Exploitatie van grote banken op de internationale markt

De grote banken kunnen op de internationale markt opereren via een van de volgende modi: 1. Correspondent Banking 2. Resident Representative 3. Bankkantoren 4. Buitenlandse vestigingen 5. Buitenlandse dochterondernemingen en gelieerde ondernemingen 6. International Banking Services 7. Incasso van documentaire facturen voor Invoer 8. Inning van exportbrieven 9. Overboeking van fondsen naar binnen en naar buiten 10. Onderhandeling over exportbrieven 11. Andere diensten.

1. Correspondent Banking:

Banken hebben een correspondentrelatie met andere banken in bijna elk land waar zij geen eigen kantoor hebben. Hiervoor wordt een NOSTRO-account bij de banken in andere landen aangehouden om internationale betalingen en incasso's voor haar klanten mogelijk te maken.

2. Plaatsvervangend vertegenwoordiger:

De banken openen vertegenwoordigingen in buitenlandse centra en plaatsen een functionaris uit het thuisland als de residente vertegenwoordiger. Het vertegenwoordigingskantoor biedt hun klanten counseling en andere diensten met betrekking tot bankieren, met name de etnische gemeenschap die zijn oorsprong te danken heeft aan het land van herkomst van de bank. Dit zijn geen bankkantoren en kunnen geen lokale deposito's accepteren en lokale leningen verstrekken.

Het hoofddoel van deze kantoren is om informatie te verstrekken over lokale zakelijke praktijken en voorwaarden, inclusief de kredietwaardigheid van potentiële klanten en klanten van de bank. De bewonersvertegenwoordigers houden nauw contact met lokale correspondentbanken en bieden hulp, indien nodig.

3. Bankagentschappen:

Een bureau is in alle opzichten een filiaal, behalve dat het gewone retaildeposito's niet aankan. De agentschappen kunnen handelen op de lokale geldmarkten en op valutamarkten. Het kan leningen regelen, bankcheques en cheques opschonen en buitenlandse fondsen naar de financiële markten van het thuisland leiden.

4. Buitenlandse vestigingen:

Grote commerciële banken openen vaak vestigingen in de belangrijke financiële centra van de wereld en werken als lokale banken in die centra. Over het algemeen zijn buitenlandse filialen onderworpen aan zowel lokale bankregels van het centrum, als aan de regels van het thuisland. De financiële waarden van een buitenlands bijkantoor worden opgenomen in die van de moederbank, hoewel het buitenlandse bijkantoor voor fiscale doeleinden aparte boekhoudingen moet bijhouden, evenals voor de lokale regelgevende autoriteiten van het buitenlandse centrum.

In de periode na de Tweede Wereldoorlog openden handelsbanken van de VS en het VK hun vestigingen in bijna alle landen van de wereld, wat een grote rol speelde bij het vergroten van het bedrijfsvolume en de winst van die banken. Later waagden de banken uit andere landen, waaronder India, hun kantoren en openden ze voor het faciliteren van hun internationale bankzaken.

5. Buitenlandse dochterondernemingen en gelieerde ondernemingen:

Een buitenlandse vestiging maakt deel uit van de moederorganisatie die is opgericht in het land van herkomst van de bank, terwijl een buitenlandse dochteronderneming een bank is met een lokale rechtspersoon die geheel of gedeeltelijk in handen is van een buitenlandse bank. Dergelijke dochterondernemingen voeren alle soorten bankzaken uit en hebben niet veel verschil met de lokale banken. Deze dochterondernemingen worden gecontroleerd door de buitenlandse eigenaren, zelfs als de buitenlandse eigendom gedeeltelijk is.

6. Internationale bankdiensten:

Grote commerciële banken bieden de volgende diensten voor het vergemakkelijken van grensoverschrijdende handelstransacties:

(a) Open letters of credit voor hun importeurs.

(b) Advisering / bevestiging van letters of credit geopend door de buitenlandse koper ten gunste van de exporterende klanten.

(c) Verlening van financiële steun aan de exporthandel, inclusief

(i) Verpakkingskrediet.

(ii) Aankoop / korting / onderhandeling van exportrekeningen.

(iii) Voorschot op incassoproblemen.

(iv) het verstrekken van krediet van de koper / leverancier, enz.

(d) Overboeking van gelden in vreemde valuta / binnenlandse valuta en verzameling van cheques / andere instrumenten.

(e) Uitgaande geldovermakingen of betalingen in vreemde valuta / eigen valuta

(f) Opening van depositorekeningen in vreemde valuta voor niet-ingezetenen en de ingezeten klanten die buitenlandse valuta verdienen.

