Electronic Clearing Service (ECS)

Lijst met vijfentwintig veelgestelde vragen over Electronic Clearing Service (ECS).

Q. 1. Wat is Electronic Clearing Service (ECS)?

Ans. Het is een vorm van elektronische overboeking van een bankrekening naar een andere bankrekening met behulp van een Clearing House. Dit is normaal voor bulkoverdracht van één account naar veel accounts of omgekeerd. Dit kan worden gebruikt voor het verrichten van betalingen zoals de verdeling van dividend, rente, salaris, pensioen, enz. Door instellingen of voor het innen van bedragen voor doeleinden zoals betalingen aan nutsbedrijven zoals telefoon, elektriciteit of heffingen zoals huisbelasting, waterbelasting, enz. of voor leningsbedragen van financiële instellingen / banken of reguliere investeringen van personen.

Vraag 2. Wat zijn de soorten ECS? Op welke manier verschillen ze van elkaar?

Ans. Er zijn twee soorten ECS, ECS (Credit) en ECS (Debit).

ECS (Credit) wordt gebruikt voor het toekennen van krediet aan een groot aantal begunstigden door het verhogen van een enkele afschrijving op een rekening, zoals dividend, rente of salarisbetaling.

ECS (Debet) wordt gebruikt voor het incasseren van een aantal rekeningen van consumenten / accounthouders voor het crediteren van een bepaalde instelling.

Werking van ECS Credit System:

Q. 3. Wie kan een ECS (credit) -transactie starten?

Ans. ECS-betalingen kunnen worden geïnitieerd door elke instelling (ECS-gebruiker genaamd) die bulk- of herhalingsbetalingen moet doen aan een aantal begunstigden. Ze kunnen de transacties starten na zichzelf te hebben geregistreerd bij een erkend clearing house. ECS-gebruikers moeten ook de toestemming verkrijgen, evenals de accountgegevens van de begunstigde voor deelname aan de ECS-clearings. De bank van de ECS-gebruiker wordt opgeroepen als de sponsorbank onder de regeling en de houder van de ECS-begunstigde rekening wordt de bestemmingsrekeninghouder genoemd. De bank van de bestemmingsrekeninghouder of de bank van de begunstigde wordt de bestemmingsbank genoemd.

De begunstigden van de regelmatige of herhalende betalingen kunnen de betalende instelling ook vragen gebruik te maken van het ECS-mechanisme (credit) voor het uitvoeren van de betaling.

Vraag 4. Hoe werkt het ECS Credit-systeem?

Ans. De ECS-gebruikers die betalingen willen doen, moeten de gegevens in een gespecificeerd formaat indienen bij een van de erkende clearing houses. De lijst met goedgekeurde clearinginstituten of de lijst met centra waar de ECS-faciliteit is verstrekt, is beschikbaar op www (punt) rbi (punt) org (punt) in.

Het clearinghuis debiteert de rekening van de ECS-gebruiker via de rekening van de sponsorbank op de afgesproken dag en crediteert de rekeningen van de ontvangende banken, voor het verstrekken van verdere creditering aan de rekeningen van de uiteindelijke begunstigden.

Q. 5. Op welke van de ECS-centra van het centrum is beschikbaar?

Ans. Op dit moment is ECS-faciliteit beschikbaar in meer dan 60 centra en de volledige lijst is beschikbaar op de website van RBI.

De begunstigden moeten een rekening bij een van de banken in deze centra houden om gebruik te kunnen maken van het voordeel van ECS.

Q. 6. Hoe neemt een begunstigde deel aan de ECS (Credit) -regeling?

Ans. De begunstigde moet een mandaat verstrekken om zijn toestemming te geven voor het gebruik van de ECS-faciliteit. Hij moet ook de ECS-gebruiker de details van zijn bankfiliaal en rekeninggegevens meedelen. Een dergelijk machtigingsformulier wordt een mandaat genoemd.

Q. 7. Zal de begunstigde dit mandaat wijzigen?

Ans. Ja. In het geval dat de informatie / rekeninggegevens worden gewijzigd, moet hij de ECS-gebruiker op de hoogte stellen om wijzigingen door te voeren om blijvende voordelen van de ECS-gebruiker te waarborgen. Als de accountgegevens op de bestemmingstak niet overeenstemmen, retourneren de bestemmingskantoren het krediet via hun servicetak naar het clearing house.

