CAMELS Rating Models of Domestic Banks

In dit artikel zullen we het hebben over de CAMELS-beoordelingsmodellen van binnenlandse banken.

Er wordt opgemerkt dat de filialen van de banken worden beoordeeld op basis van het risicoprofiel van hun bedrijf. Op basis van de bevindingen van de interne auditors zijn de branches onderverdeeld in vijf categorieën, namelijk (i) Laag risico, (ii) Gemiddeld risico, (iii) Hoog risico, (iv) Zeer hoog risico en (v) Uitzonderlijk Hoog risico. De ratings van de filialen worden geconsolideerd en de algemene rating van de bank kan primair worden uitgewerkt.

De bankregulerende autoriteiten van verschillende landen blijven echter doorgaan met de ratingcriteria in de trant van het internationale CAMELS-beoordelingsmodel. Hoewel de filialen worden beoordeeld op basis van hun risicoprofiel, zoals voorgesteld in de aanbeveling van het Bazels Comité, wordt de algehele beoordeling voor de banken als geheel nog steeds uitgevoerd volgens de CAMELS-beoordelingscriteria.

CAMELS staan ​​voor zes belangrijke parameters:

De regulerende instanties hebben een voorgeschreven gewicht voorgeschreven op basis van een schaal van 1 tot 100 tegen verschillende subparameters onder elk van de zes bovengenoemde componenten. Afhankelijk van de totale weging voor een bank, komen de regelgevende instanties tot de volgende beoordelingen:

Binnenlandse banken:

De ratingsymbolen A tot E geven aan als onder:

Beoordelingsparameters voor buitenlandse banken:

Indiase regelgevende instanties, te weten de Reserve Bank of India, voeren jaarlijkse financiële inspectie van de banken uit en wijzen ratings toe aan de banken op basis van het CAMELS-beoordelingsmodel. De buitenlandse banken die in India opereren, worden echter beoordeeld volgens de hierboven vermelde parameters van CACS.

De prestaties van een bank worden geanalyseerd door de regelgevende instanties van het land van herkomst, evenals het buitenland, volgens de volgende parameters:

1. Efficiëntieverhouding van de belasting:

Niet-rentekosten Minder niet-renteopbrengsten gedeeld door het totale bedrijf x 100. Een stijgende trend zou wijzen op een gebrek aan draagvermogen.

2. Niet-renderende vooruitgangsratio:

Niet-renderende prestaties gedeeld door het totaal of de netto-opbrengsten x 100. Een stijgende trend impliceert een geleidelijke toename van de portefeuille met slechte kredieten.

3. Indicatoren van productiviteit:

Deposito's per werknemer storting per werknemer, leningrekeningen per werknemer, voorschotten per medewerker en winst per werknemer.

4. Geaggregeerde stortingen:

Totaal deposito's van een bank aan het einde van het boekjaar. Deze omvatten deposito's van zowel het publiek als banken. Vanuit een andere hoek zijn deze aanbetalingen gelijk aan het totaal van alle vraag- en termijndeposito's. Een hoog stortingcijfer duidt de merkwaarde, het kantorennet en de mobilisatiesterkte van een bank aan.

5. Gemiddeld werkvermogen (AWF):

De AWF aan het begin en aan het einde van een boekjaar of soms werkte als tweewekelijks of maandelijks gemiddelde.

6. Werkmiddelen:

Dit zijn totale middelen (totale verplichtingen of totale activa) van een bank op een bepaalde datum. De totale middelen omvatten kapitaal, reserves en overschotten, deposito's, leningen, overige verplichtingen en voorzieningen. Een hoge AWF toont de totale middelensterkte van een bank. Er is een theorie theorie die stelt dat werkgelden gelijk zijn aan geaggregeerde deposito's plus leningen. Een meer pragmatisch beeld in overeenstemming met de berekening van de kapitaaltoereikendheid is echter dat alle middelen worden meegenomen en niet alleen deposito's en leningen.

7. Nettowinst:

Dit zijn de winsten na aftrek van voorzieningen, afschrijvingen en belastingen.

8. Operationele winst:

Nettowinst, vóór voorzieningen en onvoorziene gebeurtenissen, worden bedrijfswinst genoemd. Dit is een indicator voor de winstgevendheid van een bank op operationeel niveau.