(g) Verzameling van documentaire facturen voor zowel import als export.

Om deze bovengenoemde diensten te verlenen, moeten de banken een beroep doen op de volgende faciliteiten:

een. SNEL:

De maatschappij voor wereldwijde interbancaire financiële transacties (SWIFT) is een organisatie van internationale banken met haar hoofdkantoor in België. Het is een mechanisme om een ​​veilig platform te bieden voor de uitwisseling van financiële berichten tussen banken. Wanneer een Indiase bank bijvoorbeeld een overboeking naar New York verzendt, moet deze een bericht sturen naar de New York Bank om hun NOSTRO-account te debiteren en een bepaald bedrag aan de begunstigde betalen, waarvan de gegevens in het bericht worden vermeld.

De New York Bank moet de authenticiteit van het bericht vaststellen. SWIFT verstrekt een aantal codenummers aan de aangesloten banken die zijn opgenomen in het bericht en de New York Bank zal de nummers moeten decoderen om de authenticiteit van het bericht te bevestigen en vervolgens de betalingsinstructie uit te voeren. SWIFT-berichten worden langs elektronische weg verzonden en bereiken daarom snel de bestemming.

b. Fedwire:

FEDWIRE is een betalingssysteem dat wordt beheerd door het Federal Reserve System van de VS en dat wordt gebruikt voor de afwikkeling van interbancaire betalingen in de Verenigde Staten. FEDWIRE is een systeem voor elektronische verzending van berichten voor het overboeken van geld van de ene bank naar de andere in de Verenigde Staten.

c. CHIPS:

Het interbancaire betalingssysteem tussen banken (CHIPS) is een ander interbancair betalingssysteem dat in de VS wordt gebruikt. Dit is een clearing house, onafhankelijk van het Federal Reserve System van de VS en is het populairste interbancaire betalingssysteem voor Amerikaanse dollars. Banken worden geregistreerd bij CHIPS en krijgen een ID-nummer, dat zorgt voor een correcte betaling aan de begunstigde bank voor kredietwaardigheid van de uiteindelijke begunstigde.

d. CHAPS:

Clearing house automated payment system (CHAPS) is het clearing house in het VK en vervult vergelijkbare functies als CHIPS in de VS. Hier wordt de nederzetting natuurlijk in Britse ponden gedaan.

De volgende commerciële voorwaarden worden veel gebruikt in de internationale handel en voor het afhandelen van de handelswissels.

Bekendheid met de genoemde voorwaarden wordt als belangrijk beschouwd:

(a) EXW:

Ex workshop. De verkoper zal de goederen klaar maken (gewogen, geïnspecteerd en verpakt) voor verzending en deze in de fabriek houden voor het transport van goederen uit de fabriek. Alle andere kosten zijn voor rekening van de koper.

(b) FCA:

Gratis transport. De verkoper is verantwoordelijk voor het leveren van de goederen aan de vervoerder of aan de transporteur die door de koper is opgegeven. Zodra de goederen aan de koerier worden overgedragen, gaan het risico en de verantwoordelijkheid voor de goederen over op de koper.

(b) FAS:

Vrij langszij schip. De verkoper moet de goederen gereed maken voor verzending en ze afleveren aan de steiger naast het gespecificeerde schip waarin de goederen moeten worden geladen voor verzending. Na ontvangst van het bewijs van de levering van goederen naast het schip door de verkoper, gaan het risico en de verantwoordelijkheid over op de koper.

(d) FOB:

Gratis aan boord. De verkoper is verantwoordelijk voor het laden van de goederen in het schip waarin de koper ruimte heeft geboekt. Samen met het laden van de goederen gaat het risico en de verantwoordelijkheid over op de koper.

(e) CFR:

Kosten en vracht. Afgezien van de kosten van de goederen, moet de verkoper ook de kosten van verzending dragen, dat wil zeggen dat hij moet betalen voor de vracht voor het schip. Onder CFR moet de verkoper ervoor zorgen dat de goederen naar de door de koper genoemde plaats worden getransporteerd.

(f) CIF:

Kostprijs, Verzekering en Vracht. Een groot deel van de internationale handel gebeurt met CIF-voorwaarden. Op grond hiervan moet de verkoper de kosten dragen van goederen, verzekering en vracht voor het vervoer van de goederen naar de door de koper genoemde plaats.

(g) DES:

Bezorgd Ex-schip. Hier eindigt de verantwoordelijkheid van de verkoper wanneer het schip de door de koper opgegeven haven bereikt.

