7 soorten brandverzekeringen

Er zijn een aantal brandverzekeringspolissen voor verschillende belangen. Een aantal factoren wordt overwogen alvorens te beslissen over het soort beleid dat moet worden genomen.

Deze factoren zijn:

1. Het soort risico dat hiermee gepaard gaat.

2. De aard van het te verzekeren goed.

3. De inhoud van het eigendom.

4. Bezettingsgevaren.

5. Blootstellingsgevaren.

6. Het tijdselement.

De volgende soorten polissen worden over het algemeen uitgegeven voor brandverzekering:

1. Gewaardeerd beleid:

In dit beleid wordt de waarde van het onderwerp overeengekomen op het moment van het opnemen van het beleid. De verzekeraar gaat ermee akkoord om een ​​vooraf bepaald bedrag te betalen als het voorwerp wordt vernietigd of beschadigd door brand. Het principe van vrijwaring is niet van toepassing op dit beleid. De overeengekomen waarde kan meer of minder zijn dan de marktwaarde op het moment van verlies. Deze polissen worden over het algemeen uitgegeven voor goederen of goederen waarvan de waarde niet kan worden bepaald na verlies of schade. Deze goederen kunnen kunstwerken, juwelen, schilderijen, enz. Omvatten

2. Specifiek beleid:

Onder dit beleid is het risico verzekerd voor een bepaald bedrag. In het geval van verlies van eigendom, zal de verzekeraar het verlies betalen als het minder is dan het opgegeven bedrag. Dit kan met een voorbeeld worden uitgelegd: er wordt een verzekering afgesloten voor Rs. 50.000 en de waarde van het onroerend goed is Rs. 80.000. Als de accommodatie Rs waard is. 40.000 is verloren, de verzekerde krijgt de volledige hoeveelheid verlies. Als het verlies tot Rs is. 50.000, het zal volledig worden betaald. In geval verlies groter is dan Rs. 50.000, zeg dat het Rs is. 60.000, zal de schadevergoeding slechts tot het verzekerde bedrag zijn, dwz Rs. 50.000. Onder dit beleid wordt de verzekerde niet gestraft voor het krijgen van een polis voor een mindere som. De werkelijke waarde van onroerend goed wordt niet in aanmerking genomen.

3. Gemiddeld beleid:

Als de 'gemiddelde clausule' van toepassing is op een beleid, wordt dit Gemiddelde beleid genoemd. Gemiddelde clausule is toegevoegd om de verzekerde te straffen voor het opnemen van een polis voor een lagere som dan de waarde van het onroerend goed. De te betalen vergoeding wordt proportioneel verlaagd als de waarde van het beleid lager is dan de waarde van het onroerend goed.

Stel dat iemand een brandverzekering afsluit van Rs. 20.000 en de waarde van het onroerend goed is Rs. 30.000. Als er sprake is van verlies van eigendom ter waarde van Rs. 50.000, de verzekeraar betaalt een vergoeding van Rs. 10.000 (20.000 / 30.000 x 15.000) en geen Rs. 15.000. Het ontmoedigt de verzekerde om een ​​ondergewaardeerd beleid te krijgen.

4. Zwevend beleid:

Er wordt een drijvend beleid gevoerd om het risico te dekken dat goederen op verschillende plaatsen liggen. De goederen behoren tot dezelfde persoon en één polis dekt het risico van al deze goederen. Dit beleid is handig voor zakenmensen die zich bezighouden met import en export van goederen en de goederen liggen op verschillende plaatsen in magazijnen. De aangerekende premie is over het algemeen het gemiddelde van de premie die zou zijn betaald, indien voor al deze goederen specifiek beleid zou zijn getroffen. Gemiddelde clausule is altijd van toepassing op dit beleid.

5. Uitgebreid beleid:

Er kan een beleid worden opgenomen om alle soorten risico's, inclusief brand, te dekken. Er kan een beleid worden uitgegeven om risico's te dekken zoals brand, ontploffing, blikseminslag, inbraak, oproer, arbeidsstoringen enz. Dit wordt een alomvattend beleid of een volledig risicobeleid genoemd.

6. Beleid ten aanzien van consequent verlies:

Vuur kan het werk in de fabriek ontwrichten. De productie kan dalen terwijl de vaste kosten met hetzelfde tempo worden voortgezet. Er kan een polis afgesloten worden om gevolgschade of winstderving te dekken. Het verlies van winst wordt berekend op basis van verlies van omzet. Er kan ook een apart beleid worden gehanteerd voor vastrecht.

7. Vervangingsbeleid:

De verzekeraar biedt een vergoeding op basis van de marktprijs van het onroerend goed. Het bedrag van de compensatie wordt berekend rekening houdend met het bedrag van de afschrijving. Een vervangingsbeleid bepaalt dat de compensatie overeenstemt met de vervangingsprijs. Het nieuwe item moet vergelijkbaar zijn met het item dat verloren is gegaan. De hoogte van de vergoeding is afhankelijk van de marktprijs van de nieuwe activa, zodat deze zonder extra kosten wordt vervangen door de verzekerde.