Commercial Bank: betekenis, typen en functie (1797 woorden)

Lees dit artikel om meer te weten te komen over de commerciële bank: het zijn betekenis, typen en functie!

Chamber's Twentieth Century Dictionary definieert een bank als een "instelling van het houden, uitlenen en uitwisselen, enz. Van geld." Economen hebben ook een bank gedefinieerd die zijn verschillende functies benadrukt. Crowther: "Het is de taak van de bankier om de schulden van andere mensen aan te nemen om zijn eigen in ruil daarvoor aan te bieden en daarmee geld te creëren."

Afbeelding met dank aan: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024_n_s.jpg

Een soortgelijke definitie is gegeven door Kent, die een bank definieert als "een organisatie waarvan de hoofdactiviteiten betrekking hebben op de accumulatie van het tijdelijk inactief geld van het grote publiek met als doel om voor uitgaven door te gaan naar anderen.

Sayers daarentegen geeft een nog gedetailleerdere definitie van een bank als volgt: "Het gewone bankbedrijf bestaat uit het wisselen van contanten voor bankdeposito's en bankdeposito's voor geld; het overdragen van bankdeposito's van een persoon of vennootschap (een 'bewaargever') naar een andere; het geven van bankdeposito's in ruil voor wissels, staatsobligaties, de gedekte of niet-gegarandeerde beloften van zakenlieden om terug te betalen, enz. "

Zo is een bank een instelling die deposito's van het publiek accepteert en op zijn beurt leningen verstrekt door krediet te creëren. Het is anders dan andere financiële instellingen in die zin dat ze geen krediet kunnen creëren, hoewel ze mogelijk deposito's accepteren en vorderingen maken.

Soorten banken:

Banken zijn van verschillende types die worden uitgelegd als onder:

1. Commerciële banken:

Commerciële banken zijn banken die allerlei bankfuncties vervullen, zoals het accepteren van deposito's, het aangaan van leningen, het creëren van kredieten en agentuurfuncties. Ze worden ook "joint stock banks" genoemd omdat ze op dezelfde manier zijn georganiseerd als naamloze vennootschappen.

Ze verstrekken meestal kortetermijnleningen aan klanten. De laatste tijd zijn ze ook begonnen met het verstrekken van leningen op middellange en lange termijn. In India zijn 20 grote commerciële banken genationaliseerd, terwijl ze in ontwikkelde landen worden gerund als naamloze vennootschappen in de particuliere sector. Sommige van de commerciële banken in India zijn Andhra Bank, Canara Bank, Indian Bank, Punjab National Bank, etc.

2. Wissel banken in:

Wisselbanken zijn die banken die zich bezighouden met deviezen en zich specialiseren in het financieren van buitenlandse handel. Ze worden ook deviezenbanken genoemd. In India hebben deze wisselbanken hun hoofdkantoor buiten India. De Chartered Bank en de Brindlays Bank hebben hun hoofdofficieren in Engeland, terwijl de American Express Bank en Citi Bank hun hoofdkantoor in de VS hebben. Deze banken verlenen ook andere diensten, zoals het verzamelen en leveren van informatie over buitenlandse klanten, het aanbieden van overboekingsfaciliteiten, enz.

3. Industriële banken:

Industriële banken zijn banken die op middellange en lange termijn financiering verstrekken aan industrieën voor de aankoop van grond, machines, enz. Ze dragen de obligaties en aandelen van industrieën en onderschrijven ze ook. In India zijn er een aantal financiële instellingen die de functies vervullen van industriële banken, zoals Industrial Development Bank of India, Industrial Finance Corporation of India, Industrial Credit and Investment Corporation of India, enz. Elke staat in India heeft zijn eigen financiële staat. Corporation. Deze instellingen staan ​​ook bekend als ontwikkelingsbanken.

4. Landbouwbanken:

Landbouwbanken zijn die banken die landbouwers krediet verlenen voor behoeften op de korte, middellange en lange termijn. In India voorzien commerciële banken, regionale plattelandsbanken en landbouwcoöperatieve banken in kortetermijnleningen aan boeren. Land Development Bank geeft middellange en lange termijn leningen aan boeren op de hypotheek van hun land. De Nationale Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling (NABARD) biedt herfinancieringsfaciliteiten aan alle soorten banken die leningen verstrekken aan landbouwers.

5. Coöperatieve banken:

Coöperatieve banken zijn die financiële instellingen die volgens het principe van samenwerking zijn georganiseerd. Ze verstrekken leningen voor de korte en middellange termijn aan hun leden. Op het platteland zijn er landbouwcoöperatieve banken die deposito's accepteren en leningen verstrekken aan landbouwers, ambachtslieden op het platteland, enz.