De bovenstaande voorwaarden staan ​​collectief bekend als INCOTERMS, wat staat voor Internationale Commerciële Voorwaarden die zijn gecodificeerd door de Internationale Kamer van Koophandel, met als doel een uniformiteit in de rechten, verplichtingen en risico's van kopers en verkopers te waarborgen.

7. Verzameling van documentaire facturen voor import :

Banken die internationale activiteiten ontplooien, moeten documentaire rekeningen behandelen die betrekking hebben op de verzending van goederen van de ene plaats naar de andere. De verkoper / exporteur tekent een set documenten, gezamenlijk documentaire factuur genoemd, op de koper of de importeur.

De documenten omvatten:

(i) wisselbrief;

(ii) Factuur;

(iii) Verzenddocumenten, te weten vrachtbrief / luchtvrachtbrief / spoorontvangst, enz. en

(iv) Letter of credit.

Na ontvangst van de rekening informeert de bank de betrokkene (importeur) en adviseert hem de rekening te betalen of te accepteren. Als het om een ​​vraagrekening gaat, dat wil zeggen dat het document betaalbaar is op vertoon, verricht de importeur de betaling voordat de documenten bij de bank worden afgehaald om de goederen uit de haven van aankomst aan te nemen. Als het een rekening voor gebruiksrechten is, dat wil zeggen, de rekening is betaalbaar na een bepaalde periode vanaf de datum van indiening door de bank; de importeur geeft zijn acceptatie door aan de bank voor het verkrijgen van de documenten voor aflevering uit de haven van aankomst.

Op de vervaldag betaalt de importeur het bedrag aan de incasserende bank. De incassobureau geeft de gelden vervolgens door aan de bank van de overzeese exporteur voor creditering van zijn rekening. De incasserende bank geeft het filiaal of de correspondentbank de opdracht het bedrag van de incasso te betalen aan de debitering van haar NOSTRO-rekening met deze laatste.

8. Verzameling van exportbrieven :

De exporteur tekent een factuur met factuur, wissel, vrachtbrief / luchtvaarbrief / spoorontvangst, enz., Accreditief en andere documenten, zoals opgegeven door de importeur, en overhandigt de volledige reeks aan zijn bankier. Het document bevat ook een bewijs van verklaring van de exporteur aan de douaneautoriteiten over de verzending van de goederen. De aangifte moet in een gespecificeerde vorm worden gedaan.

In India staat genoemd formulier bekend als GR-formulier, dat in tweevoud aan de douaneautoriteiten moet worden voorgelegd. De douaneautoriteiten zullen het originele GR-formulier doorsturen naar de centrale controledienst van de Reserve Bank of India. Het duplicaat van het GR-formulier, naar behoren ondertekend door de douaneautoriteiten, wordt samen met de andere documenten aan de bank verstrekt.

De bank stuurt ze na controle van de documenten naar de bank van de buitenlandse koper voor incasso met instructies om de som van het document te innen en om haar NOSTRO-rekening in het buitenlandse centrum te crediteren.

Na ontvangst van de betaling verricht de bank van de exporteur betaling in de eigen valuta aan de exporteur en stuurt het dubbele GR-formulier naar de centrale bank van India als bewijs van ontvangst van de betaling voor verzending van de goederen het land uit.

Het verzamelen van rekeningen, zowel voor import als export, wordt geregeld door de bepalingen van 'Uniforme regels voor verzameling' (URC) van de Internationale Kamer van Koophandel.

9. Doorstorting en overboeking van fondsen :

Zowel de inkomende als de uitgaande overboeking van het fonds in grensoverschrijdende transacties verloopt via de NOSTRO-rekening. Na ontvangst van het fonds van de remitter, regelt de bank de NOSTRO-rekening van de bank van de begunstigde en crediteert een bericht in die zin. De betalende bank betaalt het bedrag aan de begunstigde, nadat hij ervoor heeft gezorgd dat het bedrag is bijgeschreven op zijn NOSTRO-rekening.

10. Onderhandeling over exportbrieven:

Aankoop of discontering van een exportfactuur die is ingediend onder een Letter of Credit wordt onderhandeling genoemd. De accreditief garandeert de betaling van de rekening door de buitenlandse koper, op voorwaarde dat de door de exporteur aangeboden documenten in overeenstemming zijn met de bepalingen in de letter of credit. Dus, als de documenten volgens de voorwaarden van de LC zijn, is de kans op wanbetaling door de buitenlandse koper niet aanwezig. Daarom willen alle banken graag exportrekeningen onderhandelen, op voorwaarde dat de LC de onderhandeling niet beperkt tot een specifieke bank.

