4 manieren waarop het banksysteem helpt bij economische groei

Het banksysteem helpt de economische groei op al deze manieren, dat wil zeggen door:

(a) Bevordering van besparingen,

(b) Besparingen mobiliseren,

(d) Bevordering van handel, productie en investeringen.

Laten we uitleggen hoe commercieel bankieren, een belangrijk onderdeel van het financiële systeem van het land, deze functies vervult.

(a) Bevordering van besparingen:

Mensen redden om verschillende redenen. Mensen sparen dus om in toekomstige behoeften te voorzien, zoals perioden van werkloosheid, ouderdom, ziekte, om te voorzien in onderwijs en huwelijk van hun kinderen, om in de toekomst eigendommen zoals onroerend goed, huizen etc. te bezitten en om duurzame consumptiegoederen te kopen. Maar ze vereisen activa in de vorm waarvan ze hun spaargeld in bewaring moeten houden en ook een rendement verdienen.

Commerciële banken bevorderen besparingen door een breed scala aan deposito's met verschillende combinaties van liquiditeit en rentevoet aan te bieden aan de behoeften en voorkeuren van verschillende spaarders. Het is gebleken dat met de groei van commercieel bankieren in regio's zonder bank en onder de bank, de spaargelden van huishoudens stijgen.

Als waardeopslag genieten bankdeposito's bepaalde voordelen ten opzichte van materiële activa (fysiek kapitaal, grondstoffenvoorraden) en andere financiële activa. De bankdeposito's zijn handig om te bewaren als een opslag van waarde en zijn veiliger en meer liquide, dat wil zeggen dat ze gemakkelijk in contanten kunnen worden omgezet.

Ze zijn ook sterk deelbaar en minder risicovol. Met al deze voordelen verdienen ze verschillende rentetarieven, afhankelijk van het soort deposito's waarin de spaarders hun spaargeld zetten. Deze voordelen van bankdeposito's brengen huishoudens ertoe aan meer te sparen en de gewoonte van spaarzaamheid aan te moedigen.

Er zij op gewezen dat de handelsbanken deze functie van het bevorderen van besparingen in het kader van prijsstabiliteit goed zouden vervullen. Als de prijzen van goederen stijgen, dat wil zeggen dat de inflatie de economie aangaat, dan zouden de spaarders hun spaargeld liever gebruiken om goud en zilver, andere grondstoffen en onroerend goed te kopen waarvan de prijzen ook stijgen. Dit komt omdat de reële rente op bankdeposito's daalt tot het niveau van prijsstijgingen. Dit onderstreept hoe belangrijk het is om de prijzen stabiel te houden, als besparingen door huishoudens moeten worden bevorderd.

(b) Mobilisatie van besparingen:

Niet alleen moedigen de banken spaargelden aan, ze mobiliseren ook spaargelden van verschillende huishoudens en stellen deze ter beschikking voor productie en investeringen aan de ondernemers in verschillende sectoren van de economie.

Deze functie van het mobiliseren van spaargelden is van cruciaal belang, omdat in de moderne monetaire economie de spaarhandeling is gescheiden van de daad van echte investering. Besparingen worden gedaan door miljoenen huishoudens en bedrijven, waarvan de individuele besparingen mogelijk erg klein zijn, besparingen van sommige kunnen van korte duur zijn en van anderen met een langetermijnkarakter.

Banken en andere financiële intermediairs verzamelen of mobiliseren deze besparingen voordat deze beschikbaar kunnen worden gesteld aan de producenten of investeerders. Zonder de banken (en andere financiële intermediairs) zouden deze besparingen verspreid en ook niet-actief zijn gebleven, dat wil zeggen dat ze niet zouden zijn gebruikt voor productieve en investeringsdoeleinden. Zoals hierboven aangegeven, mobiliseren banken spaargelden van huishoudens en bedrijven door verschillende soorten deposito's aan te bieden om tegemoet te komen aan de behoeften en voorkeuren van verschillende huishoudens met overtollige middelen.

Uit het bovenstaande volgt dat de handelsbanken, evenals andere financiële instellingen, een koppeling bieden tussen degenen die spaargelden hebben (dwz overtollige middelen) en degenen die dergelijke fondsen nodig hebben om ze te gebruiken voor productie- en investeringsdoeleinden. Als commerciële banken en andere financiële intermediairs er niet waren, zouden degenen met overtollige fondsen op zoek moeten naar geschikte kredietnemers en individuele koopjes met hen aangaan en het risico lopen ze uit te lenen.