Q. 8. Wie zal de begunstigden over het krediet informeren?

Ans. Het is de verantwoordelijkheid van de ECS-gebruiker om aan de begunstigde de details van het krediet dat op zijn rekening staat bekend te maken, met vermelding van de voorgestelde datum van het krediet, het bedrag en de relatieve bijzonderheden van de betaling, zodat de begunstigde deze kan matchen met de gegevens die door de bank zijn verstrekt in het rekeningoverzicht / bankboek.

Q. 9. Wat zijn de voordelen voor de uiteindelijke begunstigde?

Ans.

1. De eindbegunstigde hoeft niet frequent naar zijn bank te gaan voor het deponeren van de papieren papieren instrumenten.

2. Hij hoeft het verlies van het instrument en de frauduleuze inbeslagname niet te vatten.

3. De vertraging in de realisatie van de opbrengsten na ontvangst van het papieren instrument.

Vraag 10. Hoe komt de regeling ten goede aan de ECS-gebruikersachtige bedrijfsorganen / instellingen?

Ans.

1. De ECS-gebruiker bespaart administratieve apparaten voor afdrukken, verzending en afstemming.

2. Vermijdt kansen op verlies van instrumenten bij postverkeer.

3. Vermijdt de kans op fraude als gevolg van frauduleuze toegang tot papieren instrumenten en inpakken.

4. Mogelijkheid om te betalen en ervoor te zorgen dat de rekening van de begunstigden wordt gecrediteerd op een bepaalde datum.

Vraag 11. Wat zijn de voordelen voor de banken?

Ans.

1. Banken die omgaan met ECS raken bevrijd van papierverwerking.

2. Papierverwerking zorgt ook voor veel druk op banken omdat ze de instrumenten moeten coderen, ze moeten vrijgeven, hun teruggave moeten volgen en moeten opvolgen met de betrokken bank en klanten.

3. In ECS banken krijgen eenvoudig de betalingsgegevens met betrekking tot hun klanten. Het enige dat ze moeten doen, is om de accountgegevens, zoals naam, a / c-nummer, aan elkaar te koppelen en de opbrengst te crediteren

4. Waar de details niet overeenkomen, moeten ze het terugsturen, volgens de procedure

Q. 12. Hoe kan de klant deze betalingen traceren?

Ans. Banken zijn geadviseerd ervoor te zorgen dat de paspoorten / verklaringen die aan de klanten worden verstrekt, de bijzonderheden van de door de ECS-gebruikers geleverde transactie weergeven. Klanten kunnen deze vermeldingen matchen met het advies dat ze van de betalingsinstelling hebben ontvangen.

Vraag 13. Is er een limiet aan het aantal individuele transacties?

Ans. Er is geen waardebeperking voor het bedrag van afzonderlijke transacties voorgeschreven in het kader van het schema.

Q. 14. Wat zijn de kosten voor verwerking / service? Is het een dure dienst?

Ans. RBI heeft sindsdien gedereguleerde servicekosten te heffen door sponsorbanken. Wat betreft verwerkingskosten die worden geheven door RBI en andere banken die de clearing houses beheren, is hetzelfde opgeschort tot 31 maart 2009.

Vraag 15. Is het voor de corporates / instellingen noodzakelijk om het mandaat van de beleggers te verzamelen?

Ans. Ja. Hiervoor is een modelmandaatvorm voorgeschreven. Betalingsverwerking door banken wordt eenvoudiger zodra de database is voorbereid. SEBI heeft ook richtlijnen aan beleggers verstrekt om hun rekeningnummers in hun aandeelaanvragen in te dienen voor het afdrukken van hetzelfde op de rente / dividendwarrants, het verzamelen van de rekeninggegevens en mandaten kan niet veel problemen opleveren.

ECS-debetsysteem:

Vraag 16. Wat is ECS (Debet) -schema?

Ans. Het is een regeling waarbij een rekeninghouder bij een bank een ECS-gebruiker kan autoriseren om een ​​bedrag op een voorgeschreven frequentie te recupereren door een afschrijving op zijn rekening te storten. De ECS-gebruiker moet een autorisatie verzamelen die het ECS-mandaat wordt genoemd voor het verhogen van dergelijke afschrijvingen. Deze mandaten moeten worden goedgekeurd door het bankfiliaal dat de rekening bijhoudt.

Vraag 17. Hoe werkt de regeling?

