Commerciële banken: functies en rol in economische ontwikkeling

Lees dit artikel om meer te weten te komen over de functies en rol van commerciële banken bij de economische ontwikkeling van een land.

Functies van commerciële banken:

Hoewel er geldtypes van banken zijn; maar commerciële banken vallen op als de meest prominente en populaire categorie banken.

De functie van handelsbanken kan worden beschreven door deze in de volgende drie categorieën in te delen:

(a) Primaire functies

(b) Secundaire functies

(c) Moderne functies

Hieronder volgt een korte beschrijving van de functies die in de bovengenoemde drie categorieën zijn opgenomen:

(a) Primaire functies:

Hieronder volgen de belangrijkste functies van een commerciële bank:

(i) Aanvaardende stortingen:

Het accepteren van stortingen is de belangrijkste functie van een commerciële bank. Banken accepteren geldstortingen van mensen die een overschot aan geld hebben. Banken bieden de volgende soorten stortingsschema's om geld aan te trekken van alle delen van het publiek.

(I) Vaste stortingen:

In het kader van regelingen voor vaste deposito's storten mensen hun geld voor een periode van zes maanden tot vijf jaar; en een vaste storting is pas na het verstrijken van de aangegeven periode door bank terugbetaalbaar. Sterker nog, hoe langer de inlegperiode is; hoe hoger de rentevoet.

(II) Spaardeposito's:

Het doel van de regeling voor spaardeposito's is het mobiliseren van de kleine besparingen van het publiek. Een persoon kan een spaarbank openen door een klein bedrag te storten. Hij / .ze kan geld opnemen van zijn / haar rekening en ook extra stortingen doen.

Er kunnen echter beperkingen zijn aan het aantal opnames en het bedrag dat in een bepaalde periode moet worden opgenomen. De rente op spaartegoeden is lager dan die op vaste deposito's.

(III) Doorlopende deposito's:

Het doel van een terugkerende stortingsregeling is om regelmatige besparingen door mensen aan te moedigen. Een persoon kan een vast bedrag storten, zeg Rs. 100, elke maand voor een vaste periode. Het gestorte bedrag, samen met rente, is terugbetaalbaar op de vervaldag.

(IV) Lopende depositorekeningen:

Huidige depositorekeningen worden geopend door zakenmensen. De accounthouder kan geld storten en opnemen, indien nodig. Er wordt geen rente betaald op zichtrekeningen. In plaats daarvan wordt door de bank een zekere vergoeding gevraagd van de rekeninghouder voor de door de bank geleverde diensten.

(ii) Geld lenen Banken geven gewoonlijk geld uit op de volgende manieren:

(I) Leningen:

Banken geven een bepaalde som geld aan een klant; wat een lening wordt genoemd. Een lening, door een bank, wordt verleend tegen een bepaalde zekerheid of hypotheek. Normaal gesproken geven banken geen leningen voor langere perioden op. Echter, de laatste tijd is er een verandering in dit beleid.

(II) Voorschot:

In het kader van een overdispositief mag een klant met een lopende rekening meer opnemen dan wat hij heeft gestort. Het overtollige bedrag opgenomen door de klant staat bekend als rood staan. Het rood staan ​​is toegestaan ​​tot een bepaalde limiet en voor een afgesproken periode. Rente wordt door de bank in rekening gebracht op het bedrag dat is opengeboekt.

(III) Kredietkrediet:

Onder de kaskettegoedregeling wordt een kredietlimiet gesanctioneerd en wordt een kaskredietrekening geopend in de naam van de lener. De lener kan van tijd tot tijd geld opnemen van de rekening - met inachtneming van de toegestane limiet. De bank rekent rente over het werkelijk door de leningnemer opgenomen bedrag en niet over het gesanctioneerde bedrag.

(IV) Discontering van facturen:

Op grond van deze vorm van geldlening, nemen banken de wisselbrieven van klanten op voordat ze daadwerkelijk betaalbaar worden. Hiervoor vragen banken een zogenaamde nominale korting aan.

(b) Secundaire functies:

Hierna volgen de belangrijke secundaire functies van banken:

(i) Verzameling van cheques en wissels:

Banken verzamelen cheques van hun klanten getrokken bij andere banken; en crediteren hun opbrengst naar de rekeningen van hun klanten. Banken verzamelen ook wissels namens hun klanten van de acceptanten van facturen op vervaldatums; en crediteer de opbrengst naar de rekeningen van hun klanten.

