een werkgever kan het leven van zijn werknemers verzekeren vanwege zijn geldelijke interesse in hen, net zoals een schuldeiser het leven van zijn schuldenaar kan verzekeren. Een persoon kan het eigendom van een derde niet verzekeren, omdat hij er geen verzekeringsplichtig belang in heeft. In geval van een brandverzekering moet er een verzekeringsplichtige rente bestaan, zowel op het moment van contract als op het moment van verlies. Bij maritieme verzekeringen moet er echter wel verzekerbare rente bestaan ​​op het moment van verlies. Het kan al dan niet bestaan ​​op het moment van contract.

In geval van levensverzekeringen moet de persoon die een polis afsluit, een verzekerbare rente hebben in het leven van de verzekerde op het moment dat hij / zij de polis opneemt. Het is niet nodig dat hij ook op het tijdstip van de volwassenheid een verzekerbare rente heeft. Stel dat een persoon een verzekeringspolis krijgt voor het leven van zijn vrouw. Later is de vrouw gescheiden. Het beleid wordt niet ongeldig omdat de echtgenoot niet langer een verzekeringsplichtige rente heeft.

Verzekerbare interesse in verschillende polissen kan als volgt worden verklaard:

Levensverzekering:

Volgende personen hebben een verzekerbare rente in een levensverzekeringscontract:

(i) Een werkgever in het leven van een werknemer tijdens zijn dienstverband.

(ii) Een partner is het leven van andere partners in het geval van een partnerschap.

(iii) Echtgenoot in het leven van zijn vrouw of omgekeerd.

(iv) Een schuldeiser in het leven van zijn schuldenaar tot de limiet van het bedrag van zijn schuld.

(v) Een zoon in het leven van zijn vader op wie hij afhankelijk is.

(vi) Een afhankelijk van de mate van ondersteuning die hij krijgt.

(vii) Een borgtocht in het leven van zijn principaal voor zover hij dit garandeert.

Brand- en zee verzekering:

Op basis van deze contracten hebben de volgende personen verzekerbare rente:

(i) Hypotheekhouder tot het bedrag van de lening die hij heeft verstrekt,

(ii) Eigenaar van het onroerend goed in zijn eigendom.

(iii) Echtgenote en echtgenoot in elkaars eigendom.

(iv) Een agent in de goederen van zijn opdrachtgever.

2. Grootst mogelijk goed geloof:

Het verzekeringscontract is gebaseerd op de grootst mogelijke goede trouw van beide partijen. Het is verplicht van de indiener (iemand die een verzekering wil afsluiten) om alle materiële feiten over het te verzekeren onderwerp te onthullen. Als er later materiële feiten aan het licht komen, kan het contract worden vermeden naar goeddunken van de verzekeraar.

Het premiebedrag wordt vastgesteld op basis van alle feiten die aan de verzekeringsmaatschappij worden verstrekt. Als sommige feiten worden achtergehouden, wordt het premiebedrag niet goed geregeld. De verzekeraar moet ook de feiten van het beleid bekendmaken aan de indiener. Dus uiterste oprecht vertrouwen van beide partijen is een must.

3. Vrijwaring:

Het principe van schadevergoeding is van toepassing op alle soorten verzekeringen, met uitzondering van levensverzekeringen. Vrijwaring betekent een belofte om te compenseren in geval van verlies. De verzekeraar belooft de verzekerde te helpen bij het herstellen van de positie vóór verlies. Wanneer er sprake is van verlies van eigendom, wordt het verlies gecompenseerd. De te betalen compensatie en de geleden schade moeten meetbaar zijn in termen van geld.

De verzekerde wordt alleen vergoed tot de hoeveelheid verlies die hij heeft geleden. Hij zal geen winst behalen uit het contract. Het maximumbedrag van de compensatie zal overeenkomen met de waarde van het beleid. De waarde van het gevoerde beleid is vastgesteld op het moment van het contract. Het daadwerkelijke verliesbedrag wordt gecompenseerd en de waarde van het beleid is slechts de maximale limiet.

4. Bijdrage van de bijdrage:

Het principe van schadevergoeding is niet van toepassing in het geval van levensverzekeringscontracten, omdat het niet gebaseerd is op het compensatiebeginsel. Het verlies van levens kan niet worden gecompenseerd door een hoeveelheid geld. Soms is een woning verzekerd bij meer dan één bedrijf.

De verzekerde kan niet meer dan het totale verlies claimen van alle bedrijven samen. Hij kan niet hetzelfde verlies claimen bij verschillende bedrijven. In dit geval zal hij worden geprofiteerd van de verzekering die indruist tegen het vrijwaringsbeginsel.

