Veelgestelde vragen over bankdiensten (met antwoorden)

Lijst met vierenvijftig veelgestelde vragen over bankdiensten met antwoorden.

I. Binnenlandse deposito's:

1. Of banken rentevrije deposito's kunnen accepteren?

Banken kunnen geen andere renteloze deposito's dan op zichtrekeningen accepteren.

2. Of banken op kwartaalbasis rente op spaarbankrekeningen kunnen betalen?

Banken kunnen rente betalen op spaarbankrekeningen bij driemaandelijkse of langere rusttijden.

3. Of banken maandelijks rente op termijndeposito's kunnen betalen?

Rente op termijndeposito's is betaalbaar bij driemaandelijkse of langere rusttijden. In het geval van maandelijkse stortingsregelingen, volgens de bankpraktijk, wordt de rente berekend voor het kwartaal en kan maandelijks worden betaald tegen de contante waarde.

4. Of banken differentiële rentepercentages kunnen betalen op termijndeposito's die Rs.15 lakh en hoger samenvoegen?

Gedifferentieerde rentetarieven kunnen worden betaald op deposito's met een eenmalige termijn van Rs.15 lakh en hoger en niet op het totaal van individuele deposito's waarbij het totaal Rs.15 lakh overschrijdt.

5. Of banken provisies kunnen betalen voor het mobiliseren van deposito's?

Het is de Banken verboden om een ​​individuele persoon, bedrijf, vereniging, instelling voor het inzamelen van deposito's of de verkoop van producten in verband met deposito's tegen betaling van vergoedingen of vergoedingen of provisies in welke vorm of op welke manier dan ook in te schakelen, met uitzondering van commissie betaald aan agenten die in dienst zijn to-door deposito's onder een speciale regeling.

Het is banken ook toegestaan ​​om diensten van niet-gouvernementele organisaties (NGO's) / zelfhulpgroepen (SHG's) / micro-financieringsinstellingen (MFI's en andere maatschappelijke organisaties (CSO's)) te gebruiken als tussenpersonen bij het verstrekken van financiële en bankdiensten, waaronder het verzamelen van deposito's door gebruik te maken van de Business Facilitator en Business Correspondent-modellen en redelijke provisies / kosten te betalen.

6. Kunnen banken hun termijndeposito's voortijdig vervroegd terugbetalen?

Een termijndeposito is een contract tussen de bank en de klant voor een bepaalde duur en kan niet voortijdig worden betaald, naar keuze van de bank. Een termijndeposito kan echter voortijdig worden betaald op verzoek van de klant, afhankelijk van de voorwaarden van het contract, inclusief eventuele boete.

7. Of banken voortijdige intrekking van termijndeposito's kunnen weigeren?

Banken kunnen normaal gesproken niet voortijdige intrekking weigeren van termijndeposito's van individuen en Hindu Undivided Families (HUF), ongeacht de grootte van de aanbetaling. Banken kunnen echter naar eigen goeddunken een voortijdige intrekking van grote deposito's door andere entiteiten dan individuen en Hindu Undivided Families verbieden. Banken dienen dergelijke deposanten in kennis te stellen van hun beleid om vroegtijdige opnames niet vooraf toe te laten, dat wil zeggen op het moment van acceptatie van deposito's.

8. Of banken een boete kunnen opleggen voor voortijdige intrekking?

Banken hebben de vrijheid om hun eigen strafrechtelijke rente vast te stellen voor vroegtijdige opname van termijndeposito's.

9. Hoe en wanneer zijn banken verplicht rente te betalen over de deposito's die vervallen op vakantie / niet-zakelijke werkdag / zondag?

Banken dienen rente te betalen tegen het oorspronkelijk contractuele tarief van het aanbetalingsbedrag voor de vakantie / zondag / niet-zakelijke werkdag die ingaat tussen de vervaldatum van de gespecificeerde termijn van de aanbetaling en de datum van betaling van de opbrengst van de aanbetaling op volgende werkdag.

10. Of banken extra rente kunnen betalen die ontvankelijk is voor het personeel van banken op de aanbetaling die is gedaan op naam van minderjarig kind / kinderen van de overleden personeelsleden?

Nee. Kinderen (inclusief minderjarigen) komen niet in aanmerking voor extra rente die toelaatbaar is voor medewerkers van banken / gepensioneerde medewerkers.

11. Kan de extra vergoeding voor het personeel van de banken worden betaald over de vergoeding die de rechtbank aan een minderjarig kind toekent en deponeert in de gezamenlijke namen van minderjarig kind en ouder?

Nee. Omdat het geld van het minderjarige kind is en niet van het personeel van de bank, kan er geen extra rente worden betaald.

12. Of het banken is toegestaan ​​om andere rentetarieven op andere deposito's aan te bieden?

Banken kunnen speciale vaste-stortingsregelingen opstellen speciaal voor ingezeten Indiase senioren die hogere en vaste rentetarieven bieden in vergelijking met normale deposito's van welke omvang dan ook.

