Veelgestelde vragen over microkrediet

Lijst met tien veelgestelde vragen over microkrediet met antwoorden.

V. 1. Wat is microkrediet?

Ans. Microkrediet is gedefinieerd als verstrekking van zuinigheid, krediet en andere financiële diensten en producten van zeer geringe omvang aan de armen in landelijke, semi-stedelijke en stedelijke gebieden om hen in staat te stellen hun inkomensniveau te verhogen en de levensstandaard te verbeteren. Microkredietinstellingen zijn instellingen die deze faciliteiten bieden.

Vraag 2. Wat zijn de geldende rentetarieven?

Ans. De hervorming van het rentestelsel vormt een integraal onderdeel van de hervormingen van de financiële sector die in 1991 in ons land zijn ingezet. In overeenstemming met dit hervormingsproces zijn de rentetarieven die van toepassing zijn op leningen van banken aan microkredietorganisaties of door microkredietorganisaties aan Zelfhulpgroepen / begunstigden van de aangeslotene zijn aan hun discretie overgelaten. Het renteplafond dat van toepassing is op directe kleine leningen van banken aan individuele kredietnemers, blijft echter van kracht.

Vraag 3. Wat zijn de algemene voorwaarden voor toegang tot microkrediet?

Ans. Banken hebben de vrijheid gekregen om hun eigen leennormen te formuleren, rekening houdend met de realiteit op de grond. Hen werd gevraagd om passende lening- en spaarproducten en de bijbehorende voorwaarden, zoals de omvang van de lening, de kosten per eenheid, de grootte van de eenheid, de looptijd, de aflossingsvrije periode, marges, enz., Te berekenen. Dergelijke kredieten omvatten niet alleen leningen voor consumptie en productie voor verschillende agrarische en niet-agrarische activiteiten van de armen, maar omvatten ook hun andere kredietbehoeften zoals verbetering van huisvesting en onderdak.

Vraag 4. Wat is een zelfhulpgroep (SHG)?

Ans. Een zelfhulpgroep (SHG) is een geregistreerde of niet-geregistreerde groep micro-ondernemers die op vrijwillige basis een homogene sociale en economische achtergrond hebben, die samenkomen om kleine bedragen regelmatig te sparen, om in onderling overleg een bijdrage te leveren aan een gemeenschappelijk fonds en om in noodsituaties te voorzien op wederzijds niveau. hulpbasis.

De groepsleden gebruiken collectieve wijsheid en groepsdruk om te zorgen voor een goed eindgebruik van kredieten en tijdige terugbetaling daarvan. In feite is groepsdruk erkend als een effectief substituut voor onderpand.

Vraag 5. Wat zijn de voordelen van financiering via SHG's?

Ans. Een economisch zwakke individuele winststerkte als onderdeel van een groep. Daarnaast verlaagt financiering via SHG's de transactiekosten voor zowel kredietverstrekkers als kredietnemers. Hoewel geldschieters slechts één SHG-rekening hoeven aan te pakken in plaats van een groot aantal kleine individuele rekeningen, hebben leners als onderdeel van een SHG de reiskosten (van en naar de filiaal en andere plaatsen) voor het voltooien van papierwerk en de kosten verlies van werkdagen bij het werven van leningen.

Vraag 6. Welke rol speelt een niet-gouvernementele organisatie (NGO) bij het verstrekken van microkrediet?

Ans. Een niet-gouvernementele organisatie (NGO) is een vrijwilligersorganisatie die is opgericht om sociale bemiddeling te organiseren, zoals het organiseren van SHG's van micro-ondernemers en hen toevertrouwt aan banken voor kredietkoppelingen of financiële bemiddeling, zoals het lenen van bulkfondsen van banken voor doorlening aan SHG's.

Q. 7. Wat zijn de nieuwste uitbetalingsindicatoren voor microkredieten?

Ans. Met het oog op een soepeler en zinvoller bankieren met de armen, werd NABARD in 1991-92 een proefproject gestart om microkredieten te koppelen door zelfhulpgroepen (SHG's) met banken te koppelen, om soepeler en zinvoller bankieren te vergemakkelijken met de armen. RBI had vervolgens commerciële banken geadviseerd om actief deel te nemen aan dit koppelingsprogramma. De regeling is inmiddels uitgebreid tot RRB's en coöperatieve banken.

Het aantal SHG's gekoppeld aan banken bedroeg 4, 61, 478 op 31 maart 2002. Dit komt neer op een schatting van 7, 87 miljoen zeer arme gezinnen die binnen de vouw van formele bankdiensten zijn gebracht op 31 maart 2002. Meer dan 90 procent van de groepen die banden hebben met banken zijn exclusieve vrouwengroepen. Cumulatieve uitbetaling van bankleningen aan deze SHG's stond op Rs. 1026.34 crores op 31 maart 2002 met een gemiddelde lening van Rs. 22, 240 = 00 per SHG en Rs. 1.316 = 00 per gezin.

