Private sector leningen door banken (met antwoorden)

Lijst met vijftien veelgestelde vragen over het lenen door banken van de particuliere sector met antwoorden.

Q. 1. Wat zijn de doelstellingen onder prioritaire sectorleningen?

Ans.De doelstellingen en subdoelen die zijn vastgelegd in de prioritaire sectorleningen voor binnenlandse en buitenlandse banken die actief zijn in India, worden hieronder weergegeven:

{opmerking: NBC staat voor netto bankkrediet}

Q. 2. Wat is netto bankkrediet?

Ans. Het netto bankkrediet moet overeenkomen met het cijfer dat wordt gerapporteerd in de tweewekelijkse aangifte ingediend op grond van artikel 42 (2) van de wet op de Reserve Bank of India, 1934. Uitstaande deposito's onder de FCNR (B) en NRNR-schemes zijn echter uitgesloten van netto bankkrediet. voor het berekenen van prioritaire sectorlenende doelen / subdoelen.

Vraag 3. Wat omvat de prioriteitssector?

Ans.Broadly, de prioritaire sector bestaat uit het volgende:

1. Landbouw

2. Smal 1-schaalindustrieën (inclusief het opzetten van bedrijventerreinen)

3. Kleine weg- en watertransportbedrijven (met maximaal 10 voertuigen).

4. Kleine bedrijven (Oorspronkelijke kosten van apparatuur die voor bedrijven wordt gebruikt om Rs 20 lakh niet te overschrijden)

5. Detailhandel (vorderingen op particuliere detailhandelaren tot Rs.10 lakh)

6. Beroeps- en zelfstandigen (leengrens niet hoger dan Rs.10 lakh waarvan niet meer dan Rs.2 lakh voor werkkapitaal; in het geval van gekwalificeerde artsen die praktijk op het platteland opzetten, zijn de limieten Rs 15 lakh en Rs 3 lakh respectievelijk en aankoop van één motorvoertuig binnen deze limieten kan worden opgenomen onder prioritaire sector)

7. Door de staat gesponsorde organisaties voor geplande kasten / geplande stammen

8. Onderwijs (educatieve leningen aan particulieren door banken)

9. Huisvesting [zowel direct als indirect - leningen tot Rs.5 lakhs (directe leningen tot Rs 10 lakh in stedelijke / grootstedelijke gebieden), leningen tot Rs 1 lakh en Rs 2 lakh voor het repareren van huizen in landelijke / semi-stedelijke en stedelijke gebieden respectievelijk].

10. Consumptieleningen (in het kader van de consumptiekredietregeling voor zwakkere secties)

11. Microkrediet verstrekt door banken, hetzij rechtstreeks, hetzij via een tussenpersoon; Leningen aan zelfhulpgroepen (SHG's) / niet-gouvernementele organisaties (NGO's) voor leningen aan SHG's

12. Leningen aan de software-industrie (kredietlimiet niet hoger dan Rs 1 crore van het banksysteem)

13. Leningen aan gespecificeerde industrieën in de voedsel- en agroverwerkende sector met investeringen in machines en installaties tot Rs 5 crore.

14. Investeringen door banken in durfkapitaal (durfkapitaalfondsen / bedrijven geregistreerd bij SEBI)

Q. 4. Wat is 'Direct Finance' voor landbouwdoeleinden?

Ans. Rechtstreekse landbouwvoorschotten zijn voorschotten die door banken rechtstreeks aan landbouwers worden gegeven voor landbouwdoeleinden. Dit zijn kortlopende leningen voor het verbouwen van gewassen, dwz voor landbouwleningen. Bovendien gaat de vooruitgang tot Rs. 5 lakh aan landbouwers tegen pand / verpanding van landbouwproducten (met inbegrip van opslagbonnen) voor een periode van maximaal 12 maanden, waarbij de boeren oogstleningen kregen voor het produceren van de producten, op voorwaarde dat de kredietnemers krediet opnemen bij één bank.

