De rol van RBI als bank en toezichthouder van banken

De rol van RBI als bank en supervisor van een bankier!

Als bankiersbank houdt de RBI een deel van de kasreserves van banken, leent ze fondsen voor korte periodes en voorziet ze hen van gecentraliseerde clearing en goedkope en snelle overmakingsfaciliteiten. In de vroege stadia van de ontwikkeling van centrale banken hielden banken sommige van hun kasreserves vrijwillig bij een leidende bank die geleidelijk de rol van centrale bank overnam. Het voor de hand liggende voordeel voor individuele banken was dat van de faciliteit van gecentraliseerde inter-bank clearing het automatisch verstrekt.

Reserve-holdingsbanken zouden hun dagelijkse wederzijdse clearing kunnen afwikkelen door gebruik te maken van hun individuele rekeningen bij één bank, de centrale bank. Aldus kunnen de loutere boekingen van de centrale bank vorderingen tegen elkaar bij banken afwikkelen zonder de feitelijke overdracht van contanten.

Het samenvoegen van kasreserves van banken met één bank als centrale bank heeft ook geleid tot een grote economie van kasreserves voor het banksysteem als geheel, omdat individuele banken met de centrale bank konden lenen van de centrale pool van reserves wanneer ze tekort kwamen contant geld.

De omstandigheden zijn aanzienlijk verschillend in India. De RBI als de centrale bank van het land is wettelijk geautoriseerd om van de geregelde handelsbank te verlangen dat deze een vastgestelde ratio (liggend tussen 3 en 15 procent) van hun netto totaalverplichtingen bijhoudt. Deze ratio wordt Cash Reserve Ratio (CRR) genoemd. Deze reserves van banken bij de RBI worden noch vrijwillig noch zijn zij beschikbaar voor het voldoen aan interbancaire clearing-afvoeren behalve tijdelijk gedurende de reserveperiode, dat wil zeggen, de periode waarover het daggemiddelde van de vereiste kasreserves wordt berekend. Tot 29 maart 1985 was deze reserveperiode een week. Vanaf die datum is de lengte van deze periode verdubbeld tot twee weken.

De ware reden van de wettelijke reserve-eis is nu dat de RBI, door deze binnen limieten te variëren, deze kan gebruiken als een instrument voor monetaire en kredietcontrole. Om afwateringsafvoeren te kunnen opvangen, moeten banken extra reserves aanhouden boven hun wettelijke reserves of op andere manieren geld inzamelen. De pool van bankreserves bij de RBI fungeert echter als het gemeenschappelijke fonds waaruit de RBI voorschotten kan en wil doen aan banken die tijdelijk geld nodig hebben. Normaal gesproken zouden banken hun tekort aan contanten van andere bronnen dan de RBI moeten opvangen en er alleen naar gaan als laatste redmiddel, omdat de RBI als de centrale bank geacht wordt te functioneren als 'de geldschieter in laatste instantie'.

Op grond van de wet op de Reserve Bank of India, 1934 en de wet op de bankverordening 1949 (zoals van tijd tot tijd gewijzigd) geniet de RBI uitgebreide bevoegdheden op het gebied van toezicht, regulering en controle over commerciële en coöperatieve banken.

De regelgevende functies van de bank met betrekking tot banken bestrijken hun vestiging (dwz vergunningverlening), uitbreiding van kantoren, liquiditeit van hun activa, beheer en werkwijzen, fusie, wederopbouw en liquidatie. De controle door de Bank wordt uitgeoefend door middel van periodieke inspectie van banken en follow-upacties en door het opvragen van retouren en andere informatie van hen. Het doel van dergelijk toezicht en controle is om te zorgen voor de ontwikkeling van een gezond banksysteem in het land.