13. Tegen welk tarief is de rente verschuldigd op een deposito dat op naam van een overleden deposant staat?

een. In het geval van een termijndeposito dat staat in de naam / s van een overleden individuele deposant, of twee of meer gezamenlijke deposanten, waarbij een van de deposanten is overleden, is het criterium voor de betaling van rente op vervallen deposito's in geval van overlijden van de de bewaargever in de bovengenoemde gevallen is overgelaten aan de discretie van individuele banken die onder hun bestuur vallen en in dit opzicht een transparant beleid bepalen.

b. In geval van saldi op de lopende rekening die op naam staan ​​van een overleden persoon met een individuele depositeur / eenmanszaak, dient de rente pas te worden betaald vanaf 1 mei 1983 of vanaf de datum van overlijden van de deposant, afhankelijk van wat later is, tot de datum van terugbetaling aan de aanvrager (s) tegen de rentevoet die van toepassing is op spaardeposito's op de datum van betaling.

In het geval van NRE-deposito's wordt, indien de aanvragers ingezetenen zijn, het deposito op de vervaldatum behandeld als een binnenlandse roepiestorting en wordt rente betaald voor de daaropvolgende periode tegen het tarief dat geldt voor binnenlandse deposito's met een vergelijkbare looptijd.

14. Wat zijn de richtlijnen voor het verlengen van achterstallige deposito's?

Alle aspecten met betrekking tot de verlenging van achterstallige deposito's kunnen worden beslist door individuele banken die onder hun bestuur vallen en waarin een transparant beleid in dit verband wordt vastgelegd en waarbij de klanten op de hoogte worden gesteld van de vernieuwingsvoorwaarden, inclusief rentetarief, op het moment van aanvaarding van de aanbetaling . Het beleid moet niet-discriminerend en niet-discriminerend zijn.

II. Deposito's van niet-ingezetenen Indiërs (NRIS):

15. Is de concessionele rentevoet van toepassing wanneer een lening tegen FCNR (B) -deposito wordt terugbetaald in vreemde valuta?

Banken hebben de vrijheid om de rentevoet die verschuldigd is op leningen en voorschotten op de deposito's van FCNR (B) aan de deposanten vast te stellen zonder verwijzing naar hun benchmark prime lending rate (BPLR), ongeacht of de terugbetaling plaatsvindt in roepies of in vreemde valuta.

16. Of banken terugkerende deposito's onder de FCNR (B) -regeling kunnen accepteren?

Nee. Banken kunnen geen terugkerende stortingen onder de FCNR (B) -regeling accepteren.

17. Wie kan de rentetarieven op NRE- en FCNR (B) -deposito's vaststellen?

De Raden van Bestuur van banken zijn gemachtigd om het Asset-Liability Management Committee toestemming te geven om rentetarieven op deposito's vast te stellen binnen het door RBI voorgeschreven plafond.

18. Of het banken is toegestaan ​​om een ​​verschillende rentevoet op NRE / FCNR (B) -deposito's aan te bieden?

Ja. Het is banken toegestaan ​​om gedifferentieerde rentetarieven op stortingen op termijndeposito's aan te bieden, zoals in het geval van binnenlandse termijndeposito's van Rs.15 lakh en hoger binnen het voorgeschreven plafond. Met betrekking tot FCNR (B) -deposito's zijn banken vrij om te beslissen over het in valuta uitgedrukte minimumkwantum waarover een gedifferentieerd rentetarief kan worden aangeboden met inachtneming van het algehele plafond dat is voorgeschreven.

19. Wat wordt bedoeld met Herinvesteringsdepot?

Herinvesteringsdeposito's zijn die deposito's waarbij rente (naarmate en wanneer deze verschuldigd is, opnieuw geïnvesteerd wordt tegen dezelfde contractuele rentevoet tot de vervaldatum, die op de einddatum kan worden opgenomen met de hoofdsom) en ook op binnenlandse deposito's.

20. Of FCNR (B) -deposito's kunnen worden verlengd met terugwerkende kracht (dwz vanaf de vervaldatum)? Zo ja, wat is de rentevoet die moet worden betaald?

Een bank kan, naar eigen goeddunken, een achterstallige FCNR (B) storting of een gedeelte daarvan vernieuwen, op voorwaarde dat de achterstallige periode vanaf de vervaldatum tot de datum van verlenging (beide dagen inclusief) niet langer is dan 14 dagen en de rentevoet te betalen op het aldus vernieuwde bedrag van het deposito, is de toepasselijke rentevoet voor de verlengingsperiode die geldt op de datum van de vervaldag of op de datum waarop de deposant de vernieuwing wenst, naargelang wat lager is.