9. Nettowaarde:

Dit is een verzameling kernkapitaal en reserves en overschotten. Het vermogenssaldo is tastbaar, dat wil zeggen het saldo van gecumuleerde verliezen en niet-afgeschreven voorlopige uitgaven. Het staat voor de kernkracht van een bank en staat voor de veiligheidsmarge van een bank, het kussen voor alle schuldeisers en de basisgrondslag.

10. Totaal vermogen:

Deze verhouding wordt uitgedrukt als een getal. De overeenkomstige ratio in een productiebedrijf als het eigen vermogen ratio. Deze verhouding geeft de mate van hefboomwerking van een bank aan, in verhouding tot haar nettowaarde. Een hogere ratio is een bewijs van het vermogen van de bank om haar nettowaarde effectief te benutten.

11. Bruto vooruitgang:

Deze omvatten debetstand, gekochte en verdisconteerde rekeningen, geldkrediet, leningen en termijnleningen. Vanuit een andere hoek omvatten geaggregeerde voorschotten vorderingen binnen en buiten het land.

12. Investeringen:

Beleggingen omvatten beleggingen in overheidseffecten, aandelen, obligaties, handelspapier en obligaties en andere goedgekeurde effecten.

13. Rentebaten:

Het totaal van kortingen, rente op leningen, voorschotten en investeringen en van saldo met de regelgevende instantie en andere rentestromen.

14. Rentebaten naar gemiddelde werkmiddelen:

Uitgedrukt als een percentage, toont deze ratio het vermogen van een bank om gebruik te maken van zijn gemiddelde totale middelen voor het verbeteren van zijn belangrijkste operationele rente-inkomsten.

15. Niet-rentebaten:

Dit is een ander inkomen van een bank. Het omvat items zoals wissel, commissie, makelarij, verkoopwinsten en herwaardering van beleggingen en winsten uit valutatransacties.

16. Niet-rentebaten naar gemiddelde werkmiddelen:

De verhouding geeft het vermogen van een bank aan om te verdienen aan niet-conventionele bronnen. In een geliberaliseerde omgeving neemt deze ratio een belangrijke plaats in, omdat deze een weerspiegeling is van het vermogen van een bank om volledig te profiteren van haar operationele vrijheid.

17. Renteverschillen:

Dit is het overschot van de totale rente verdiend over de totale rente die is uitgegeven. De rentespread is van cruciaal belang voor het succes van een bank, omdat het een sterke invloed heeft op de resultaten.

18. Netto spreiding:

Dit is een alternatieve term voor bedrijfswinst in de banksector. De nettoverspreiding naar de AWF-ratio onthult veel over de algehele operationele efficiëntie van een bank.

19. Risicogewogen activa:

De gecumuleerde risicogewogen waarde van activa plus risicogewogen, voorwaardelijk geconverteerde creditschulden, die wordt gebruikt als noemer voor het berekenen van de solvabiliteitsratio van bank.

20. Aangepast kapitaal / risicogewogen activa ratio:

Het rekent op het niet-aangetaste kapitaal (netto van netto NPA's) dat bij de bank beschikbaar is om de mogelijke negatieve impact van krediet-, markt- en operationeel risico te beperken.

21. Nettowinst van AWF:

De ratio is een fool-proof indicator van een uitstekend gebruik van middelen en een optimale hefboomwerking van fondsen.

22. Nettowinst naar vermogenssaldo:

De verhouding is gelijk aan de in andere industrieën gebruikte return on net-ratio. Het is een indicator van de winstgevendheid en het rendement op het eigen vermogen.

23. Kapitaalratio:

Deze ratio heeft betrekking op het kernvermogen van een bank voor zijn risicogewogen activa. De ratio is een internationaal geaccepteerde, op risico's gebaseerde maatstaf voor de mate van kapitalisatie van een bank. Een hogere ratio geeft aan dat een bank goed is gekapitaliseerd ten opzichte van de waargenomen risico's. Het is een uitstekende indicator voor de langetermijn solvabiliteit van een bank.

24. Zakelijk:

Dit is gelijk aan totale deposito's plus geaggregeerde voorschotten.