Hoe u uw gezinsgeld kunt sparen? (8 innovatieve manieren)

De meest gebruikelijke manieren om gezinsbesparingen te realiseren zijn als volgt:

(1) Sparen op Postkantoor

(2) Bankrekeningen

(3) Levensverzekering

(4) Coöperatieve verenigingen

(5) Eenheidstrust van India

(6) Aandelen en obligaties

(7) Chit-fondsen

(8) Andere verzekeringspolissen.

1. Postkantoorsparen :

Spaarrekeningen voor postkantoren zijn geïntroduceerd vóór de opening van commerciële bankdiensten. Postkantoren zijn meer in aantal en worden overal in het land gevonden. Ze vormen dus de handige plaatsen om een spaarrekening te hebben. Postkantoorsparen zijn de oudste van de besparing in India.

In een postkantoor zijn verschillende soorten spaardiensten beschikbaar:

een. Post-Office Spaarrekening

b. Herhaald deponeringsaccount

c. Tijdstorting account

d. Public Provident Fund-account

e. Monthly Income Scheme Account

f. Indira Vikas Patras

g. 6 jaar probleem met NSC VIII

h. Kisan Vikas Patra

ik. Stortingsregeling voor gepensioneerde overheidsmedewerkers

(a) Postkantoorbesparingsaccount:

Een account kan worden geopend met een minimale hoeveelheid Rs. 50 / -. Het maximale aanbetalingsbedrag is Rs. 100.000 voor individuele of enkele account en Rs. 200.000 voor een gezamenlijke rekening. Er is geen beperking van aanbetaling voor groepsaccounts, instellingen of officiële accounts. Op deze spaarrekening zijn er verschillende soorten rekeningen zoals een enkele rekening, een gemeenschappelijke rekening, een pensioenrekening, een provident fonds, een superverzadigingsfonds of een Gratuity Fund-rekening, een Sanchayika-rekening, een publieke rekening, een bewaarrekening, een officiële capaciteitsrekening, enz. De rentevoet varieert van 2% tot 3, 5% per jaar (01.03.2001). Het postkantoor verstrekt een paspoort aan de bewaargever. De deposant kan de hoeveelheid eenvoudig storten en opnemen.

(b) Eenmalige deposito-rekening:

Men kan Rs storten. 10 of veelvouden van Rs. 10 per maand voor een periode van 1 tot 5 jaar. Het ingebrachte bedrag wordt elke maand voor dezelfde periode in het pasboek gestort. In dit deposito-scheme is de rentevoet meer dan een gewone spaarrekening. Men kan tot 50% van het saldo opnemen na een jaar aanbetaling. Voortijdige sluiting is alleen toegestaan na drie jaar vanaf de datum van opening voor een periode van 5 jaar.

(c) Tijdstorting rekening:

In dit schema kan men minimum Rs deponeren. 200 / -. Er is geen maximale limiet. Stortingen kunnen worden gedaan voor 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar of 5 jaar. De rentevoet per jaar varieert van 5 tot 8%, afhankelijk van de tijdsperiode. Geen opname is toegestaan voor het verstrijken van zes maanden na de datum van storting. Er is geen rente verschuldigd over intrekking na zes maanden maar vóór het verstrijken van een jaar.

(d) Public Provident Fund-rekening:

Men kan minimum 500 / - en maximale Rs deponeren. 70000 / - in een jaar in deze regeling voor 15 jaar. Stortingen kunnen in forfaitaire bedragen of in 12 maandelijkse termijnen worden gedaan. De rentevoet is 8%. Deposito's zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting. Rente is volledig belastingvrij. Uittreding is elk jaar toegestaan vanaf ^7e boekjaar en de leenfaciliteit is ook beschikbaar vanaf het ^3de boekjaar van de deposito's.

(e) Rekeningen van maandelijkse inkomstenregelingen:

In dit schema kan men een minimale hoeveelheid Rs deponeren. 1000 / - en maximum van Rs. 3 lakhs. De looptijd is zes jaar. De rentevoet is 8% per jaar. Een bonus van 10% is ook toegestaan na het verstrijken van zes jaar na de openingsdatum. Elke maand wordt de rente gedeponeerd in het pasboek. Voortijdige sluiting is toegestaan na het verstrijken van een jaar na aftrek van 5% van de aanbetaling. Er wordt geen aftrek toegepast als de rekening na drie jaar na het openen van de rekening wordt gesloten.