In het geval van achterstallige deposito's waarbij de achterstallige termijn de 14 dagen overschrijdt, kunnen de deposito's worden verlengd tegen de geldende rentevoet op de datum waarop de verlenging wordt aangevraagd. Als de deposant het volledige bedrag aan achterstallige storting of een deel daarvan als een nieuwe FCNR (B) aanbetaling plaatst, kunnen banken hun eigen belang voor de achterstallige periode vaststellen op het bedrag dat zo is geplaatst als een nieuwe termijndeposito. Het staat de banken vrij om de aldus betaalde rente voor de achterstallige termijn terug te vorderen indien de waarborg wordt ingetrokken na de hernieuwing vóór het einde van de in het kader van de regeling vastgestelde minimumperiode.

21. Zijn de rentevoetbepalingen van toepassing op leningen in roepie onder FCNR (B) -schema's van toepassing op leningen luidend in vreemde valuta?

Nee. Rentebepalingen die van toepassing zijn op leningen in roepies onder FCNR (B) -schema's zijn niet van toepassing op leningen die in vreemde valuta luiden en die vallen onder de instructies van de afdeling Foreign Exchange van RBI.

22. Onder welke omstandigheden kan in het geval van FCNR (B) -deposito's extra rente bovenop de aangegeven rentevoet worden betaald?

Met betrekking tot stortingen aanvaard op naam van:

een. lid of een gepensioneerd lid van het personeel van de bank, alleen of samen met een ander lid of leden van zijn / haar familie, of

b. de echtgenoot van een overleden lid of een overleden gepensioneerd lid van het personeel van de bank, kan de bank, naar eigen goeddunken, extra rente toestaan ​​die niet hoger is dan één procent per jaar bovenop de vastgestelde rentevoet, op voorwaarde dat:

ik. de deposant of alle deposanten van een gemeenschappelijke rekening zijn / zijn niet-ingezetenen van Indiase nationaliteit of afkomst, en

ii. de bank verkrijgt een verklaring van de betreffende inlegger dat de gelden die op deze wijze zijn gedeponeerd of die van tijd tot tijd kunnen worden gestort, gelden van de deposant zijn zoals vermeld in bovenstaande paragraaf (a) en (b).

iii. het tarief dat door de bank is vastgesteld voor deposito's van bestaande of gepensioneerde personeelsleden, mag de door RBI voorgeschreven maximumfrequentie niet overschrijden.

Uitleg:

Het woord "familie" betekent en omvat de echtgenoot van het lid / gepensioneerd lid van het personeel van de bank, zijn / haar kinderen, ouders, broers en zussen die afhankelijk zijn van een dergelijk lid / gepensioneerd lid, maar mag geen wettelijk gescheiden echtgenoot omvatten .

23. In het geval van een inleg van de overleden deposant / depositaris van NDR / FCNR (B), in geval van wettelijke erfgenamen die vroegtijdige intrekking tot vervulling van de minimum voorgeschreven periode tot stand brengen, of er rente verschuldigd is?

Nee. Er moet een aanbetaling worden gedaan voor een minimale vastgestelde periode, die momenteel één jaar is voor zowel FCNR (B) als NRE-stortingen, om in aanmerking te komen voor het verdienen van rente.

24. Of banken rente op NRE- en FCNR (B) -deposito's kunnen betalen voor de tussenliggende zaterdag, zondag en feestdagen tussen de vervaldatum en de betaling?

Ja. Wanneer de vervaldatums vallen op zaterdag / zondag / niet-zakelijke werkdag / feestdagen, is het banken toegestaan ​​om rente te betalen op NRE- en FCNR (B) -deposito's tegen het oorspronkelijke contracttarief voor de tussenliggende periode tussen de vervaldatum en de datum van betaling, dus dat er geen renteverlies is geleden door de inleggers.

III. vooruitgang:

25. Wat is de betekenis van het woord 'gratis' in het recept voor een lening?

Banken zijn vrij om Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) voor kredietlimieten boven Rs.2 lakh vast te stellen met goedkeuring van hun respectievelijke Boards. BPLR moet worden gedeclareerd en uniform worden toegepast op alle vestigingen. De banken kunnen hun Asset-Liability Management Committee (ALCO) machtigen om de rentetarieven voor deposito's en voorschotten vast te stellen, afhankelijk van hun rapportage aan de raad onmiddellijk daarna. De banken moeten ook de maximale spreiding over BPLR verklaren met goedkeuring van de ALCO / Board voor alle voorschotten.

26. (i) Wat zijn de 'bemiddelende instanties'?

(ii) Wat zijn bemiddelingsbureaus voor woningfinanciering?

Een illustratieve lijst van intermediaire agentschappen is:

1. Door de overheid gesponsorde organisaties voor doorlening aan Weaker [e-mail beveiligd]

2. Distributeurs van agrarische inputs / werktuigen.

3. State Financial Corporations (SFC's) / State Industrial Development Corporations (SIDC's) voor zover zij krediet verlenen aan zwakkere secties.