Het bestaan van commerciële banken maakt de taken van kredietverstrekkers gemakkelijk en met de controle over commerciële banken door de regering of centrale bank van het land, zijn de risico's van spaarders bijna geëlimineerd. Hierdoor kunnen de banken meer middelen mobiliseren voor productie- en investeringsdoeleinden.

Het is duidelijk van bovenaf dat banken optreden als een financiële tussenpersoon tussen geldschieter en kredietnemer. De financiële activa kunnen worden onderverdeeld in twee categorieën (1) primaire effecten, (2) secundaire effecten. Aandelen, obligaties en bedrijfsdeposito's van bedrijven vertegenwoordigen primaire effecten. Wanneer huishoudens deze effecten kopen, beleggen ze rechtstreeks of lenen ze geld aan de belegger en dragen ze het risico van dergelijke investeringen.

Anderzijds vertegenwoordigen bankdeposito's secundaire effecten en wanneer huishoudens ervoor instaan, bieden zij hun spaargeld aan banken die ze onder concurrerende leners - handelaren, producenten en investeerders verdelen. Op deze manier zijn het de banken die het risico lopen om te lenen, terwijl het geld en de rente van de deposanten veilig en zeker zijn. Die spaarders die risico-averters zijn, vinden de secundaire effecten (bankdeposito's) acceptabeler dan de primaire effecten.

(c) Toewijzing van fondsen:

Toewijzing van middelen of economisch surplus tussen verschillende sectoren, gebruikers en producenten om een maximaal maatschappelijk rendement te bereiken en aldus een optimaal gebruik van spaargelden te waarborgen, is een andere belangrijke functie die door de banken wordt vervuld. Terwijl de bedrijfsfirma's middelen kunnen bijeenbrengen door de verkoop van aandelen en obligaties, zijn de niet-zakelijke bedrijven en kredietnemers sterk afhankelijk van banken voor de financiering van de behoeften aan zowel werkkapitaal als vast kapitaal.

Door de rentetarieven die zijn bepaald door het marktmechanisme of die zijn vastgesteld door de centrale bank van het land, wordt het door de banken verstrekte krediet gerantsoeneerd tussen verschillende potentiële kredietnemers en sectoren. Verder, voordat leningen worden verstrekt, moet rekening worden gehouden met de kredietwaardigheid of capaciteit om de leningen terug te betalen. Zo zijn de banken in een betere positie om het rendement of de productiviteit te beoordelen van het gebruik waarvoor het geld wordt uitgeleend. Dit helpt bij het maximaliseren van het rendement van schaarse financiële middelen.

Er kan echter worden opgemerkt dat commerciële banken niet altijd werken en middelen toewijzen op een manier die de productie of het maatschappelijk welzijn maximaliseert. Bijvoorbeeld, vóór de nationalisatie in 1969 verwaarloosden de commerciële banken in India in hun toewijzing van fondsen sociaal zeer wenselijke sectoren zoals de landbouw, kleinschalige industrieën en de zwakkere delen van de samenleving, zoals kleine en marginale boeren, de jonge ondernemers die op zoek zijn naar zichzelf werkgelegenheid.

Integendeel, zij gaven er de voorkeur aan om fondsen die zij bij het publiek hadden verzameld te beleggen in de zakelijke belangen van de grote bedrijvenhuizen die deze banken controleerden. Daarom werd het noodzakelijk geacht om ze te nationaliseren, zodat ze middelen zouden moeten toewijzen in sociaal wenselijke richtingen.

(d) Promoties van handel, productie en investeringen:

Door stimulansen aan te moedigen om spaargeld van het publiek te sparen en ook te mobiliseren, helpen banken het totale investeringsvolume in de economie te verhogen. Het kan ook worden opgemerkt dat banken niet alleen de gespaarde middelen van het publiek mobiliseren, maar ook zelf deposito's of kredieten creëren die als geld dienen.

De nieuwe deposito's worden gecreëerd door de banken wanneer ze geld lenen aan de beleggers of andere gebruikers. Deze deposito's zijn door de banken hoger dan de kasreserves die zij via deposito's van het publiek verkrijgen.

Tegenwoordig zijn de bankdeposito's, met name de direct opvraagbare deposito's, net zoveel goed als de valuta die is uitgegeven door de regering of de Reserve Bank of India. Deze creatie van krediet, als het wordt gebruikt voor productieve doeleinden, maakt de productie en investeringen enorm en bevordert zo de economische groei.