Een persoon kan niet worden hersteld naar een betere positie dan voordat het verlies plaatsvond. Het totale verlies dat de verzekerde lijdt, zal door verschillende bedrijven worden ingebracht in de verhouding van de waarde van de door hen uitgegeven polissen. Bedrijven leveren dus een bijdrage om de vorige positie van de verzekerde te herstellen.

A heeft bijvoorbeeld een eigenschap van één lakh-roepie. Hij krijgt een verzekeringspolis voor Rs. 50.000 van R & Co. en Rs. 50.000 van S & Co. Vanwege brand is eigendom ten koste gegaan van Rs. 40.000. A kan Rs niet claimen. 40.000 van Rs. & Co. en Rs. 40.000 van S & Co. Hij kan een totale som van Rs claimen. 40.000 van een van de bedrijven of van beide bedrijven in de omvang van Rs. 20.000 van elk. In het geval hij Rs claimt. 40.000 van R & Co. dan zal S & Co. Rs betalen. 20.000 voor R & Co. Dus dit staat bekend als het principe van de bijdrage.

5. Subrogatiebeginsel:

Het subrogatiebeginsel is van toepassing op alle andere verzekeringen dan de levensverzekering. Als de verzekerde een vergoeding ontvangt voor de schade die hij heeft geleden, kan hij niet hetzelfde verlies van een andere partij claimen. De rechten om het verlies te claimen worden doorgeschoven naar de verzekeraar (verzekeringsmaatschappij), bijvoorbeeld A krijgt zijn huis verzekerd voor Rs. 50.000 bij een verzekeringsmaatschappij.

Het huis is opzettelijk vernietigd door B. A claimt het verlies van de verzekeringsmaatschappij. A kan B niet vervolgen voor het krijgen van de compensatie omdat hij al is vergoed door de verzekeringsmaatschappij. Nu kan de verzekeringsmaatschappij B namens A vervolgen wegens het goedmaken van het verlies geleden door A, de verzekeringsmaatschappij stapt in de schoenen van A.

Als de verzekerde schadevergoeding van beide kanten vordert, wordt hij in een betere positie geplaatst dan eerder. Het is tegen het principe van schadevergoeding. De verzekeringsmaatschappij kan ook slechts aanspraak maken op het bedrag dat zij aan de verzekerde heeft betaald en niet meer.

Verzekering en zekerheid:

Over het algemeen worden de woorden verzekering en verzekering geacht hetzelfde te betekenen, maar hun betekenis is anders. De woordborging wordt gebruikt voor levensverzekeringspolissen. De verzekeringsovereenkomst betekent dat de verzekerde vroeg of laat moet worden betaald. Het woord verzekering wordt gebruikt voor brand- en zee-verzekeringen. Op grond van het verzekeringscontract is het risico onzeker en kan de aansprakelijkheid al dan niet voorkomen.

Bij levensverzekeringen wordt de betaling gedaan op de vervaldag of bij overlijden van de verzekerde, afhankelijk van wat eerder is. Dus het bedrijf zal de betaling van het beleid moeten uitvoeren, het is slechts een kwestie van tijd. In het geval van verzekeringscontracten is de verzekerde som alleen verschuldigd als er een verlies is. Als een fabrieksgondown tegen brand is verzekerd en in het geval dat godown door brand wordt vernietigd, dan zal aansprakelijkheid uit verzekeringscontract ontstaan.

Herverzekering en dubbele verzekering:

Een verzekeringsmaatschappij neemt over het algemeen risico's op basis van haar capaciteit. Soms neemt een bedrijf meer risico's dan zijn capaciteit. Het probeert het risico te delen met een bedrijf in het geval dat het zich voordoet.

Wanneer de verzekeringsmaatschappij het risico verzekert bij een andere verzekeringsmaatschappij. Het heet Re-insurance. De herverzekering kan voor het volledige bedrag van het beleid of voor een deel ervan zijn. In geval van verlies ontvangt het eerste bedrijf een vergoeding van het tweede bedrijf. De verzekerde zal zich alleen bezighouden met het bedrijf waarvan hij de verzekeringspolis heeft gekocht. Herverzekering is alleen tussen verzekeringsmaatschappijen.

Dubbele verzekering betekent dat u meer dan één polis voor hetzelfde onderwerp aanschaft. Een persoon kan twee of meer beleidsregels over zijn leven krijgen. Hij kan het bedrag van al deze polissen opeisen. De implicaties van dubbele verzekeringen zijn verschillend in brand- en zeevaartverzekering.

Wanneer een persoon twee of meer polissen voor zijn eigendom koopt, kan hij niet hetzelfde bedrag claimen als dat van verlies van verschillende bedrijven. Hij kan alleen totale verliezen van één of meerdere bedrijven claimen. Het verlies wordt door de verzekeringsmaatschappijen ingebracht in verhouding tot de door hen uitgegeven polissen.