4. National Small Industries Corporation (NSIC).

5. Khadi and Village Industries Commission (KVIC)

6. Agentschappen die betrokken zijn bij het verlenen van bijstand aan de gedecentraliseerde sector.

7. Housing and Urban Development Corporation Ltd. (HUDCO)

8. Housing Finance Companies die door National Housing Bank (NHB) zijn goedgekeurd voor herfinanciering.

9. Door de staat gesponsorde organisatie voor SC's / ST's (voor aankoop en levering van inputs voor en / of marketing van output van de begunstigden van deze organisaties).

10. Micro-financieringsinstellingen / niet-gouvernementele organisaties (NGO's) op leningen aan SHG's. @ Zwakkere secties omvatten -

i) Kleine en marginale boeren met grondposities van 5 hectare en minder, en landloze arbeiders, pachters en deelgewassen;

ii) Ambachtslieden, dorps- en cottage-industrieën waar individuele kredietwensen Rs niet overschrijden. 50.000 / -;

iii) Begunstigden van Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY);

iv) Geplande kasten en geplande stammen;

v) Begunstigden van Differential Rate of Interest (DRI) -schema;

vi) Begunstigden onder Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY);

vii) Begunstigden volgens het schema van bevrijding en rehabilitatie van scavengers (SLRS);

viii) Voorschotten op zelfhulpgroepen (SHG's);

ix) Leningen aan noodlijdende armen om hun schuld aan de informele sector terug te betalen, tegen passende onderpand of groepsbeveiliging.

Leningen verleend onder (i) tot (ix) hierboven aan personen uit minderheidsgroepen die van tijd tot tijd door de Indiase overheid kunnen worden aangemeld.

In staten, waar een van de gemelde minderheidsgroepen feitelijk in meerderheid is, behandelt item (ix) alleen de andere aangemelde minderheden. Deze staten / gebieden van de Unie zijn Jammu en Kasjmir, Punjab, Sikkim, Mizoram, Nagaland en Lakshadweep.

27. Of banken de rente kunnen berekenen zonder verwijzing naar hun eigen BPLR?

Ja. Het staat banken vrij om de rentevoeten te bepalen zonder verwijzing naar hun BPLR en ongeacht de omvang van de volgende leningen:

(IA. Leningen voor de aankoop van duurzame consumptiegoederen.

b. Leningen aan particulieren tegen aandelen en obligaties / obligaties

c. Overige persoonlijke leningen voor niet-prioritaire sectoren, waaronder creditcardrechten.

d. Voorschotten / overdisposities tegen binnenlandse / NRE / FCNR (B) deposito's bij de bank, op voorwaarde dat de storting / s staat / staan ​​op naam van de lener zelf / leners zelf, of op naam van de lener samen met een ander persoon.

e. Financiering verleend aan bemiddelende agentschappen (met uitzondering van die voor huisvesting) voor doorleningen aan eindbegunstigden en instanties die inputondersteuning bieden.

f. Financiering aan bemiddelingsbureaus voor woningfinanciering voor doorlening aan eindbegunstigden

g. Discontering van facturen

(i) Leningen / Voorschotten / Krediet in contanten / Waardeverminderingen op grondstoffen onderworpen aan Selectieve Kredietcontrole

(ii) Leningen die gedekt worden door deelname aan rentederfinancieringsregelingen van instellingen voor termijnleningen - Banken zijn vrij om tarieven in rekening te brengen volgens de bepalingen van de herfinancieringsbureaus zonder verwijzing naar BPLR.

28. Of het banken op orde heeft om meerdere BPLR's te hebben?

Nee. Aangezien alle leentarieven kunnen worden bepaald met verwijzing naar de Benchmark-OUR door rekening te houden met de looptijdpremies en / of risicopremies, is er geen behoefte aan meerdere BPLR's. Deze premies kunnen worden verwerkt in de spread over of onder de BPLR.

29. Of banken leningen met vaste rente kunnen verstrekken voor andere doeleinden dan projectfinanciering?

Banken hebben de vrijheid om alle leningen aan te bieden tegen vaste of variabele rente, in overeenstemming met hun Asset Liability Management (ALM) -richtlijnen. Banken zouden alleen externe of marktgerelateerde roepie-referentierentevoeten moeten gebruiken voor de prijsstelling van hun leningenproducten met variabele rente.

30. of de herziene BPLR's van toepassing zullen zijn op de bestaande voorschotten?

Ja. Banken zijn verplicht om altijd de volgende provisies op te nemen in leningsovereenkomsten in het geval van alle voorschotten, met inbegrip van termijnleningen, waardoor banken de toepasselijke rentevoet in rekening kunnen brengen in overeenstemming met de richtlijnen van RBI, behalve in het geval van leningen met een vaste rente -

"Mits de door de leningnemer te betalen rente afhankelijk is van de rentewijzigingen van de Reserve Bank van tijd tot tijd".

31. Of banken mogelijk rente onder BPLR in rekening brengen bij leningen boven Rs.2.00 lakh?

Ja. Op dit moment dragen leningen tot Rs.2 lakh het voorschrift van het niet overschrijden van de Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) en op de leningen boven Rs.2 lakh, zijn banken vrij om de rentevoet te bepalen die onderhevig is aan BPLR en verspreidingsrichtlijnen.

