Belang van commerciële banken in de economie: functies en doelstellingen

Belang van commerciële banken in de economie: functies en doelstellingen!

Commerciële banken worden ook "joint stock banks", retail of high street banks genoemd. Alle vier namen vertellen ons iets over hen. Commercieel geeft aan dat het bedrijfsorganisaties zijn die winst willen maken. Gezamenlijke aandelen betekent dat ze een beperkte aansprakelijkheid hebben en zich in de particuliere sector bevinden.

In de meeste landen zijn de meeste banken naamloze vennootschappen, maar er zijn meestal ook een aantal particuliere beperkte banken. Retail suggereert dat zij het publiek iets verkopen - in dit geval bankdiensten. High Street vertelt ons dat deze banken in de meeste steden en dorpen te vinden zijn. Zij zijn de banken waarmee we het meest vertrouwd zijn.

De belangrijkste functies van commerciële banken:

De drie belangrijkste en traditionele functies van commerciële banken zijn het accepteren van deposito's, het uitlenen en het mogelijk maken van betalingen door klanten. Met de eerste functie kunnen klanten hun geld op een veilige plaats bewaren. Stortingen kunnen in twee soorten bankrekeningen worden gemaakt. Een daarvan is een betaalrekening, soms een vraagrekening genoemd.

Er is eenvoudige en directe toegang tot geld in dit type account, maar meestal wordt geen rente betaald over geld dat op een dergelijke rekening staat. Klanten gebruiken hun huidige rekeningen voornamelijk om betalingen te ontvangen en te verrichten. Het andere type account is een storting- of tijdrekening.

Een opzegtermijn moet meestal worden gegeven voordat geld van deze rekening kan worden afgeschreven. Rente wordt betaald op elk geld dat op een betaalrekening wordt aangehouden en klanten gebruiken stortingsrekeningen als een manier om te sparen. Banken maken het grootste deel van hun winst door hogere rente van kredietnemers in rekening te brengen dan die betaald op het geld bij de banken.

Er zijn twee manieren om te lenen bij een bank. De ene heeft de vorm van een rood staan. Hierdoor kan een klant meer uitgeven dan wat zich in zijn of haar account bevindt, tot een overeengekomen limiet. Rente wordt berekend over het geleende bedrag. Dit kan een relatief dure manier van lenen zijn en wordt voornamelijk gebruikt om kortetermijnverschillen tussen kosten en inkomsten te dekken. De andere manier van lenen is door een lening te nemen.

Dit is meestal voor een bepaald doel en voor een bepaalde periode. Rente wordt berekend over het volledige bedrag van de lening, maar de rentevoet is waarschijnlijk lager dan die op een roodstand. Een klant kan worden gevraagd om een ​​vorm van zekerheid te bieden, ook wel onderpand genoemd, bij het aangaan van een lening.

Dit is om ervoor te zorgen dat als de lening niet wordt terugbetaald, het als onderpand gegeven activum kan worden verkocht en het geld kan worden teruggevorderd. In de praktijk proberen banken echter dit te voorkomen door heel zorgvuldig na te gaan of de persoon die een lening aanvraagt ​​in staat zal zijn om het terug te betalen. In het geval van een bedrijf zal dit waarschijnlijk een controle van de boekhouding en het bedrijfsplan van het bedrijf inhouden.

De eerste twee functies van banken, die effectief lenen bij hun klanten en leningen verstrekken, houden in dat zij optreden als financiële intermediairs. Ze accepteren deposito's van mensen met meer geld dan ze op dit moment willen uitgeven en geven het geld aan mensen met een directe wens meer geld uit te geven dan ze bij de hand hebben. Met andere woorden, ze kanaliseren geld van geldschieters naar leners.

Lenders -> Banken -> Leners

De derde hoofdfunctie die banken uitvoeren, is om hun klanten in staat te stellen betalingen te ontvangen en te verrichten. Dit wordt aangeduid als agenten voor betalingen en het aanbieden van geldtransmissiediensten. Er is nu een aantal manieren waarop mensen geld kunnen ontvangen en betalingen van hun rekeningen kunnen doen. Deze omvatten cheques, doorlopende bestellingen, automatische incasso's, debet / creditcards en online bankieren.

Andere functies van commerciële banken:

In de loop van de tijd hebben commerciële banken een reeks andere diensten opgebouwd die zij hun klanten aanbieden. De meeste commerciële banken bieden nu reischeques en wisselen vreemde valuta. Klanten kunnen belangrijke documenten, zoals huisaktes en kleine waardevolle spullen achterlaten bij hun banken en de banken zijn waarschijnlijk ook bereid om te helpen met het beheer van de testamenten van klanten.

Ze kunnen advies geven en helpen met een aantal financiële zaken, zoals het invullen van belastingformulieren en de aan- en verkoop van aandelen. Veel banken verkopen nu ook verzekeringen en bieden een breed scala aan spaarrekeningen, met een scala aan voorwaarden en rentetarieven. Sommigen bieden nu hypothecaire leningen aan, die leningen zijn om huizen te kopen.

De doelstellingen van commerciële banken:

Het belangrijkste doel van een commerciële bank is om winst te maken voor zijn aandeelhouders. De belangrijkste manier waarop dit gebeurt, is door leningen te verstrekken (bankiers noemen dit vaak avances). Een ander doel dat strijdig kan zijn met het hoofddoel, is wat bekend staat als liquiditeit. Banken moeten ervoor zorgen dat ze kunnen voldoen aan de verzoeken van hun klanten om geld van hun rekeningen af ​​te halen.

Om dit te doen, moeten banken een bepaald bedrag aan zogenaamde liquid assets behouden. Dit zijn items die snel in cash kunnen worden omgezet en zonder verlies. Banken verdienen het grootste deel van de rente door leningen op lange termijn te verstrekken.

Als ze echter al hun geld in dergelijke leningen lenen, zouden ze geen geld kunnen uitbetalen aan de klanten die erom vragen. Ze moeten de winstgevendheid en liquiditeit in evenwicht houden - sommige activa verdienen hoge rente, maar illiquide zijn en anderen hebben lage of geen rente, maar zijn liquide.

Bankieren en Islam:

In een aantal islamitische landen mogen commerciële banken geen rente over bankleningen in rekening brengen. Dit komt omdat veel moslims het aanrekenen van rente, soms woeker genoemd, beschouwen als een zonde. Traditioneel hebben islamitische banken financiering verstrekt aan bedrijven door ze leningen te verstrekken in ruil voor een aandeel in hun winst.

In de afgelopen jaren hebben meer Amerikaanse en Europese commerciële banken geprobeerd bestaande vestigingen uit te breiden en nieuwe vestigingen te openen in moslimlanden in het Midden-Oosten en Azië. De meesten gebruiken islamitische sharia-geleerden en experts die religieuze edicten (fatwa's) kunnen uitvaardigen die financiële producten, inclusief leningen, goedkeuren.

De in de VS gevestigde bank Citigroup heeft bijvoorbeeld een onafhankelijke sharia-adviesraad van islamitische wetenschappers opgericht om advies te geven en de Duitse bank, Deutshe Bank, is meerderheidsaandeelhouder van het Dar A1 Istithmar sharia-adviesbureau, dat 's werelds eerste toegewijde trainingsprogramma om financieel gekwalificeerde islamitische geleerden te creëren.