(ii) Functies van het agentschap:

Banken, in opdracht van de klanten:

1. Verbintenis te betalen verzekeringspremie

2. Verzamel dividend, rente etc. op hun beleggingen

3. Verbinden om aandelen, obligaties enz. Namens hun klanten te kopen of verkopen.

(iii) terbeschikkingstelling van betalingsfaciliteiten:

Banken bieden overboekingsfaciliteiten voor het overboeken van geld van de ene plaats naar de andere, meestal via bankcheques. De banken berekenen commissie voor het uitgeven van bankcheques.

(iv) Letters of credit uitgeven:

Letters of credit zijn het nuttigst in de importhandel. Ze geven een bewijs van de kredietwaardigheid van de importeur. Een kredietbrief die door de bank van de importeur is afgegeven, bevat een verbintenis van de bank om de door de exporteur op de importeur opgestelde wisselbrieven te voldoen tot het bedrag dat in de kredietbrief is vermeld.

(v) Referentiebrief:

Via een referentiebrief verstrekt een bank informatie over de financiële situatie van de klant aan handelaren in hetzelfde land of andere landen.

(vi) Reischeques:

Banken bieden de mogelijkheid van reischeques aan hun klanten die op reis zijn. Met deze faciliteit hoeft de klant geen geld (dat riskant is) bij zich te dragen en kan hij veilig reizen.

(vii) Lockers-faciliteit:

Banken bieden lockers aan hun klanten, waar klanten hun gouden, zilveren sieraden en belangrijke documenten veilig kunnen bewaren.

(c) Moderne functies:

Sommige moderne functies van een commerciële bank zijn:

(i) elektronisch geldoverdrachtssysteem (EFT's):

Met dit systeem kunnen werkgevers de salarissen / lonen overmaken op de rekeningen van werknemers rechtstreeks van de bankrekening van het bedrijf (dat wil zeggen de werkgever).

(ii) Geautomatiseerde tellermachines (geldautomaten):

Het is een vrijstaande zelfbedieningsterminal. Als u een geldautomaat wilt gebruiken, moet u een plastic kaart in de terminal plaatsen en vervolgens een identificatiecode invoeren.

De machine antwoordt door:

1. Geld geven

2. Innemen van deposito's

3. Omgaan met andere eenvoudige banktransacties

(iii) Creditcard:

Met een creditcard kunnen de kaarthouders over een debetstand voor een bepaald bedrag beschikken. Het kan worden gebruikt (door kaarthouders) voor het verrichten van betalingen van goederen en diensten. Creditcards worden uitgegeven aan geselecteerde klanten van de bank. De creditcard is een plastic kaart met de identiteit van de foto en handtekeningen van de klant. Het bevat de naam en geldigheidsperiode van de kaart van de uitgevende bank.

(iv) Debetkaart:

Pinpassen worden per bank uitgegeven aan klanten die deposito's bij hebben. De kaarthouder kan goederen kopen in de aangewezen winkel en de betaling uitvoeren via zijn / haar bankpas. Een betaalpas is een plastic kaart met de naam van de bank en de naam van de klant, identiteit en handtekeningen.

(v) Verzameling van informatie:

Banken verzamelen informatie over handel en industrie en leveren deze aan geïnteresseerde partijen. Ze bieden ook advies over financiële zaken.

Rol van commerciële banken in economische ontwikkeling:

Commerciële banken spelen een grote rol bij de economische ontwikkeling van een land.

Hun rol in de economische ontwikkeling kan worden verklaard op basis van de volgende punten:

(i) Commerciële banken moedigen de gewoonte aan om in de gemeenschap te sparen; en kanaliseer geld naar productief gebruik. In feite is de enorme groei van een natie alleen mogelijk geweest na de oprichting van een gezond banksysteem in die natie. Banken zijn de dragers van het voertuig van economische ontwikkeling.

(ii) Banken creëren krediet. Het creëren van een krediet door banken is de basis van de economische ontwikkeling van een moderne kapitalistische maatschappij.

(iii) Banken bevorderen handel, vooral buitenlandse handel; door geld te verstrekken en te helpen bij de betaling en overdracht van geld.

(iv) Banken helpen bij de toewijzing van fondsen; en zorgen voor een optimale benutting van besparingen in de economie, leidend tot economische ontwikkeling. Door de debetrentetarieven die door het marktmechanisme worden bepaald of door de centrale bank worden vastgesteld, wordt het door banken gevorderde krediet gerantsoeneerd tussen verschillende potentiële kredietnemers en sectoren.