Rekening houdend met de internationale praktijk en om commerciële banken operationele flexibiliteit te bieden bij het bepalen van hun debetrentetarieven, mogen banken onder de BPLR leningen verstrekken aan exporteurs of andere kredietwaardige kredietnemers, inclusief overheidsbedrijven, op basis van een transparant en objectief beleid dat is goedgekeurd door de respectieve raden van bestuur. .

32. Of banken de mogelijkheid hebben om onder consortiumakkoord rente onder hun aangegeven BPLR in rekening te brengen om een ​​tarief te bieden dat vergelijkbaar is met dat van de leidersbank?

Nee. Banken hoeven zelfs onder een consortiumregeling geen uniforme rentevoet in rekening te brengen. Elke aangesloten bank moet rente in rekening brengen op het deel van de kredietlimieten dat door hen is verstrekt aan de kredietnemers onder voorbehoud van hun BPLR.

33. Wat moet een strafrechtelijke rentevoet zijn?

Met ingang van 10 oktober 2000 hebben banken de vrijheid gekregen om met toestemming van hun Raad van Bestuur een transparant beleid voor het aanrekenen van strafrechtelijk belang te formuleren. In het geval van leningen aan leningnemers in het kader van de prioritaire sector, mag echter geen boeterente worden aangerekend voor leningen tot Rs.25.000. Strafrechtelijke rente kan worden geheven om redenen zoals wanbetaling, niet-indiening van financiële overzichten, enz. Het beleid inzake strafrechtelijke belangen moet echter worden beheerst door algemeen aanvaarde beginselen van transparantie, billijkheid, stimulans om de schuld te betrachten en echte problemen van klanten.

34. Volgt de deregulering van de rentetarieven op voorschotten op Rs.2-lakh met ingang van 18 oktober 1994 of banken de DICGC-garantiekosten moeten betalen voor prioritaire sectorvoorschotten?

Wat de DICGC-garantievergoedingen betreft, hebben banken de discretionaire bevoegdheid gekregen om de garantietarieven aan de leningnemer te absorberen of door te berekenen in het geval van voorschotten boven Rs.25.000 / - exclusief voorschotten aan zwakkere secties. Banken zouden DICGC-garantievergoedingen moeten betalen voor vorderingen tot Rs.25.000 / - en alle vorderingen op zwakkere secties.

35. Kan de rente op leningen en voorschotten in verschillende perioden worden gerekend variërend van maandelijkse rustperioden tot jaarlijkse rustperiodes?

Met ingang van 1 april 2002 riepen banken rente op leningen en voorschotten bij maandelijkse rustbedragen op, behalve in het geval van landbouwvoorschotten (inclusief kortetermijnleningen en andere geallieerde activiteiten) waar de bestaande praktijk doorgaat.

36. Welke rentevoet is verschuldigd voor leningen / voorschotten die worden toegekend aan personeelsleden van de banken of personeelsleden van coöperatieve kredietmaatschappijen?

De rentetariefrichtlijnen betreffende door banken verstrekte voorschotten zijn niet van toepassing op leningen of voorschotten of andere financiële accommodatie die door een geregelde bank, onder meer aan haar eigen werknemers, zijn gedaan of verstrekt of vernieuwd. Wanneer de voorschotten door banken worden verstrekt aan coöperatieve kredietverenigingen die door de personeelsleden van de banken worden gevormd voor leningen aan leden (dwz personeel van de bank), zijn de renterichtlijnen van RBI niet van toepassing in geval van dergelijke voorschotten.

IV. Voorschotten op aandelen en schuldbrieven:

37. Of banken leningen tegen de aandelen van het bankbedrijf kunnen goedkeuren aan haar bestuurders?

Nee.

38. Of er een plafond is vastgesteld voor de blootstelling van de bank aan de kapitaalmarkt?

Met ingang van 1 april 2007 wordt de totale blootstelling van een bank, inclusief fonds- en niet-fondsgerelateerde blootstelling, aan de kapitaalmarkt in alle vormen met betrekking tot directe beleggingen in aandelen, converteerbare obligaties en obligaties en deelbewijzen van op aandelen gerichte beleggingsfondsen; voorschotten op aandelen aan particulieren voor investeringen in aandelen (inclusief beursintroducties), obligaties en schuldbrieven, eenheden van op aandelen gerichte beleggingsfondsen en gedekte en niet-gegarandeerde voorschotten aan effectenmakelaars en garanties afgegeven voor effectenmakelaars en market makers; alle blootstellingen aan risicokapitaalfondsen (zowel geregistreerde als niet-geregistreerde) mogen niet meer bedragen dan 40 procent van het vermogen, zoals op 31 maart van het voorgaande jaar.