(f) Indira Vikas Patra:

Dit is een certificaat beschikbaar op het postkantoor. De investering in dit schema wordt dubbel na de looptijd. De looptijd wordt herzien volgens de rentevoet. Deze certificaten zijn beschikbaar in coupures van Rs. 200 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - en Rs. 10000 / -.

(g) kwestie van 6 jaar NSC VIII:

Dit schema biedt dubbele voordelen. Het geeft rente en bespaart ook inkomstenbelasting. Men kan dit certificaat kopen door minimum Rs te betalen. 100 / -. Er is geen maximale limiet. Het wordt uitgegeven in coupures van Rs. 100 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / -, Rs. 10.000 / -. De looptijd is 6 jaar. De regering van India herziet de rentevoet van tijd tot tijd.

(h) Kisan Vikas Patra:

Dit zijn de certificaten die beschikbaar zijn in coupures van Rs. 100/0, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - en Rs. 10000 / - in alle postkantoren. Er zijn geen beperkingen op investeringen. De looptijd is 8 jaar en 7 maanden. De nominale waarde wordt na de vervalperiode verdubbeld. Looptijd bedrag kan worden ingetrokken na 2 '/ 4 jaar, 3 jaar.

(i) Depositogarantiestelsel voor gepensioneerde overheidsmedewerkers:

De gepensioneerde overheidsbediende kan een account openen met een minimum van R§. 10000 / -. Het maximale bedrag mag de totale pensioenuitkering niet overschrijden. De rentevoet is 7% per jaar en is volledig belastingvrij. Geld kan worden ingetrokken na het verstrijken van 3 jaar na de datum van storting.

2. Bankrekeningen:

Er zijn een aantal commerciële banken in India waar men gemakkelijk geld kan storten. Een bank is een zakelijke instelling die het geld van mensen overneemt en leningen verstrekt aan de mensen die het nodig hebben. Men kan een rekening openen en het geld in de bank storten. Het staat geschreven in het pasboek, genoemd naar een bepaalde persoon. Wanneer de deposant geld wil opnemen, schrijft hij een verzoek op papier, een 'cheque' of 'opnameformulier' genaamd, waarin de bank wordt gevraagd het bedrag 'zelf of een andere persoon' te betalen.

Wanneer de deposant de cheque 'kruist' door twee diagonale parallelle lijnen te tekenen in de linkerbovenhoek of de onderste hoek van de cheque, wordt het geld alleen betaald via een bankrekening van de persoon op wiens naam de cheque wordt uitbetaald. Alle gestorte en opgenomen bedragen worden ingevoerd in het pasboek.

Wanneer de deposant leningen tegen het gestorte geld wil opnemen, voorziet de bank dat met een hogere rentevoet. De rentevoet op de gestorte hoeveelheid varieert van tijd tot tijd en wordt in zes maanden berekend. Intrekking is beperkt tot één of twee keer per week. Er zijn veel soorten bankdeposito's.

(a) Spaarbankrekening:

Er zijn twee soorten accounts bij de bank:

(i) Eén account dat door één persoon kan worden geopend,

(ii) Gezamenlijke rekening, waarbij een rekening wordt geopend op naam van twee personen, zodat beide de rekening kunnen gebruiken. Bij het overlijden van de een mag de ander het account gebruiken. Over het algemeen zijn opnames beperkt in de spaarbankrekening.

(b) Huidige account:

In een lopende rekening is het minimaal te handhaven saldo hoger. Opnames zijn per cheque en een willekeurig aantal opnames kan worden gedaan. De rente op deposito's is lager dan die op de Spaarbankrekening.

(c) Vast depositorekening:

Dit betekent dat geld wordt gestort gedurende een vaste periode waarin er geen opname is. Geld kan worden opgenomen na de vaste looptijd. De rentevoet is hoger. Geld kan worden gestort gedurende een periode van 15 dagen tot 10 jaar.

