Mechanisme voor kredietcreatie door bank

Mechanisme van kredietcreatie door bank!

Laten we verder ingaan op de details van deze kredietschepping door de banken.

Terwijl we ons bezighielden met de historische aspecten van bankieren, hebben we gezien hoe de vroege goudsmeden van Engeland op het idee kwamen om winst te maken door leningen, op rente, een veilig bedrag te geven uit het geld dat hun eigenaars bij hen deponeerden voor veilige bewaring.

Uit ervaring hadden zij geconstateerd dat slechts een bepaald deel van het totale bedrag aan deposito's bij hen in reserve moest worden gehouden om te zien dat zij geen enkele deposant tekort deden wanneer deze zijn geld terugvorderde.

Dus de rest van het geld (goud, zilver en andere kostbaarheden) zou door anderen winstgevend kunnen worden gebruikt, wat een aanzienlijk renteresultaat zou opleveren voor de goudsmidbankiers.

Maar welke marge van de totale aanbetaling als reserve in de reserve moet worden gehouden, en welke voorzorgsmaatregelen de bankiers moesten nemen om te zorgen dat de leningnemer niet zou falen, enz., Bleven in die tijd over aan de bankier zelf discretie.

Dit leidde vaak tot tragedies. Geleidelijk ontstond de instelling van een centrale bank en de banken moesten strikt de strikte verhouding handhaven tussen de totale door hen gecreëerde deposito's (meestal creditdeposito's) en de contanten in hun bezit.

We zullen deze minimale kasreserves gedetailleerder behandelen wanneer we de instelling van de Centrale Bank behandelen. Voor het doel van onze huidige studie gaan we ervan uit dat alle banken in onze economie verplicht zijn om de verhouding tussen contanten en deposito's minimaal 20% (1/5) te houden.

We gaan er ook vanuit dat (i) de banken geen overtollige reserves aanhouden. Met andere woorden, het zou alle mogelijke wegen van inkomstenverdienende activiteiten, zoals het verstrekken van leningen, enz., Maximaal benutten na het bereiken van de minimale kasreserve; (ii) er zijn geen drains in de geldvoorziening, dat wil zeggen dat het publiek niet plotseling meer inactieve valuta wil hebben of zich terugtrekt uit de termijndeposito's.

Laten we onder bovenstaande aannames eens kijken wat er gebeurt als een klant een bedrag van Rs stort. 1000 in een bank. De bank maakt een aanbetaling van Rs. 1000 in zijn voordeel. Een bankdeposito (bankgeld) is verhoogd met Rs. 1.000. Maar in dit stadium is er geen toename van het totale geldaanbod bij het publiek, omdat het bovenstaande extra bankgeld van Rs. 1.000 wordt gecompenseerd door de cash van Rs. 1.000 gestort op de bank.

De bank heeft nu extra contanten van Rs. 1.000 in bewaring gegeven. Aangezien het vereist is om slechts een kasreserve van 20% te houden, betekent dit dat Rs. 800 is overtollige kasreserve mee. Volgens onze veronderstelling zou de bank deze Rs moeten uitlenen. 800 voor het publiek. Stel dat het dit doet, en de schuldenaar stort het geld op zijn eigen rekening bij een andere bank B, bank В maakt een aanbetaling van Rs. 800.

Bank В heeft dan ook overtollige kasreserve of Rs. 640. Het zou op zijn beurt Rs kunnen uitlenen. 640 (80% van Rs. 800). Deze Rs. 640 vindt op zijn beurt zijn weg met bijvoorbeeld bank C; het zal een aanbetaling van Rs creëren. 640, enzovoort.

De totale stortingen zullen nu uitgroeien tot Rs. 1.000 + Rs. 800 + Rs. 640 + .... tot uiteindelijk de overtollige kasreserve reikt. Er kan worden aangetoond dat wanneer die fase is bereikt, het totaal van het bovenstaande Rs zal zijn. 5.000.

We zullen opmerken dat het bovenstaande mogelijk werd gemaakt door het feit dat een bank zijn kas niet in contanten houdt die gelijk is aan zijn depositoverplichtingen, maar slechts een fractie daarvan; in de bovenstaande afbeelding 20%.

Er kan algebraïsch worden aangetoond dat als M de totale geldvoorraad vertegenwoordigt, AM een toenemend aanbod vertegenwoordigt als gevolg van een toename van bankdeposito's.

'R' staat voor de minimale kasreserveratio, uitgedrukt als een breuk.

ΔC vertegenwoordigt de extra kasreserves die aanvankelijk in het systeem werden geïnjecteerd (Rs. 1.000 in de bovenstaande illustratie).

ΔM = AC / r

(In de bovenstaande illustratie is r = 1/5 en AC = 1.000).

ΔM = 100/1/5 = 5000

Dit is het mechanisme van Multiple Credit Creation. Het geld van Rs. 1.000 is nu omgezet in bankdeposito's van Rs. 5.000 waarvan Rs. 4.000 is creditgeld.

Er moet op worden gelet dat het bovengenoemde mechanisme werkt wanneer er meerdere banken in het systeem zijn, die allemaal de praktijken volgen die in onze aannames worden vermeld. Er zou echter niet veel verschil zijn in het kredietcreatie-mechanisme, zelfs als er maar één bank zou zijn.

In dit soort situaties is de secundaire aanbetaling van Rs. 800 zouden zijn teruggekeerd naar dezelfde bank. De bank zou de nodige reserve aanhouden en het saldo van de deposito's als lening uitbreiden. In deze ronde zou de secundaire storting weer bij de bank terugkomen; het proces van kredietcreatie zou veranderen alsof het een multi-bankeconomie zou zijn.