5 Belangrijke principes gevolgd door de banken voor het uitlenen van geld

Banken volgen de volgende principes van kredietverlening:

1. Liquiditeit:

Liquiditeit is een belangrijk principe van bankleningen. Banklen alleen voor korte periodes omdat ze publiek geld lenen dat op elk moment door deposanten kan worden opgenomen. Zij gaan daarom leningen aan voor de zekerheid van dergelijke activa die op korte termijn gemakkelijk verhandelbaar en in geld omgezet kunnen worden.

Afbeelding Courtesy: scmp.com/sites/default/files/styles/980w/public/2013/09/19/fed_afp_money.jpg

Een bank kiest dergelijke effecten in haar beleggingsportefeuille die over voldoende liquiditeit beschikken. Het is van essentieel belang dat als de bank geld nodig heeft om aan de dringende behoeften van haar klanten te voldoen, zij in staat moet zijn om sommige effecten op zeer korte termijn te verkopen zonder hun marktprijzen sterk te verstoren. Er zijn bepaalde effecten, zoals centrale, staats- en lokale overheidsobligaties die gemakkelijk te verkopen zijn zonder hun marktprijzen te beïnvloeden.

Afbeelding met dank aan: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/18/Australian_banknotes_in_wallet.jpg

De aandelen en obligaties van grote industriële concerns vallen ook in deze categorie. Maar de aandelen en obligaties van gewone bedrijven zijn niet gemakkelijk verhandelbaar zonder hun marktprijzen te verlagen. Dus zouden de banken moeten beleggen in overheidseffecten en aandelen en obligaties van gereputeerde industriële huizen.

2. Veiligheid:

De veiligheid van uitgeleende gelden is een ander principe van kredietverlening. Veiligheid betekent dat de lener in staat moet zijn om de lening en rente in de tijd met regelmatige tussenpozen zonder de standaard terug te betalen. De terugbetaling van de lening hangt af van de aard van de zekerheid, het karakter van de leningnemer, zijn vermogen om terug te betalen en zijn financiële draagkracht.

Afbeelding Met dank aan: blogs.reuters.com/india/files/2013/05/indus.jpg

Net als andere beleggingen houden bankinvesteringen risico's in. Maar de mate van risico varieert afhankelijk van het type beveiliging. De effecten van de centrale overheid zijn veiliger dan die van de deelstaatoverheden en lokale instanties. En de zekerheden van de deelstaatregering en lokale instanties zijn veiliger dan die van de industriële concerns. Dit komt omdat de middelen van de centrale overheid veel hoger zijn dan die van de staat en de lokale overheden en van de laatste meer dan de industriële belangen.

In feite zijn het aandeel en de obligaties van industriële concerns gekoppeld aan hun inkomsten die kunnen fluctueren met de bedrijfsactiviteit in het land. De bank moet ook rekening houden met de schuldaflossing van de overheden terwijl ze in hun effecten beleggen. Politieke stabiliteit en vrede en veiligheid zijn hiervoor de eerste vereisten.

Het is zeer veilig om te beleggen in effecten van een overheid met grote belastinginkomsten en een hoge leencapaciteit. Hetzelfde is het geval met de effecten van een rijke gemeente of een lokale instantie en de deelstaatregering van een welvarende regio. Dus bij het doen van beleggingen moet de bank kiezen voor effecten, aandelen en obligaties van dergelijke overheden, plaatselijke instanties en industriële concerns die voldoen aan het veiligheidsprincipe.

Dus vanuit het oogpunt van de bank is de aard van de beveiliging de belangrijkste overweging bij het verstrekken van een lening. Zelfs dan moet het rekening houden met de kredietwaardigheid van de kredietnemer die wordt beheerst door zijn karakter, zijn vermogen om terug te betalen en zijn financiële draagkracht. Boven alles hangt de veiligheid van bankfondsen af ​​van de technische haalbaarheid en economische levensvatbaarheid van het project waarvoor de lening wordt verstrekt.

3. Diversiteit:

Bij de keuze van zijn beleggingsportefeuille moet een commerciële bank het principe van diversiteit volgen. Het mag zijn surplusfondsen niet beleggen in een bepaald type effect, maar in verschillende soorten effecten. Het moet de aandelen en obligaties kiezen van verschillende soorten industrieën die zich in verschillende regio's van het land bevinden. Hetzelfde principe moet worden gevolgd in het geval van nationale en lokale overheden. Diversificatie is gericht op het minimaliseren van het risico van de beleggingsportefeuille van een bank.

Afbeelding Courtesy: lexingtonlaw.com/blog/wp-content/uploads/2012/08/shutterstock_2487361.jpg

Het principe van diversiteit is ook van toepassing op het verstrekken van leningen aan uiteenlopende soorten bedrijven, industrieën, bedrijven en transacties. Een bank moet de stelregel volgen: "Bewaar niet alle eieren in één mand." Het moet risico's spreiden door leningen te verstrekken aan verschillende ambachten en industrieën in verschillende delen van het land.

4. Stabiliteit:

Een ander belangrijk principe van het beleggingsbeleid van een bank zou moeten zijn om te beleggen in aandelen en effecten met een hoge mate van stabiliteit in hun prijzen. De bank kan zich geen verlies op de waarde van haar effecten veroorloven. Het moet daarom geld beleggen in de aandelen van gereputeerde bedrijven waar de mogelijkheid van prijsdaling ver weg is.

Met dank aan: farm8.staticflickr.com/7164/6551525739_cea94562f0.jpg

Staatsobligaties en obligaties van bedrijven hebben vaste rentevoeten. Hun waarde verandert met veranderingen in de marktrente. Maar de bank wordt gedwongen om een ​​deel van hen te liquideren om aan de cashvereisten van de financiële crisis te voldoen. Anders lopen ze naar hun volledige looptijd van 10 jaar of meer en hebben veranderingen in de marktrente geen invloed op hen. Zo zijn bankbeleggingen in obligaties en obligaties stabieler dan in aandelen van bedrijven.

5. Winstgevendheid:

Dit is het hoofdprincipe voor het doen van investeringen door een bank. Het moet voldoende winst behalen. Het zou daarom in dergelijke effecten moeten beleggen, wat zeker een eerlijk en stabiel rendement op de geïnvesteerde fondsen zou zijn. De verdiencapaciteit van effecten en aandelen is afhankelijk van de rente en het dividendpercentage en de belastingvoordelen die zij dragen.

Het zijn grotendeels de overheidseffecten van het centrum, de staat en de lokale lichamen die grotendeels de vrijstelling van hun rente van belastingen dragen. De bank moet meer in dergelijke effecten beleggen in plaats van in aandelen van nieuwe bedrijven die ook belastingvrij zijn. Dit komt omdat aandelen van nieuwe bedrijven geen veilige beleggingen zijn.