Na ontvangst van de exportfactuur, de bankaankopen of -kortingen - afhankelijk van de vraag of het gebruik van de rekening - en betaalt het bedrag van de rekening aan de exporteur. De rekening wordt vervolgens doorgestuurd naar de bank van de buitenlandse importeur voor het incasseren van het geld en het tegoed van hetzelfde in de relatieve NOSTRO-rekening van de bank of onderhandelingsbank van de exporteur.

Alle transacties die verband houden met een Letter of Credit vallen onder de bepalingen van Uniforme douanepraktijken en -praktijken voor documentaire kredieten (UCPDC).

11. Andere diensten:

Een bank met internationale activiteiten breidt verschillende andere diensten uit aan zijn klanten. De diensten omvatten factoring, verbeurdverklaring, het verstrekken van krediet van de koper / leverancier, enz.

een. Deelname aan de gesyndiceerde leningen :

Grote internationale banken nemen vaak deel aan de gesyndiceerde kredietfaciliteiten die worden verstrekt aan grote multinationale ondernemingen of de regeringen van soevereine landen. Leningen aan de overheid worden soevereine schulden genoemd. Onder gesyndiceerde leningen, wordt een grote internationale bank door de lener gemandateerd voor het regelen van het geleende bedrag. Deze bank wordt de 'Lead Manager' van het syndicaat genoemd.

De lead manager neemt contact op met andere banken met internationale activiteiten en nodigt hen uit om deel te nemen aan de lening tegen bepaalde voorwaarden. Als het aanbod aanvaardbaar wordt geacht, nemen de banken deel aan dergelijke gesyndiceerde leningen. Het kredietrisico wordt gedragen door de individuele banken die deelnemen aan de syndicatie.

b. factoring:

Een bank die functioneert als een 'factor', verstrekt aan zijn leningnemer financieringen tegen zijn vorderingen tot de door hen goedgekeurde limiet. De verkoper van goederen verzendt de factuur en andere documenten zoals bepaald door de Factor als en wanneer een verkoop plaatsvindt. The Factor kortingen op de factuur en voert de onmiddellijke betaling aan de verkoper na aftrek van zijn commissie en kosten. The Factor neemt vervolgens de verantwoordelijkheid op zich voor follow-up met de koper te zorgen en het bedrag van de factuur terug te vorderen. Afhankelijk van de relatieve overeenkomst, wordt het kredietrisico gedragen door de verkoper of de Factoring Bank.

c. verbeurdverklaring:

Verbeurdverklaringsactiviteiten door een bank duiden op discontering van middellange- en langetermijnrekeningen getrokken door de verkoper op zijn koper. De op de koper getrokken facturen worden gegarandeerd door de bank van de koper en vervolgens onderschrijft de exporteur de wissels ten voordele van de verbeurde bank op basis van 'zonder verhaal'. De verbeurde bank, daarna, kortingen op de factuur en legt de opbrengst aan de verkoper. Het kredietrisico wordt gedragen door de bank van de koper die de rekening heeft gestaafd of gegarandeerd.

d. LIBOR - Inter-bank aanbiedingspercentage Londen:

Zeer grote internationale banken in de belangrijke financiële centra van de wereld houden zich bezig met bulktransacties in fondsen in alle belangrijke valuta's van de wereld. Ze zijn allemaal market makers, dat wil zeggen, bereid om deposito te nemen en op elk moment leningen in bulk te verstrekken. Ze hebben geen doorlooptijd nodig om een ​​lening in vreemde valuta te organiseren en te verlenen in US $, GBP, Euro, etc. Deze grote banken in Londen en New York worden Money Center Banks genoemd.

De rentevoet waartegen de grote internationale geldcentralebanken in Londen leningen aanbieden aan andere banken in vreemde valuta, bijvoorbeeld US $, GBP, Euro, enz., Wordt London Inter-Bank Offer Rate of LIBOR genoemd. De banken met internationale activiteiten lenen fondsen in vreemde valuta bij LIBOR. Dit is de basisrente waarmee de banken geld inzamelen en hun marge laden om te komen tot hun debetrentevoet om leningen in vreemde valuta aan hun klanten te verstrekken.

De marges worden uitgedrukt als basispunten, bijvoorbeeld 50 basispunten, 70 basispunten, 100 basispunten, etc. Honderd basispunten verdienen 1%. Dus, als wordt gezegd dat de koers LIBOR is + 200 basispunten en als de LIBOR bijvoorbeeld 6% is, is de door de klant te betalen rente 6% + 2% = 8%.