Directe financiering omvat ook leningen op middellange en lange termijn (rechtstreeks aan landbouwers ter financiering van productie- en ontwikkelingsbehoeften), zoals aankoop van landbouwwerktuigen en machines, ontwikkeling van irrigatiepotentieel, terugwinning en landinrichting, bouw van landbouwgebouwen en -structuren, enz. .

Andere soorten rechtstreekse financiering aan landbouwers omvatten leningen aan plantages, ontwikkeling van verwante activiteiten zoals visserij, pluimvee, enz. En ook de oprichting van biogasfabrieken, aankoop van landbouwgrond door kleine en marginale landbouwers en leningen aan agri-klinieken en agri-business centra.

V. V. Wat is 'indirecte financiering' voor landbouw?

Ans. Indirecte financiering staat voor financiering die door banken indirect aan landbouwers wordt verstrekt, dat wil zeggen via andere agentschappen.

Belangrijke posten opgenomen onder indirecte financiering voor de landbouw zijn als onder:

(i) Krediet voor de financiering van de distributie van meststoffen, pesticiden, zaden, enz.

(ii) Leningen tot Rs. 25 lakhs toegekend voor de financiering van de distributie van inputs voor de geallieerde activiteiten zoals veevoer, pluimveevoeder, etc.

(iii) Leningen aan Elektriciteitsbesturen voor het vergoeden van de reeds door hen gemaakte uitgaven voor het leveren van laagspanningsverbindingen van opstap naar individuele boeren voor het bekrachtigen van hun putten.

(iv) Leningen aan elektriciteitsinstanties van de staat voor systeemverbeteringsregeling in het kader van Special Project Agriculture (SI-SPA).

(v) Deposito's aangehouden door de banken in het Rural Infrastructure Development Fund (RIDF) bijgehouden door NABARD.

(vi) Abonnement op obligaties uitgegeven door Rural Electrification Corporation (REC) uitsluitend voor de financiering van pump-set energizeringsprogramma in landelijke en semi-stedelijke gebieden en ook voor de financiering van het Systeemverbeteringsprogramma (SI-SPA).

(vii) Abonnementen op obligaties uitgegeven door NABARD met als doel de financiering van landbouw / aanverwante activiteiten.

(viii) Financiering verstrekt aan dealers in druppelirrigatie / beregeningsinstallatie / landbouwmachines, onder de volgende voorwaarden:

(a) De dealer moet zich in de landelijke / semi-stedelijke gebieden bevinden.

(b) Hij dient zich uitsluitend bezig te houden met dergelijke items of als het handelen in andere producten afzonderlijke en afzonderlijke records met betrekking tot dergelijke items moet onderhouden.

(c) Een plafond van maximaal Rs. 20 lakhs per dealer moet worden nageleefd.

(ix) Leningen aan Arthias (commissionairs in landelijke / semi-stedelijke gebieden) voor het voldoen aan hun werkkapitaalvereisten vanwege de kredietverlening aan boeren voor de levering van grondstoffen.

(x) Kredietverlening aan niet-bancaire financiële ondernemingen (NBFC's) voor doorleningen aan de landbouw.

Vraag 6. Wat is de definitie van 'Small Scale Industries' (SSI)?

Ans. Kleinschalige industriële eenheden zijn bedrijven die zich bezighouden met de productie, verwerking of bewaring van goederen en waarvan de investering in machines en installaties (oorspronkelijke kosten) Rs niet overschrijdt. 1 crore. Deze zouden onder andere eenheden omvatten die zich bezighouden met mijnbouw of winning van delfstoffen, onderhoud en reparatie van machines. In het geval van ondersteunende eenheden mag de investering in machines en installaties (oorspronkelijke kosten) ook Rs niet overschrijden. 1 crore die moet worden geclassificeerd in de kleinschalige industrie.

De investeringslimiet van Rs.1 crore voor classificatie als SSI is verbeterd tot Rs.5 crore met betrekking tot bepaalde gespecificeerde items onder beenmode en handgereedschap door de Indiase overheid.

Vraag 7. Wat is de definitie van 'Tiny Enterprises'?