Binnen dit totale plafond mogen de directe beleggingen van de bank in aandelen, converteerbare obligaties / obligaties, deelbewijzen van op aandelen gerichte beleggingsfondsen en alle blootstellingen aan durfkapitaalfondsen (VCF's) [zowel geregistreerd als niet-geregistreerd] niet meer bedragen dan 20 procent van het vermogen . Voor het berekenen van het plafond voor blootstelling aan kapitaalmarkten, zal de directe belegging van de bank in aandelen worden berekend tegen kostprijs van de aandelen.

De geaggregeerde blootstelling van een geconsolideerde bank aan kapitaalmarkten (zowel op basis van fondsen als niet op fondsen gebaseerd) mag niet meer bedragen dan 40 procent van haar geconsolideerde vermogenssaldo op 31 maart van het voorgaande jaar. Binnen dit totale plafond mag de totale directe blootstelling via de beleggingen van de geconsolideerde bank in aandelen, converteerbare obligaties / schuldbrieven, deelbewijzen van op aandelen georiënteerde beleggingsfondsen en alle uitzettingen op durfkapitaalfondsen (VCF's) [zowel geregistreerd als niet-geregistreerd] niet hoger zijn dan 20 procent van het geconsolideerde vermogen.

39. Wat is de definitie van de vermogenswaarde van een bank?

Het nettovermogen zou bestaan ​​uit Paid-up capital plus gratis reserves inclusief agio maar exclusief herwaarderingsreserve plus investeringsschommelingsreserve en creditsaldo in winst- en verliesrekening, verminderd debetsaldo in winst- en verliesrekening, geaccumuleerde verliezen en immateriële activa.

Er mogen geen algemene of specifieke bepalingen worden opgenomen in de berekening van het vermogenssaldo. Infusie van kapitaal via aandelen, hetzij door binnenlandse uitgiften, hetzij in het buitenland, na de gepubliceerde balansdatum, kan ook in aanmerking worden genomen bij het bepalen van het plafond voor blootstelling aan kapitaalmarkten.

40. Of banken short verkopen van aandelen kunnen doen?

Nee. Het is banken verboden short te verkopen.

41. Of banken kunnen beleggen in vaste deposito's van niet-financiële ondernemingen?

Er is geen verbod op het plaatsen van geld door banken bij niet-bancaire niet-financiële bedrijven in het kader van hun Public Deposit Schemes. Investeringen in de Public Deposit Scheme van dergelijke bedrijven moeten echter door banken worden geclassificeerd als leningen / voorschotten op hun balans en rendementen ingediend op grond van de Banking Regulation Act 1949 en de Reserve Bank of India Act 1934.

42. Wat moet de waarderingsmethode zijn voor voorschotten op aandelen / obligaties / obligaties?

Door banken geaccepteerde aandelen / schuldbrieven / obligaties als zekerheid voor leningen / voorschotten moeten worden gewaardeerd tegen de geldende marktprijzen.

43. Of banken banken leningen aan bedrijven kunnen sanctioneren?

Ja. Banken kunnen overbruggingsleningen aan bedrijven goedkeuren voor een periode van maximaal een jaar tegen de verwachte kapitaalstromen / emissies, evenals de verwachte opbrengsten van niet-converteerbare obligaties, externe commerciële leningen, globale certificaten van aandelen en / of fondsen in de vorm van directe buitenlandse investeringen., op voorwaarde dat de bank ervan overtuigd is dat het leenbedrijf solide regelingen heeft getroffen voor het bijeenbrengen van de voornoemde middelen / fondsen. Door een bank verstrekte brugleningen worden opgenomen binnen het plafond van 40% van het voorgeschreven vermogen voor de totale blootstelling van banken aan de kapitaalmarkt.

44. Wat is het plafond van het kwantum aan leningen die door banken aan particulieren kunnen worden gesanctioneerd tegen de veiligheid van aandelen, obligaties en PSU-obligaties, indien aangehouden in fysieke vorm en in gedematerialiseerde vorm?

Leningen / voorschotten die worden toegekend aan natuurlijke personen tegen de waarde van aandelen, obligaties en PSU-obligaties mogen Rs. 10 lakh en Rs.20 lakh niet overschrijden, indien de effecten respectievelijk in fysieke en gedematerialiseerde vorm worden aangehouden. Het maximale bedrag dat een individu kan krijgen om zich te abonneren op IPO's is Rs.10 lakh.

De bank moet bedrijven echter niet financieren voor hun investering in IPO's van andere bedrijven. Banken kunnen werknemers voorschotten geven voor het kopen van aandelen van hun eigen bedrijf onder het Employees Stock Option Plan (ESOP) voor een bedrag van 90% van de aankoopprijs van aandelen of Rs.20 lakh, afhankelijk van welke lager is. NBFC's mogen geen financiering verstrekken voor doorlenen aan particulieren voor het inschrijven op beursintroducties. Leningen / voorschotten die door een bank worden toegekend om in te schrijven op beursintroducties, moeten worden gerekend als een blootstelling aan de kapitaalmarkt.