Een groot deel van de interbancaire leningen in vreemde valuta zijn geprijsd met verwijzing naar LIBOR, dat wil zeggen de koers waartegen een bank op de internationale markt kan lenen. De geldcentralebanken in Londen, New York, Singapore, Frankfurt, Tokio, enz. Maken hun financieringsovereenkomsten voor vreemde valuta meestal in LIBOR.

Er zijn vergelijkbare andere inter-bankaanbiedingspercentages die zonespecifiek zijn, bijvoorbeeld SIBOR (Singapore Inter-bank Offer Rate) gebruikt door banken in Zuidoost-Azië, EUROBOR (Euro Banks Offer Rate) gebruikt door de Europese Unie, maar het zal Het duurt lang voordat deze tarieven zo populair worden als LIBOR.

e. Leningen in vreemde valuta Toegekend door de Indiase banken :

Indiase banken worden door klanten vaak benaderd voor leningen in vreemde valuta, zodat klanten gebruik kunnen maken van de voordelige rentetarieven op de internationale markt. Een vreemde valuta, lening op LIBOR +150 basispunten schommelt rond de 7, 5%, wat goedkoper is dan de rentevoet op de binnenlandse markt, waar de beleidsrente rond de 12% tot 13% draait.

De banken regelen het geld via hun eigen filialen of de buitenlandse correspondent en lenen het op dezelfde manier aan hun klanten in India door. De leningen in vreemde valuta (FCL) worden aan de klanten verleend voor zowel werkkapitaaldoeleinden op korte termijn als middellange- en langlopende leningen voor kapitaaluitgaven.

De banken dragen het kredietrisico en moeten op de vervaldag van de terugbetaling de lening terugbetalen aan de buitenlandse bank, ongeacht of de klant het bedrag al dan niet kan terugbetalen. Omdat de banken de leners op de internationale markt zijn, kunnen ze zich niet veroorloven om in gebreke te blijven en moeten ze hun belofte nakomen aan de buitenlandse banken van wie ze het geld hadden geleend.

In India wordt FCL in twee verschillende vormen verleend:

(i) externe commerciële kredietverlening (ECB); en

(ii) Leningen toegekend tegen de deposito's onder de buitenlandse valuta niet-ingezeten (FCNR) regeling.

In ECB moeten de fondsen opnieuw op de internationale markt tegen een bepaalde prijs (LIBOR) worden verhoogd en aan de klant worden geleend na het laden van zijn eigen marge. Voor het verhogen van de ECB moeten de klanten (meestal de bedrijfshuizen) voldoen aan bepaalde wettelijke normen die zijn opgesteld door de Centrale Bank van het land, dat wil zeggen de Reserve Bank of India.

Anderzijds, in het geval van leningen tegen FCNR-deposito's, hebben de banken de fondsen al in vreemde valuta (meestal US $, GBP, EURO en Yen) gestort door de Indiase diaspora die in het buitenland woont. Deze fondsen worden door de banken gebruikt om leningen in vreemde valuta aan haar klanten uit te breiden.

Het moet worden begrepen dat hoewel de leningen in vreemde valuta worden verstrekt, de klanten de gelden in Indiase roepies ontvangen en de lening in dezelfde valuta zullen terugbetalen. Alleen de verplichting wordt geboekt in vreemde valuta, en daarom is er een element van wisselkoersrisico, dat wil zeggen dat als de wisselkoers tussen Indiase roepie en vreemde valuta nadelig wordt op het moment van terugbetaling, de klant meer moet betalen Indiase roepie.

Dit kan de winst in het renteverschil compenseren op het moment dat de lening wordt aangegaan. Om dit risico te dekken of af te dekken, moeten klanten gebruik maken van de termijndekking door vooruitboekingen van uitstromen in vreemde valuta te boeken. De forwardcover voor een zeer lange tijd is echter niet altijd beschikbaar op Forex Market en in dat geval moet de lener het wisselkoersrisico dragen. Bovendien is de forwardcover voor middellange en lange termijn meestal erg duur.

Soms hebben de klanten een natuurlijke afdekking via exportopbrengsten, als ze bezig zijn met exportactiviteiten. Aangezien de exportrekeningen in vreemde valuta zullen zijn en de opbrengsten op toekomstige data tegen de geldende tarieven op dat moment zullen worden ontvangen, wordt het wisselkoersrisico op de FCL die eerder werd gebruikt voor een groot deel gematigd.