Hoe voorkom je fraude en corruptie bij banken?

Banken over de hele wereld verliezen miljarden aan fraude, juist vanwege het niet accepteren van de basisprincipes van preventieve waakzaamheid. Het is daarom noodzakelijk om een ​​proactieve / preventieve aanpak te hanteren om fraude te voorkomen en om concurrerend te blijven. Implementeer verder strategieën en systemen en introduceer een nalevingscultuur.

Voor het implementatieproces moeten strategieën worden ontwikkeld en vastgesteld door de individuele banken, die fraudepreventie omvatten, en zorgen voor zeer hoge nalevingsniveaus die hoofdzakelijk de volgende componenten omvatten:

A. Deposit Accounts:

1. Volg strikt de KYC-normen. Verkrijgen van een voldoende bewijs van adres

2. Tijdens het openen van nieuwe accounts, moet u inleidende referenties verkrijgen en goede interviews houden

3. Stuur brieven van dank aan de introducers en accounthouders per post en follow-up voor bevestiging

4. Bevestig voorzichtigheidslabels

5. Verkrijg foto's

6. Zorg voor autorisatie door bevoegde ambtenaren

7. Specimensignaturen zijn essentieel, evenals correct onderhoud en bewaring en verificatie vóór betaling en

8. Er moet zorg worden gedragen voor elke bewerking in slapende rekeningen

B. Vooruitgang:

1. De blootstellingsnormen van de Bank moeten worden nageleefd

2. Wanbetalers en personen / firma's op voorzichtigheidslijst moeten worden gemeden

3. Juiste interviews met potentiële leningnemers moeten routinematig worden gemaakt voordat een voorschot wordt verleend

4. De pre-sanctie inspectie / inspectie moet nauwgezet worden uitgevoerd, en details van het interview, enquête, enz., Moeten worden opgenomen in de applicatie zelf of door middel van een bijlage erbij

5. De subsidiabiliteitscriteria voor het verstrekken van leningen moeten nauwgezet worden gevolgd

6. De beoordeling van de lening moet worden uitgevoerd in overeenstemming met de vastgestelde richtlijnen

7. Indiening van controlereturn op lening na het sanctioneren van een lening is een must

8. Er moet speciale aandacht worden besteed aan veiligheid en documentatie

9. Uitbetaling dient te geschieden nadat de naleving van de voorwaarden en een goed eindgebruik van de middelen zijn gewaarborgd

10. Het is van vitaal belang dat periodieke voorraad- / boekhoudingsverklaringen en andere financiële overzichten worden bijgehouden

11. Na de sanctie / uitbetaling moet worden gedaan volgens de richtlijnen

12. Notities bij het noteren die moeten worden genomen om tijdig kennisgevingen aan de in gebreke blijvende leners en

13. Verificatie van de onderpandbeveiliging via een onafhankelijke bron

C. Voor geautomatiseerde vestigingen :

Er zijn bepaalde fysieke beveiligingsaspecten voor gecomputeriseerde vestigingen :

1. Er is beperkte toegang tot de systeemkamer

2. Afronding / testen van nood- / herstelplannen moet periodiek worden uitgevoerd

3. Hardware / jaarlijks onderhoudscontract (AMC) moet worden geregistreerd en

4. Preventief onderhoud moet periodiek worden uitgevoerd

D. Logische beveiligingsaspecten:

1. De controlebeambte, anders dan de systeembeheerder, moet worden geïdentificeerd

2. Systeembeheerdersrechten moeten alleen aan de bevoegde persoon worden verleend

3. Geheimhouding van wachtwoorden moet worden gehandhaafd

4. Gebruikers moeten worden verwijderd wanneer ze permanent worden overgedragen

5. Gebruikers worden uitgelogd wanneer ze met verlof zijn

6. SOD (Start of Day) moet aan het begin van de dag worden gedaan en niet op de dag na EOD (Einde van de dag)

7. Gebruikers moeten zich afmelden wanneer ze tijdelijk uit de buurt van het systeem en

8. Geheimhouding van wachtwoorden moet worden gehandhaafd en deze moeten ook vaak worden gewijzigd

E. Gegevensintegriteitsaspecten:

1. Back-uptapes moeten correct worden geëtiketteerd en worden ingevoerd in het 'Storage Media Record Register'

2. Het controleren van de systeemsuspense-rekening en verkoop- / aankooprekeningen in vreemde valuta moet dagelijks worden uitgevoerd