Wat model-link betreft, terwijl model I, namelijk. rechtstreeks naar SHG's zonder tussenkomst / facilitering van NGO's nu goed voor 16%, Model II, namelijk. rechtstreeks naar SHG's met facilitering door NGO's en andere formele instanties bedraagt ​​75% en Model III, namelijk. via NGO als facilitator en financierende instantie vertegenwoordigt 09% van de totale koppeling.

Terwijl 488 districten in alle staten / UT's onder dit programma vallen, zijn er 444 banken waaronder 44 commerciële banken (waarvan 17 in de particuliere sector), 191 RRB's en 209 coöperatieve banken samen met 2.155 NGO's nu geassocieerd met de SHG- bank-koppelingsprogramma.

Hoewel het SHG-bank-koppelingsprogramma ongetwijfeld is opgedoken als het dominante model voor micromedicabedragen in India, zijn ook andere modellen geëvolueerd als belangrijke kanalen voor microfinanciering.

De andere succesvolle modellen die zijn ontstaan ​​zijn:

(a) Een tussenmodel dat werkt op bankbeginselen met aandacht voor zowel spaar- als kredietactiviteiten en waarbij bankdiensten rechtstreeks of via SHG's aan klanten worden verstrekt;

(b) Er is ook een Wholesale-bankingmodel waarbij de klanten NGO's, MFI's en SHG-federaties omvatten. Dit model omvat een uniek pakket van het verstrekken van zowel leningen als capaciteitsopbouwondersteuning aan zijn partners; en

(c) Verder is er een op Individueel Bankieren gebaseerd Model dat zijn klanten als individuen of hoofdelijke aansprakelijkheidsgroepen heeft. Hoewel programmabeheer en klantbeoordelingen in dit model een uitdaging kunnen zijn, leent het zich het best voor leningen aan bedrijven.

Door deze gevalideerde modellen te bewaren voor kredietverstrekking aan de armen en de ongeorganiseerde sector, is RBI op weg naar een systeemperspectief voor het leveren van effectieve beleidsondersteuning, niet alleen omdat een aantal verschillende instellingen, namelijk. banken, MFI's, NGO's en SHG's zijn hierbij betrokken, maar ook omdat deze instellingen zeer verschillende institutionele doelen hebben.

Met het oog hierop wordt de komende maanden een reeks initiatieven gepland voor het opzetten van een levendigere dispensatieomgeving voor micro-financiering in het land waar complementaire en concurrerende modellen van levering van microfinanciën zouden worden aangemoedigd naast elkaar te bestaan.

Q. 8. Is buitenlandse investering toegestaan ​​in microkredietprojecten?

Ans. Govt. van India hebben hun kennisgeving gedateerd 29 augustus 2000 opgenomen met 'Micro Credit / Rural Credit' in de lijst van toegestane niet-bancaire financiële bedrijf (NBFC) activiteiten om in aanmerking te komen voor buitenlandse directe investeringen (FDI) / overzeese organisaties (OCB) / Niet-resident Indiërs (NRI) investeringen om buitenlandse deelname aan microkredietprojecten aan te moedigen. Dit omvat kredietfaciliteiten op microniveau voor het verstrekken van financiering aan kleine producenten en kleine micro-ondernemingen in landelijke en stedelijke gebieden.

Vraag 9. Wat is het Micro Finance Development Fund?

Ans. Er is een dringende noodzaak voor microkredietverstrekkers om over te schakelen van een minimalistische benadering - dat wil zeggen alleen financiële bemiddeling aanbieden - naar een geïntegreerde aanpak van armoedebestrijding, waarbij een meer holistisch beeld van de klant wordt ingenomen, inclusief het leveren van bedrijfsontwikkelingsdiensten zoals marketinginfrastructuur, introductie van technologie en ontwerpontwikkeling.

In deze context is de oprichting van het Micro Finance Development Fund een belangrijke stap. Ingevolge de aankondiging van de minister van Financiën van de Unie in zijn begrotingstoespraak voor het jaar 2000-01, heeft deze Rs. 100 crore Fonds is opgericht in NABARD om in grote lijnen de volgende activiteiten te ondersteunen: (a) training geven aan en blootstelling aan leden van zelfhulpgroepen (SHG), partner-NGO's, banken en overheid. agentschappen; (b) startfinanciering verstrekken aan microfinancieringsinstellingen en hun initiële operationele tekortkomingen dekken; (c) voldoen aan de kosten van vorming en verzorging van SHG's; (d) het ontwerpen van nieuwe afleveringsmechanismen; en (e) bevordering van onderzoek, actieonderzoek, managementinformatiesystemen en verspreiding van beste praktijken op het gebied van microfinanciering.

Verwacht wordt dat dit fonds institutionele en opleveringskwesties zal aanpakken, zoals institutionele groei en transformatie, governance, toegang tot nieuwe financieringsbronnen, het opbouwen van institutionele capaciteit en toenemende volumes. RBI en NABARD hebben Rs bijgedragen. 40 crore elk bij dit fonds. Het saldo Rs. 20 crore werden bijgedragen door 11 openbare banken.

Q. 10. Hoeveel soorten microkredietverstrekkers zijn er in India en wat is het huidige juridische kader voor hen?

Ans. De positie is als onder: