Top 5 functies uitgevoerd door commerciële banken - besproken!

De belangrijkste functies van de commerciële banken zijn samen te vatten in één zin: de banken lenen om te lenen. Het ontvangen van deposito's en het verstrekken van voorschotten zijn dus de twee hoofdfuncties van alle commerciële banken. Ze lenen in de vorm van deposito's en lenen verschillende soorten vooruitgang.

Daarnaast zijn er nog andere diverse functies van commerciële banken die zich hebben ontwikkeld volgens de behoeften van de maatschappij:

(a) Stortingen accepteren:

De banken lenen in de vorm van deposito's. Deze functie is belangrijk omdat banken vooral afhankelijk zijn van de fondsen die ze bij het publiek hebben gestort.

De deposito's die de banken ontvangen, kunnen van de volgende types zijn:

(i) Stortingen of storten op zichtrekening:

Als een deposant geld op de bankrekening van de bank (dat wil zeggen, aanbetalingen) stort, kan hij deze op elk moment en op elk moment intrekken zonder kennisgeving vooraf. Deze rekeningen worden over het algemeen bijgehouden door zakenmensen wier eisen voor het verrichten van zakelijke betalingen vrij onzeker zijn. Meestal wordt er geen rente over betaald, omdat de bank deze kortetermijndeposito's niet voor kredietverstrekking kan gebruiken en voor hen bijna de helft procent reserve moet houden.

Maar in ruil voor deze storting op de lopende rekening, bieden de banken enkele faciliteiten of concessies aan de rekeninghouders. Het belangrijkste is de checkfaciliteit die hen ter beschikking wordt gesteld, dat wil zeggen, de accounthouders betalen de partijen uit aan cheques van deze accounts. Verder verzamelen banken namens rekeninghouders van zichtrekeningen cheques, wissels, dividendwetten, postwissels, enz.

(ii) Vaste stortingen of tijddeposito's:

Deze aanbetalingen zijn gemaakt voor een vaste periode, die varieert van vijftien dagen tot enkele jaren. Deze aanbetalingen kunnen daarom niet worden ingetrokken vóór het verstrijken van die periode. In die periode kan echter een lening worden afgenomen van de bank tegen de waarde van deze deposito's. Er wordt een hogere rente betaald over de vaste deposito's. Omdat de vaste deposito's een goede rentevoet hebben, zijn ze een goede bron van investeringen door de mensen die in staat zijn om te sparen.

In India heeft de stijging van de rentetarieven op vaste deposito's met verschillende looptijden voor veel banken gezorgd. Sinds juni 1998 is de rente op deze deposito's voor 6 maanden en langer, maar korter dan 1 jaar 8 procent, voor deposito's van één jaar en meer wordt niet gereguleerd door RBI, maar varieert van 9 procent tot 12 procent, afhankelijk van de periode.

(iii) Spaarbankdeposito's:

In dit geval kan de deposant doorgaans meestal eenmaal per week geld opnemen. Soms zijn er ook beperkingen met betrekking tot het totale bedrag dat tegelijkertijd kan worden opgenomen en het totale bedrag dat in één storting kan worden geplaatst. Deze deposito's worden meestal gemaakt door mensen met een klein middel, meestal mensen met een vast salaris, voor het houden van hun kortetermijnsparen. Net als de deposito's op de lopende rekening zijn de spaarbankdeposito's op verzoek betaalbaar en kunnen ze ook via cheques worden gebruikt.

Maar om mensen te ontmoedigen om de spaarbankstortingen heel vaak te gebruiken, gelden er een aantal beperkingen voor het aantal keren dat u uit deze rekeningen kunt opnemen (via cheque of anderszins). De spaarstortingen hebben een lagere rentevoet dan de vaste deposito's. Op dit moment in India is de rente op spaarbankdeposito's in India 3, 5 procent per jaar.

(b) Bevordering van leningen:

Een andere functie van de bank is om leningen aan anderen te geven. Als de bank het gestorte geld niet aan anderen uitleent, hoe kan het dan de rente op de deposito's aan deposanten betalen? Banken verstrekken leningen aan zakenmensen en bedrijven meestal slechts voor een korte periode. Dit komt omdat de bank zichzelf moet houden om te voldoen aan de eisen van de mensen die slechts voor een korte periode geld hebben gestort. Bij het aangaan van leningen moet de bank een zware verantwoordelijkheid dragen.

De bank maakt winst door leningen te verstrekken. Maar de bank handelt in andermans geld en het moet wat contant geld hebben om aan de eisen van de spaarders te voldoen. Vandaar dat er veel zorg moet worden besteed aan het lenen en behouden van middelen.

De bank moet een goed evenwicht vinden tussen liquiditeit en winstgevendheid. Als het zijn vermogen in een te liquide vorm houdt, verliest het winst en als het probeert te veel winst te maken, kan het mogelijk niet aan de vraag van de deposant voldoen. Het moet gericht zijn op zowel liquiditeit als winstgevendheid.

Banken verstrekken leningen op de volgende manieren:

(i) Door een roodstand toe te staan:

Degenen die de lopende rekening bij de banken houden, krijgen soms het recht om hun rekeningen over te schrijven. Met andere woorden, mensen maken afspraken met de banken dat als een cheque is getrokken door hen die niet gedekt is door de aanbetaling, de bank de bankschuld moet toestaan ​​en de cheque moet honoreren.

Zo kunnen mensen met een overschrijdingsregeling meer krijgen dan ze hebben gestort, maar moeten ze rente betalen over het extra bedrag dat binnen een korte periode moet worden terugbetaald. Overdraagfaciliteiten worden over het algemeen verleend aan zakenlieden die het geld na de verkoop van de goederen kunnen afbetalen.

(ii) Kredietkredietlening:

Onder het geldkredietsysteem krijgt de kredietnemer een kredietlimiet die hij kan lenen van de bank. Maar voordat een kredietlimiet wordt toegekend, voldoet de bank aan de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Het feitelijke gebruik van de kredietlimiet door de lener hangt echter af van zijn onttrekkingsvermogen.

De intrekkingsmacht van een lener wordt bepaald door zijn vlottende activa bestaande uit voorraden goederen, dat wil zeggen grondstoffenvoorraden, halffabrikaten en zijn onderhandelingsmacht. De door de leningnemer te betalen rente wordt berekend op basis van het bedrag van de daadwerkelijk getrokken kredietlimiet.

(iii) Vraagleningen:

Vraagleningen verstrekt door een bank zijn die leningen die op elk gewenst moment door de bank kunnen worden teruggevorderd. De volledige som van een aan een lener toegekende vraaglening wordt ineens betaald door deze op zijn rekening bij te schrijven. Daarom is de rente verschuldigd over de volledige som van de toegekende lening. Vraagleningen worden meestal verstrekt aan effectenmakelaars wiens behoefte aan krediet schommelt van dag tot dag.

(c) Wisselkoersen of Hundies disconteren:

Een zeer belangrijke functie van een moderne bank is om rekeningen of honderden zakenmensen korting te geven. Zo koopt een zakenman goederen en krijgt hij bijvoorbeeld een maand lang krediet. De verkoper van de goederen trekt een wisselbrief die de koper moet ondertekenen.

De rekening beveelt de koper om een ​​bepaald bedrag te betalen na het verstrijken van een maand. Als de verkoper op basis van deze basis goederen blijft verkopen, zal hij spoedig merken dat al zijn aandelen zijn verdwenen en hij heeft alleen deze hokken in zijn geldkist.

Tenzij deze hundies worden omgezet in contanten, zal zijn bedrijf tot stilstand komen. Daarom houdt hij deze hokjes niet bij zich totdat ze volwassen worden voor betaling. Maar hij neemt ze mee naar de bank en krijgt de huidige waarde van de hundies, waardoor de bank ze kan realiseren wanneer de datum van betaling komt. Dit wordt een rekening disconteren genoemd. Het is duidelijk dat de bank geld heeft vooruitgeschoven naar de zakenman voor de periode van de munteenheid van de rekening.

Bill-actualisering wordt beschouwd als een zeer geschikte investering voor een bank. De rekeningen worden zeker op de vervaldag betaald. Ze kunnen indien nodig opnieuw worden herdisconteerd bij de centrale bank. Ze zetten een regelmatige stroom van inkomsten en uitgaven van contanten op. Als verhandelbare instrumenten creëren de facturen geen problemen op het moment van betaling en betrekken zij de bank niet bij een geschil.

Het vertegenwoordigt een belegging op korte termijn, wat de bank heel goed uitkomt, omdat de meeste van haar deposito's ook van korte duur zijn. Om al deze redenen vormt deze vorm van voorschot de meest geschikte investering vanuit het oogpunt van de bank. Daarom wordt soms opgemerkt dat een goede bankier het verschil kent tussen een factuur en een hypotheek.

(d) Overdracht van geld:

Banken verplaatsen geld van de ene plaats naar de andere voor hun klanten. Banken geven het geld van de mensen door middel van een bankcheque of cheque. Dit is een goedkope en veilige methode om geld van de ene plaats naar de andere over te zetten.

(e) Diverse functies:

Een bank bedient zijn klanten tegenwoordig op verschillende andere manieren. Het heeft kluisjes of 'kluiskluizen'. Ze zijn bedoeld om de kostbaarheden van klanten in bewaring te houden. Verder verzamelt een bank rente voor haar klanten en betaalt ze dividenden namens naamloze vennootschappen. Het koopt en verkoopt aandelen en aandelen van bedrijven voor zijn klanten. Het betaalt verzekeringspremie namens hun klanten van hun stortingen. Het voert de wil van overleden klanten uit en handelt voor hen als een trustee.

Uit de bovenstaande discussie volgt dat tegenwoordig de functies van banken veel en gevarieerd zijn. Banken zijn niet alleen handelaars van geld, maar zij zijn ook de producenten van geld. Met andere woorden, ze handelen niet alleen in geld, dat wil zeggen, leent en leent geld, maar produceert ook of verdient geld. Ze creëren geld door het creëren van credits. Bankdeposito's zijn tegenwoordig net zo veel geld als elke andere vorm van geld.