45. Wat is de vooropgestelde marge voor voorschotten op aandelen in fysieke vorm en gedematerialiseerde vorm?

Een uniforme marge van 50% is bedongen voor alle voorschotten op aandelen / financiering van beursintroducties / uitgifte van garanties voor kapitaalmarktoperaties. Binnen deze marge van 50 procent dient een minimale kasmarge van 25 procent te worden gehandhaafd voor garanties die door banken worden afgegeven voor kapitaalmarktoperaties.

46. ​​Is er een marge voorzien voor blootstelling van banken aan grondstoffenmarkten?

De minimummarge van 50% en de minimale kasmarge van 25% (binnen de marge van 50%), zoals bepaald in het geval van blootstelling van banken aan kapitaalmarkten, zullen ook van toepassing zijn op garanties die door banken worden uitgegeven voor grondstofmakelaars ten gunste van grondstoffenmakelaars. van de commodity-beurzen op nationaal niveau, te weten, National Commodity & Derivatives Exchange (NCDEX), Multi Commodity Exchange of India Limited (MCX) en National Multi-Commodity Exchange of India Limited (NMCEIL) in plaats van margevereisten.

V. Donaties:

47. Of banken geld kunnen schenken?

Ja. De winstmakende banken mogen tijdens een boekjaar een gift doen en maximaal één procent van de gepubliceerde winst van de bank voor het voorgaande jaar samenvoegen. De bijdragen / abonnementen die door banken zijn gedaan op het hulpfonds van de premier en op professionele organen / instellingen zoals de Indian Banks 'Association, het National Institute of Bank Management, het Indian Institute of Bankers, Institute of Banking Personnel Selection, Foreign Exchange Dealers Association of India, gedurende een jaar zal worden vrijgesteld van het bovenstaande plafond. Onbenutte hoeveelheid van de toegestane limiet van een jaar mag niet worden overgedragen naar het volgende jaar met het oog op het doen van donaties.

48. Of verliesgevende banken donaties kunnen doen?

Ja, verliesgevende banken kunnen alleen in een boekjaar een bedrag van Rs.5 lakh doneren.

49. Of buitenlandse bankfilialen in het buitenland giften kunnen doen?

Ja, de buitenlandse bankfilialen kunnen in het buitenland schenkingen doen, op voorwaarde dat de banken het voorgeschreven plafond van één procent van hun gepubliceerde winst van het voorgaande jaar niet overschrijden.

VI. Leningen voor gebouwen:

50. Wat zijn de normen en procedures vastgelegd door RBI voor het verwerven van accommodatie op lease / huurbasis door commerciële banken voor hun gebruik, dat wil zeggen voor het kantoor en het verblijf van het personeel?

ik. De raad van bestuur van de banken moet het beleid vastleggen en afzonderlijke operationele richtlijnen opstellen met betrekking tot grootstedelijke, stedelijke, semi-stedelijke en plattelandsgebieden die alle gebieden bestrijken met betrekking tot het verwerven van panden op leasing / huurbasis voor gebruik door de banken.

Deze richtsnoeren moeten ook delegatie van bevoegdheden op verschillende niveaus omvatten. De beslissing met betrekking tot de overlevering of verplaatsing van gebouwen anders dan op het platteland moet worden genomen op het niveau van het hoofdkantoor door een comité van hogere leidinggevenden.

ii. De raad van bestuur van de bank dient een afzonderlijk beleid te voeren voor het verstrekken van leningen aan verhuurders die hun panden op lease / huurbasis ter beschikking stellen. De rentevoet die voor dergelijke leningen moet worden berekend, moet worden vastgesteld overeenkomstig de door RBI met BPLR verstrekte richtlijnen inzake kredietverlening als de minimumrentevoet voor leningen boven Rs.2 lakh. De rentevoet kan eenvoudig of samengesteld zijn, in overeenstemming met de gebruikelijke praktijk van de bank, zoals van toepassing op andere leningen op termijn.

iii. Banken moeten een geschikt mechanisme bieden om de echte grieven van de verhuurder snel op te lossen.

iv. De details van onderhandse contracten met betrekking tot voorschotten aan verhuurders en verhuur (inclusief belastingen enz. En deposito's van Rs.25 lakh en hoger) op panden die worden aangenomen door de openbare banken, moeten worden gemeld aan het Centrale Bureau voor onderzoek. (CBI) volgens de bestaande overheidsinstructies. Deze vereiste is niet van toepassing op banken in de particuliere sector.

VII. Servicekosten:

51. Is er een maximum aan servicekosten dat door de banken moet worden geheven?

Indian Banks 'Association (IBA) heeft afgezien van de praktijk van het voorschrijven van servicekosten die door banken moeten worden geheven voor verschillende diensten die door hen worden verleend. Met ingang van september 1999 heeft de Reserve Bank de vrijheid verleend aan banken om servicekosten voor te schrijven met goedkeuring van de respectieve Raad van Bestuur.