De rente wordt berekend afhankelijk van de periode van storting. Op deze rekening geeft de bank een vast depositocertificaat aan waarop de vervaldatum en het vervallen bedrag worden vermeld. De inlegger kan een lening krijgen tegen de vaste storting door 2% meer rente te betalen.

(d) Eenmalige deposito-rekening:

Dit is een schema van regelmatige maandelijkse stortingen van vast bedrag gedurende een geselecteerde periode. De minimale gestorte hoeveelheid is Rs. 100 / - en er is geen maximale limiet. De investeringsperiode is 12 maanden tot 120 maanden. De bank retourneert de geaccumuleerde deposito's met rente aan het einde van de looptijd.

(e) Regeling ouderenpensioen:

Deze faciliteit is beschikbaar voor senioren na 60 jaar oud. De minimale gestorte hoeveelheid is Rs. 10000 / - of meer en de periode is een jaar en langer. De rentevoet is 0, 5% hoger dan de normale rentevoet.

3. Levensverzekeringsstelsels:

Levensverzekering wordt verstrekt door Life Insurance Corporation of India. Het is een overheidsbedrijf, waar ons geld veilig wordt. Levensverzekering is een contract tussen de persoon genaamd de verzekerde en de verzekeringsmaatschappij. De persoon stort geld per jaar of op gezette tijden in de verzekeringsmaatschappij.

In ruil daarvoor krijgt hij een bedrag na een bepaalde periode of krijgt zijn kandidaat na het overlijden van de bewaargever. Levensverzekeringen bieden zowel de persoon als zijn gezin een economische zekerheid. Het contract wordt de polis genoemd, de periodieke betaling wordt de premie genoemd en is maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks verschuldigd.

Er zijn verschillende soorten levensverzekeringspolissen:

(a) Whole Life-beleid:

Het is voor de gehele levensperiode van de verzekerde. De persoon moet de premies met vaste tussenpozen neerleggen. In geval van overlijden van de verzekerde, in het midden van de betaling, zal het totale geld waarvoor hij de verzekering heeft afgesloten aan zijn genomineerden worden gegeven.

(b) Endowment-beleid:

Dit beleid geldt voor een bepaald aantal jaren. De vooraf bepaalde premie wordt met vaste tussenpozen betaald tot het einde van de looptijd. Dit type beleid is voor een bepaald doel. Bijvoorbeeld hoger onderwijs, huwelijk, huis bouwen, etc.

In dit type beleid is er ook sprake van onbedoeld voordeel. In geval van overlijden van de verzekerde wordt het volledige bedrag betaald aan de begunstigde. Als de verzekerde de duur van de polis overleeft, moet het bedrag aan de persoon worden betaald na de looptijd van de polis.

(c) Geldrugbeleid:

Dit beleid is het meest geschikt voor zakenmensen en professionals, omdat zij regelmatig een bepaald bedrag ontvangen. Als iemand 20 jaar lang een geld-terug-beleid neemt voor roepies één lakh, ontvangt hij Rs. 20000 / - elk aan het einde van het 5e 10e en 15e jaar. Na de vervaldatum op het 20e jaar ontvangt hij een saldo Rs. 40000 + bonus van Rs. 1, 04.000. Als hij sterft tijdens het 12e jaar, krijgt zijn kandidaat Rs. 1, 62.400. De overlevingsuitkering die al in het 5e en 10e jaar is betaald, wordt niet afgetrokken.

(d) Jeevan Sathi-beleid:

Dit is geschikt voor man en vrouw die een gezamenlijke dekking voor het levenrisico willen onder één enkel beleid. Dit heeft ook de uitkering bij overlijden.

Naast dit beleid zijn er nog zoveel andere beleidsmaatregelen onder LIC. Dit zijn:

(a) Jeevan Kishore-beleid

(b) Pensioenbeleid

(d) Jeevan Chhaya-beleid

(e) Asha Deep Policy (ziekteverzekering)

(f) Jeevan Surabhi, Jeevan Sukanya, Jeevan Rekha, Jeevan Samridhi, Jeevan Bharati, Jeevan Shree, Jeevan Anand, Jeevan Saral, Jeevan Taranga, Jeevan Vishwas Policy etc.