3. Het personeel moet de 'Late Transactions' van dichtbij bekijken

4. Controlerapporten en uitzonderingsrapporten moeten met omzichtigheid worden gecontroleerd

5. Transactiepost dient alleen via het juiste menu te zijn en

6. Dagboeken moeten goed worden gecontroleerd en onderzocht

F. Beperking van het aantal fraudegevallen:

Hoewel het niet mogelijk is om een ​​uitgebreide lijst te geven van alles wat een bank moet doen om fraude te voorkomen of tot een minimum te beperken, is het raadzaam speciale aandacht te schenken aan:

(a) het in evenwicht brengen en controleren van registraties van rekeningen;

(b) Verzoening van inzendingen;

(c) Beantwoorden van inspectie- en auditrapporten na naleving;

(d) opleiding van personeel en hen bewust te maken van de nieuwste regels en richtsnoeren;

(e) zorgen voor behoorlijke beveiligingsregelingen; en

(f) Kennisname van klachten afkomstig van verschillende bronnen.

Elke medewerker van de bank moet voortdurend waakzaam zijn voor pogingen tot fraude, zowel in eigenbelang als in het belang van de bank. Aan elk niveau moet een mate van verantwoordelijkheid worden verbonden omdat het er niet in slaagt om preventieve waakzaamheid in iemands werkomgeving te waarborgen. Terwijl een functionaris of een medewerker moet worden gerepareerd als er fraude heeft plaatsgevonden vanwege zijn / haar nalatigheid of actieve betrokkenheid, moet een ambtenaar of een medewerker die heeft geholpen bij het opsporen of minimaliseren van dergelijke ongewenste handelingen op passende wijze worden beloond met financiële stimulansen en betere kansen voor loopbaanontwikkeling.

Deze kwesties moeten goed worden gedocumenteerd en op passende wijze worden vastgelegd in de servicevoorwaarden van de functionarissen / werknemers van elke bank. Geen enkele persoon, schuldig bevonden aan fraude en financiële onregelmatigheden, moet worden gespaard en mag ongestraft blijven. Als een criminele bedoeling waarneembaar is, moeten de daders worden geboekt onder de toepasselijke bepalingen van de wet van het land.

De volgende illustratieve lijst geeft een idee van bepaalde gebieden van preventieve waakzaamheid die zouden moeten worden uitgeoefend door alle werknemers van de banken:

1. De juiste zorg uitoefenen op het moment dat nieuwe accounts worden geopend

2. Meer dan normale zorg in beslag nemen terwijl u opnames - met name van grote hoeveelheden - toelaat van rekeningen die pas na een lange periode opnieuw zijn geopend of die slapen. 'Know Your Customer' is de essentiële voorwaarde voor preventieve waakzaamheid.

3. Functierotatie: het periodiek wijzigen van de taken van het personeel en het implementeren van een overdrachtsbeleid.

4. Melden van frauduleuze activiteiten van senioren door ondergeschikten

5. Het uitvoeren van een uitgebreide en intelligente controle van de transacties van elke dag

6. Markering van de eerste paar controles als 'Nieuw account' voor een nieuw geopend account

7. nauwkeurig onderzoek van verrichtingen in nieuw geopende rekeningen, volgens de bestaande richtlijnen

8. Regelmatige teruggave van cheques in een bepaalde account moet worden gecontroleerd

9. Nauwkeurig onderzoek van hoogwaardige debet- of krediettransacties is van essentieel belang en

10. Het bijhouden van gegevens voor grote contante betalingen is ook noodzakelijk.