3 Belangrijke bronnen van kortetermijnfinanciering

Belangrijke bronnen van financiële planning voor de korte termijn zijn als volgt:

Allereerst moet de financiële planning voor de korte termijn een prognose maken van de toekomstige kasstromen. Het heeft twee doelstellingen - ten eerste om te beslissen of het bedrijf overtollig cash- of kastekort zal hebben; en ten tweede, of het van tijdelijke of permanente aard is. Bedrijven onderzoeken gewoonlijk de cashflow met driemaandelijkse tussenpozen.

Kortom, een bedrijf kan kortetermijnfinanciering vereisen vanwege seizoensgebondenheid, negatieve kasstromen en positieve cashflowschokken.

Kortetermijnfinanciering

Hieronder volgen de bronnen van kortetermijnfinanciering:

1. Bankleningen:

Voor de kortetermijnfinanciering van een klein bedrijf zijn commerciële banken een goede keuze. Banken bieden drie soorten leningen: eenmalige betalingsprovisie bij het einde van een periode (bedrijven betalen een vaste of variabele rente over de lening en betalen de hoofdsom aan het einde van de lening ineens terug); kredietlijnen (een bank stemt erin toe een bedrijf elk bedrag te laten uitbetalen tot een bepaald maximum - het kan een gecommitteerde of niet-gebonden kredietlijn zijn.

Afbeelding met dank aan: nobleloans.com.au/images/business-partners.jpg

In India is de kredietlijn gewoonlijk in de vorm van kasgeld en heffen banken alleen rente op het werkelijk gebruikte saldo; en er worden vlottende kosten gecreëerd ten gunste van de bank); en overbruggingskredieten (om de kloof te overbruggen totdat een bedrijf voor langetermijnfinanciering kan zorgen - de kredietgever trekt in het begin de rente af van de leningopbrengst). Als het geleende bedrag te groot is voor een enkele bank, kunnen de leningen worden geregeld door een of meer leidende banken van een syndicaat van banken, bekend als gesyndiceerde leningen.

2. Handelspapier:

Het is een kortlopende, ongedekte schuld gebruikt door grote bedrijven en is goedkoper dan een kortlopende banklening. De gemiddelde looptijd van handelspapier is 30 dagen en de maximale looptijd is 270 dagen. Commercieel papier kan direct papier zijn (bedrijf dat rechtstreeks effecten aan beleggers verkoopt) of dealerpapier (dealers verkopen tegen een vergoeding voor hun diensten).

Afbeelding met dank aan: media.salon.com/2012/10/why-it-matters-labor.jpeg-1280×960.jpg

In de VS is de minimale nominale waarde $ 25.000 en het meeste handelspapier een nominale waarde van minimaal $ 1, 00.000. De Reserve Bank of India heeft in 1989 handelspapieren in India geïntroduceerd. Bedrijven met een hoge rating (met een minimale rating van P2 bij ratingbureaus) kunnen handelspapier uitgeven in India. De looptijd varieert van 15 dagen tot 1 jaar.

3. Beveiligde financiering:

Bedrijven verkrijgen beveiligde leningen door debiteuren of inventaris als onderpand te verstrekken. Debiteuren kunnen als zekerheid worden gebruikt door verpanding (de kredietgever beslist welke facturen moeten worden geselecteerd, ongeveer 75% geld wordt gegeven en in geval van wanbetaling door klanten, is het bedrijf verantwoordelijk) en factoring (bedrijf verkoopt vorderingen aan geldverstrekker en geldverstrekkerbedrijf stemt ermee in aan het bedrijf het verschuldigde bedrag te betalen minus factoringkosten aan het einde van de betalingsperiode van de onderneming). Een factoringregeling kan zijn met verhaal (geldschieter om geld te nemen van de lener als de klant in gebreke blijft) en zonder verhaal (geldschieter om de dubieuze debiteuren te dragen). Citibank-factoren en SBI-factoren zijn twee leidende spelers

Afbeelding met dank aan: bidnessetc.com/img/d47619b92cebc6ebfa07969ab5370ae6-turkey-give-take.jpg

Voorraad kan op drie manieren als onderpand voor een lening worden gebruikt: - Floating Lien (een hogere rente wordt in rekening gebracht omdat de voorraadwaarde mogelijk afneemt); Trust Receipt (Geselecteerde voorraad items worden gehouden in een trust als zekerheid voor de lening - Als items worden verkocht, remt de lener de opbrengsten terug naar de kredietgever in terugbetaling); en Warehousing Arrangement (minst risicovolle onderpandregeling).

Het entrepot kan zijn om een ​​openbaar entrepot te gebruiken (goederen die zijn opgeslagen in een magazijn dat eigendom is van een bedrijf dat alleen voor dit doel is bedoeld, goederen kunnen alleen worden afgesloten met toestemming van de kredietgever); en een veldmagazijn (beheerd en gecontroleerd door een derde partij, maar is opgezet op basis van het gebouw van de kredietnemer in een afzonderlijk gebied).