Ans. Elke ECS-gebruiker die wenst deel te nemen aan de regeling moet zich registreren bij een erkend clearing house. De lijst met goedgekeurde clearing houses is beschikbaar op de RBI-website www (punt) rbi (punt) org (punt) in. Hij moet ook de machtigingsformulieren verzamelen van de houders van de deelnemende bestemmingsrekening, met bevestiging van de bank. Een kopie van het mandaat moet beschikbaar zijn bij de debiterende bank.

De ECS-gebruiker moet de gegevens in gespecificeerde vorm indienen via de sponsorbank naar het clearing house. Het clearinginstituut zou het debiteren aan de bestemmingsrekeninghouder via het clearingsysteem doorgeven en de rekening van de sponsorbank crediteren voor het verder crediteren van de ECS-gebruiker.

Alle niet-verwerkte afschrijvingen moeten binnen de gespecificeerde termijn aan de sponsorbank worden geretourneerd. Banken zullen de elektronische instructies ontvangen via het clearingsysteem behandelen op dezelfde manier als de fysieke cheques.

Vraag 18. Wat zijn de voordelen voor de uiteindelijke begunstigde?

Ans.

ik. Probleemloos - Elimineert de noodzaak om door de klanten naar de verzamelcentra / banken te gaan en hoeft niet lang in de Q te staan ​​voor betaling

ii. Gemoedsrust - Klanten hoeven ook geen betalingen te vinden op de laatste datums.

iii. De debiteringen zouden worden gecontroleerd door de ECS-gebruikers.

Vraag 19. Hoe komt de regeling ten goede aan de ECS-gebruikersachtige bedrijven / instellingen?

Ans.

ik. De ECS-gebruiker bespaart administratieve apparaten voor het verzamelen van de cheques, het bewaken van de realisatie en verzoening

ii. Beter cashmanagement.

iii. Vermijdt de kans op fraude als gevolg van frauduleuze toegang tot papieren instrumenten en inpakken.

iv. Realiseer de betalingen op een enkele datum in plaats van een gebroken ontvangst van betalingen.

V. 20. Wat zijn de voordelen voor de banken?

Ans.

ik. Banken die omgaan met ECS raken bevrijd van papierverwerking.

ii. Papierverwerking zorgt ook voor veel druk op banken, omdat ze de instrumenten moeten coderen, ze moeten vrijgeven, hun terugkeer moeten volgen en contact moeten opnemen met de betrokken bank en klanten.

iii. In ECS banken krijgen eenvoudig de machtiging gegevens met betrekking tot hun klanten. Het enige wat ze moeten doen, is om de rekeninggegevens zoals naam, a / c-nummer aan te passen en de rekeningen te debiteren.

iv. Waar de details niet overeenkomen, moeten ze het terugsturen, volgens de procedure.

Vraag 21. Kan het eenmaal gegeven mandaat worden ingetrokken of worden stopgezet?

Ans. Ja. Het gegeven mandaat is vergelijkbaar met een cheque uitgegeven door een klant. De enige bepaling in het kader van de regeling is dat de klant de ECS-gebruiker vooraf moet op de hoogte stellen om ervoor te zorgen dat deze de debetnames niet omvat.

Vraag 22. Kan de klant een maximale afschrijving, doel of geldigheidsperiode voor het mandaat bepalen?

Ans. Ja. Het wordt overgelaten aan de keuze van de individuele klant en de ECS-gebruiker om deze aspecten te finaliseren. Het mandaat kan een maximumplafond bevatten; het kan ook het doel specificeren, evenals een geldigheidsperiode.

Vraag 23. Wat is de huidige dekking van de regeling?

Ans. Op dit moment is de regeling in werking bij 15 RBI-centra (dwz centra waar RBI de Clearing House-activiteiten beheert) en bij andere centra waar de openbare sectorbanken de clearingoperaties beheren. De lijst met centra is beschikbaar op de RBI-website volgens de procedurele richtlijnen.

Q. 24. Verwerkingskosten voor individuele transacties

Ans. RBI heeft de servicekosten die zouden kunnen worden geheven door sponsorbanken gedereguleerd. RBI heeft afgezien van de verwerkingskosten die door RBI en andere banken tot en met maart 2008 in de clearing houses zijn geïnd.

Q. 25. Welke instellingen komen in aanmerking voor deelname aan de ECS-debetregeling?

Ans. Nutsbedrijven, zoals telefoonmaatschappijen, bedrijven die elektriciteit leveren, elektriciteitsborden, creditcardverzamelingen, het innen van leningen door banken en financiële instellingen, en investeringsregelingen van beleggingsfondsen, enz.