Ans. De status van 'Tiny Enterprises' wordt gegeven aan alle kleinschalige eenheden waarvan de investering in machines en installaties maximaal Rs is. 25 lakhs, ongeacht de locatie van de eenheid.

Q. 8. Wat zijn 'Small Scale Service & Business Enterprises' (SSSBE's)?

Ans. Industrie gerelateerde diensten en zakelijke ondernemingen met investeringen tot Rs. 10 lakhs in vaste activa, met uitzondering van grond en gebouw zullen voordelen van de kleinschalige sector krijgen. Voor de berekening van de waarde van vaste activa wordt de oorspronkelijke prijs die door de oorspronkelijke eigenaar is betaald, in aanmerking genomen, ongeacht de prijs die door de volgende eigenaars is betaald.

Q. 9. Wat houdt indirecte financiering in de kleinschalige industriële sector in?

Ans.Indirect financieren naar SSI omvat de volgende belangrijke items:

ik. Financiering van agentschappen die betrokken zijn bij het verlenen van bijstand aan de gedecentraliseerde sector bij de levering van inputs en marketing van output van ambachtslieden, dorps- en cottage-industrieën.

ii. Financiën uitgebreid tot door de overheid gesponsorde bedrijven / organisaties die fondsen verstrekken aan de zwakkere secties in de prioritaire sector.

iii. Voorschotten voor hand-held-coöperaties.

iv. Termijnfinanciering / leningen in de vorm van kredietlijnen die ter beschikking worden gesteld aan de Industrial Development Corporation / State Financial Corporations voor de financiering van SSI's.

v. Fondsen verstrekt door banken aan SIDBI / SFC's door middel van herdiscontering van facturen

vi. Inschrijving op obligaties uitgegeven door SIDBI, SFCS, SIDCS en NSIC uitsluitend voor de financiering van SSI-eenheden.

vii. Inschrijving op obligaties uitgegeven door NABARD met als doel uitsluitend niet-agrarische sector te financieren.

viii. Financiering van NBFCS of andere tussenpersonen voor doorlening aan de kleine sector.

ix. Deposito's bij SIDBI door Foreign Banks ter dekking van tekortkomingen bij het behalen van prioritaire sectordoelstellingen.

X. Bankfinanciering aan HUDCO, hetzij als een kredietlijn of als een belegging in speciale obligaties uitgegeven door HUDCO voor doorlening aan ambachtslieden, handgeweven wevers, enz. Onder een kleine sector, kan worden behandeld als indirecte leningen aan de SSI-sector (Tiny).

Vraag 10. Welke soorten investeringen door banken worden gerekend tot de prioritaire sector?

Ans.Investeringen door de banken in speciale obligaties uitgegeven door de gespecificeerde instellingen kunnen worden gerekend als onderdeel van voorschotten uit de sector, onder de volgende voorwaarden:

ik. StaatsfinancieČle Vennootschappen (SFC's) / Staatsindustrieën voor Industriële Ontwikkeling (SIDC's):

Inschrijving op obligaties die uitsluitend door SFCs en SIDC's worden gedreven voor de financiering van SSI-eenheden, komt in aanmerking voor opname in de prioritaire sector als indirecte financiering voor SSI.

ii. Rural Electrification Corporation (REC):

Inschrijving op speciale obligaties uitgegeven door REC uitsluitend voor het financieren van pump-set energiseringsprogramma in landelijke en semi-stedelijke gebieden en het systeemverbeteringsprogramma in het kader van haar speciale landbouwprojecten (SI-SPA) komen in aanmerking voor opneming in prioritaire sectorleningen als indirecte financiering voor landbouw.

iii. NABARD:

Inschrijving op obligaties uitgegeven door NABARD met als doel uitsluitend landbouw / geallieerde activiteiten en de niet-agrarische sector te financieren, komt in aanmerking voor opneming in de prioritaire sector als indirecte financiering voor landbouw / SSI, al naar gelang het geval.

iv. Small Industries Development Bank of India (SIDBI):