Zoals aangekondigd in de jaarlijkse beleidsverklaring voor het jaar 2006-2007, stelde de Reserve Bank of India (RBI) een werkgroep samen om een ​​regeling te formuleren om de redelijkheid van bankkosten te waarborgen en deze op te nemen in de banksector. in de Fair Practices Code, waarvan de naleving zou worden gecontroleerd door de Banking Codes en Standards Board of India (BCSBI).

De werkgroep, die verschillende kwesties bestudeerde, zoals basisbankieren / financiële diensten aan individuele klanten, de door banken toegepaste methode voor het vaststellen van de kosten en de redelijkheid van dergelijke kosten, heeft vastgesteld dat er zevenentwintig diensten zijn met betrekking tot storten / lenen. rekeningen, overmakingsfaciliteiten en chequeverzamelingen, als een indicatieve lijst van basisbankdiensten die door banken worden aangeboden.

De aanbevelingen van de werkgroep zijn door RBI met bepaalde wijzigingen aanvaard. Op basis van de aanbevelingen van de werkgroep heeft RBI een circulaire DBOD uitgegeven. Nee. BC. 56 / 13.03.00 / 2006-07 van 2 februari 2007 aan alle geplande handelsbanken.

52. Welke parameters moeten worden gehanteerd voor het identificeren van basisbankdiensten?

Banken worden geadviseerd om basisbankdiensten te identificeren op basis van twee parameters die door de werkgroep zijn aangegeven, namelijk (i) bankdiensten die gewoonlijk worden gebruikt door personen in het midden- en lagere segment en (ii) de waarde van transacties, namelijk, controleer collecties en overmakingen tot Rs. 10.000 voor elke transactie en tot $ 500 voor forex transacties.

De indicatieve lijst van bankdiensten omvat diensten met betrekking tot depositorekeningen (chequeboekfaciliteit, uitgifte van een passboek / rekeningoverzicht, ATM-kaart, debetkaart, stopbetaling, balansaanvraag, sluiting van rekeningen, controle terugkeer - naar binnen, handtekeningverificatie); Leningrekeningen (geen contributiecertificaat); Overmakingsfaciliteiten (Betalingsopdracht - afgifte / annulering / verlenging, Betalingsopdracht - uitgifte / annulering / verlenging / duplicaat, Telegrafische overschrijving - uitgifte / annulering / duplicatie, Elektronische verrekeningsservice (ECS), Nationale elektronische overboeking (NEFT) / Elektronische overboeking (EFT); Collectiefaciliteiten (verzameling van lokale / externe controles, check return-outward).

Banken zijn verplicht om de aanbevelingen van de werkgroep voor het beschikbaar stellen van de basisbankdiensten tegen redelijke prijzen / kosten toe te passen en om de basisdiensten buiten het bereik van de gebundelde producten te leveren.

53. Wat zijn de beginselen die banken moeten volgen om de redelijkheid van het vaststellen en communiceren van servicekosten te waarborgen?

Banken moeten de volgende principes volgen om te zorgen voor redelijkheid bij het vaststellen en communiceren van de servicekosten:

(a) Voor basisdiensten aan particulieren moeten banken heffingen in rekening brengen tegen tarieven die lager zijn dan de tarieven die worden toegepast wanneer dezelfde diensten aan niet-natuurlijke personen worden verleend.

(b) Voor basisdiensten die worden verleend aan een speciale categorie van personen (zoals personen in plattelandsgebieden, gepensioneerden en bejaarden), moeten banken heffingen in rekening brengen op meer liberale voorwaarden dan de voorwaarden waarop de heffingen aan andere personen worden geheven.

(c) Voor basisdiensten die aan particulieren worden verleend, dienen banken alleen kosten in rekening te brengen als de kosten rechtvaardig zijn en worden onderbouwd met reden.

(d) Voor basisdiensten aan particulieren dienen banken servicekosten ad-valorem alleen in rekening te brengen om eventuele bijkomende kosten te dekken en een limiet te stellen.

(e) Banken moeten de individuele klanten van tevoren en tijdig alle informatie verstrekken over de kosten die van toepassing zijn op alle basisdiensten.

(f) Banken moeten de individuele klanten van tevoren informeren over de voorgestelde wijzigingen in de servicekosten.

(g) Banken moeten voor diensten die aan particulieren worden verstrekt, alleen die heffingen verzamelen die aan de klant zijn gemeld.

(h) Banken moeten de klanten op gepaste wijze informeren over het terugvorderen van servicekosten van de rekening of transactie.

54. What are the other steps to be taken by banks?

Banks are required to take steps to ensure that customers are made aware of the service charges upfront and changes in the service charges are implemented only with prior notice to the customers. Banks are also required to have a robust grievance redressal structure and processes, to ensure prompt in-house redressal of all their customer complaints.

Further, full-fledged information on bank products and their implications should be disclosed to the customers, so that the customers can make an informed judgment about their choice of products.