Lie-beleid stimuleert reguliere besparingen en biedt zekerheid met een uitkering bij overlijden en overlijden. De polishouders ontvangen ook speciale bonusvoordelen en inkomstenbelastingkorting.

4. Coöperatieve verenigingen :

Samenlevingsmaatschappijen zijn organisaties die eigendom zijn van de leden die hun geld beleggen door aandelen in de samenleving te kopen. De investeerders staan bekend als aandeelhouders. Er is geen tussenpersoon. In coöperatieve maatschappijen, omdat de consumenten ook de eigenaren zijn en aan zichzelf verkopen, kopen ze tegen de juiste prijs en verkopen ze ook tegen de juiste prijs. De winst is verdeeld onder de aandeelhouders. In dorpen werken coöperatieve maatschappijen efficiënt.

5. Unit Trust van India :

Dit is een openbare beleggingsinstelling die in 1964 is opgericht. Eenheden worden verkocht door de Unit Trust of India, een overheidsinstantie. Het is een veilige investering en biedt aantrekkelijke belastingvoordelen. Deze besparingen worden geïnvesteerd in goede bedrijven ten voordele van deelnemers. Winsten uit deze beleggingen van de Trust worden jaarlijks aan de deelnemers uitgekeerd in de vorm van dividend. Het vertrouwen heeft verschillende schema's.

Sommige ervan zijn:

(a) Eenheidsschema 1964

(b) Herinvesteringsplan 1966

(d) Unit Linked Insurance Plan 1971

(e) UTI Mutual Fund 2005

(f) Regeling inkomsteneenheid 1982 en 1985

(g) Regeling voor maandelijkse inkomsteneenheden

(h) Groei- en inkomsteneenheidsschema 1983

(i) ULIP-het is een schema dat wordt uitgevoerd in samenwerking met de LIC van India en de General Insurance Corporation of India.

6. Aandelen en obligaties :

Tegenwoordig kopen veel mensen aandelen van verschillende bedrijven en worden ze mede-eigenaar. Beleggen in aandelen moet zorgvuldig gebeuren. De winsten van de onderneming worden verdeeld onder de aandeelhouders in de vorm van dividenden, wat meer is dan het belang van vaste deposito's. Er is ook een risico van verlies als het bedrijf geen winst maakt.

7. Chit-fondsen:

Chit-fondsen zijn een populaire manier van sparen geweest. Dit zijn heel oude methoden om geld te sparen en op te halen. Ze moedigen mensen aan te sparen op basis van hun capaciteit. Ze bieden een kant en klaar middel om meer geld te verdienen door termijnbetalingen. Er zijn verschillende soorten chit-fondsen.

(a) Lottery Chit:

In dit chit-fonds, een groep mensen dragen periodieke betalingen van opgegeven bedrag voor een bepaalde periode. Bijvoorbeeld Rs. 10 / - per maand voor een periode van 12 tot 24 maanden. De promotor of de organisator haalt meestal de totale verzameling van de eerste maand. Tijdens elke volgende maand worden de namen van de bijdragende personen op stukken papier geschreven en wordt er een uitgekozen. Dus de persoon aan wie het chit-fonds moet worden betaald, wordt meestal elke maand door loterij beslist.

(b) Veiling Chit:

In een veilinggit wordt de maandelijkse collectie onder de leden ter veiling aangeboden. Degene die het laagste bedrag biedt, met andere woorden, biedt het hoogste bedrag dat het fonds wordt betaald. Volgende maand laat de succesvolle bieder van de vorige maand de veiling vallen. Dus elk lid krijgt het bedrag één keer. Bij elke veiling wordt de korting of het gespaarde bedrag verdeeld over alle geabonneerde leden.

8. Andere verzekeringspolissen :

Er zijn zoveel particuliere verzekeringsmaatschappijen in India erkend door de Govt. die sparen met redelijke bonus en toevallige voordelen aanmoedigen.

Dit zijn:

(a) Tata AIG-verzekering

(b) Algemene verzekering Bajaj Allianz

(d) Oriental Insurance

(e) General Insurance Corporation of India

(f) MetLife-verzekering

(g) Sahara India Life Insurance

(h) United India Insurance Co. Ltd.

(i) Landbouwverzekering van India Ltd. etc.