Abonnementen op obligaties die uitsluitend door SIDBI worden aange- boden voor de financiering van SSI-eenheden komen in aanmerking voor opneming in de prioritaire sector als indirecte financiering voor SSI's.

v. De National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

Inschrijvingen op obligaties uitgegeven door NSIC uitsluitend voor de financiering van SSI-eenheden komen in aanmerking voor opname in de prioritaire sector als indirecte financiering voor SSI's.

vi. National Housing Bank (NHB):

Inschrijving op obligaties uitgegeven door NHB uitsluitend voor de financiering van woningen, ongeacht de omvang van de lening per woningeenheid, komt in aanmerking voor opname in prioritaire sectorvoorschotten als indirecte huisvestingsfinanciering.

vii. Housing & Urban Development Corporation (HUDCO):

een. Inschrijving op obligaties uitgegeven door HUDCO uitsluitend voor de financiering van woningen, ongeacht de omvang van de lening per woningeenheid, komt in aanmerking voor opneming in prioritaire sectorvoorschotten als indirecte huisvestingsfinanciering.

b. Beleggingen in speciale obligaties uitgegeven door HUDCO voor doorlening aan ambachtslieden, handgeweven wevers, enz. Onder een kleine sector zullen worden geclassificeerd als indirecte leningen aan de SSI-sector (Tiny).

Vraag 11. Wat zijn de zwakkere delen binnen de prioriteitssector?

Ans.De zwakkere gedeelten onder de prioriteitssector omvatten het volgende:

1. Kleine en marginale boeren met een grondbezit van 5 hectare en minder en landloze arbeiders, pachters en gedeelde landbouwers.

2. Ambachtslieden, dorps- en huisindustrie waar individuele kredietlimieten Rs niet overschrijden. 50.000 / -

3. Begunstigden van Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Geplande kasten en geplande stammen

5. Begunstigden van Differential Rate of Interest (DRI) scheme

6. Begunstigden onder Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Begunstigden in het kader van de Regeling bevrijding en rehabilitatie van scavengers (SLRS).

8. Zelfhulpgroepen (SHG's)

Vraag 12. Welke actie wordt ondernomen bij niet-verwezenlijking van het doel van de prioritaire sectorleningen per bank?

Ans. ik. Binnenlandse geregelde handelsbanken met een tekort aan leningen aan de prioritaire sector / landbouw zijn toegewezen bedragen voor de bijdrage aan het RIZF (Plattelandsinfrastructuur ontwikkelingsfonds), zoals vastgelegd in NABARD. Details met betrekking tot de operationalisering van het RIDF, zoals de door banken te deponeren bedragen, rentetarieven op deposito's, termijndeposito's enz., Worden elk jaar besloten na aankondiging in de EU-begroting over het opzetten van RIDF.

ii. In het geval van buitenlandse banken die in India opereren en die de prioriteitsdoelstelling of subdoelen van de sector niet halen, moet een bedrag gelijk aan het tekort worden gestort bij SIDBI voor één jaar tegen een rentepercentage van 8 procent per jaar.

Q. 13. Of er een tijdslimiet is voor de verwijdering van leningaanvragen?

Ans. Alle leningaanvragen tot een kredietlimiet van Rs. 25.000 / - moet binnen twee weken worden verwijderd en die voor meer dan Rs. 25.000 / - binnen 8 tot 9 weken.

Vraag 14. Wat is de rentevoet voor leningen in de prioritaire sector?

Ans. Volgens het huidige rentebeleid, in het geval van leningen tot Rs 2 lakh, mag de rente niet hoger zijn dan de prime lending rate (PLR) van de bank, terwijl in het geval van leningen boven Rs 2 lakh, banken vrij zijn om het rentepercentage bepalen

Q. 15. Hoe worden de leningen aan de prioritaire sector gemonitord door de Reserve Bank?

Ans. De sectorale sectorleningen door commerciële banken worden door de Reserve Bank of India gemonitord via periodieke retouren die van hen worden ontvangen. De prestaties van banken worden ook beoordeeld in de verschillende voor een opzet onder de Lead Bank Scheme (op staats-, districts- en blokniveau).