In stedelijke gebieden zijn er ook coöperatieve banken die de functies van gewone handelsbanken vervullen, maar alleen leningen verstrekken aan hun leden. Er is een staat coöperatie bank in elke staat van India met zijn vestigingen op districtsniveau, bekend als de Central Cooperative Bank. De Central Cooperative Bank heeft op zijn beurt vestigingen in zowel stedelijke als landelijke gebieden.

Elke staatscoöperatieve bank is een topbank die kredietfaciliteiten verstrekt aan de centrale coöperatieve banken. Het mobiliseert financiële middelen van de rijkere delen van de stedelijke bevolking door deposito's te accepteren en kredieten te creëren zoals commerciële banken en leningen te lenen van de geldmarkt. Het krijgt ook fondsen van de Reserve Bank of India.

6. Spaarbanken:

Spaarbanken helpen kleine besparingen te bevorderen en te mobiliseren. Ze zijn zeer succesvol geweest in Japan en Duitsland. In India fungeren postkantoren als spaarbank.

7. Centrale Bank:

De centrale bank is de apexbank in een land dat de monetaire en bankstructuur controleert. Het is eigendom van de regering van het land en opereert in nationaal belang. Het reguleert en geeft valuta uit, voert bank- en agendadiensten uit voor de staat, houdt kasreserves bij van commerciële banken, bewaart en beheert internationale valuta, treedt op als geldschieter van het laatste redmiddel, fungeert als een clearing house en controleert de kredietwaardigheid. De Reserve Bank of India is de centrale bank in India.

Functies van commerciële banken:

Commerciële banken verrichten verschillende functies die kunnen worden onderverdeeld in: (1) deposito's accepteren; (2) het verstrekken van leningen; (3) creatie van kredieten; (4) financiering van buitenlandse handel; (5) agentschappen; en (6) diverse diensten aan klanten. Deze functies worden als volgt besproken:

1. Stortingen accepteren:

Dit is de oudste functie van een bank en de bankier rekende een commissie aan om het geld in bewaring te houden toen het bankwezen zich ontwikkelde als een instelling. Tegenwoordig accepteert een bank drie soorten deposito's van haar klanten. De eerste is de spaardeposito's waarop de bank kleine rente betaalt aan de spaarders die meestal kleine spaarders zijn.

De spaarders mogen hun geld opnemen door middel van cheques tot een beperkt bedrag gedurende een week of een jaar. Ondernemers houden hun deposito's op zichtrekeningen. Zij kunnen elk bedrag dat op hun naam staat in contanten storten door cheques zonder voorafgaande kennisgeving. De bank betaalt geen rente over dergelijke rekeningen, maar rekent in plaats daarvan een nominaal bedrag in rekening voor diensten die aan haar klanten worden verleend. Rekeningen op de lopende rekeningen staan ​​bekend als direct opvraagbare tegoeden.

Deposito's worden ook geaccepteerd door een bank in vaste of tijdsdeposito's. Spaarders die geen geld nodig hebben voor een bepaalde periode van 6 maanden tot langere perioden variërend tot 10 jaar of meer, worden aangemoedigd om het geld op een vaste depositorekening te houden.

De bank betaalt een hogere rente over dergelijke deposito's. De rentevoet neemt toe met de lengte van de tijdsperiode van de vaste aanbetaling. Maar er is altijd de maximale limiet van de rentevoet die kan worden betaald. Bijvoorbeeld, de rente op vaste deposito's over vijf jaar is 11 procent in India.

2. Vooruitlopende leningen:

Een van de belangrijkste functies van commerciële banken is het verstrekken van leningen aan klanten. Een bank verstrekt een bepaald percentage van het geld dat in deposito's ligt, tegen een hogere rente dan het op dergelijke deposito's betaalt. Dit is hoe het winst maakt en zijn bedrijf voortzet. De bank verstrekt leningen op de volgende manieren:

(a) Contant geldkrediet:

De bank verstrekt leningen aan ondernemers tegen bepaalde gespecificeerde zekerheden. Het bedrag van de lening wordt bijgeschreven op de lopende rekening van de kredietnemer. In contanten van een nieuwe klant wordt een lening geopend voor de som. De lener kan geld opnemen via cheques volgens zijn vereisten. Koop betaalt rente over het volledige bedrag.

(b) Bel Leningen:

Dit zijn leningen op zeer korte termijn die voor maximaal vijftien dagen worden aangeboden aan de wetsmakelaars. Ze zijn voorschot op eersteklas facturen of waardepapieren. Dergelijke leningen kunnen op zeer korte termijn worden teruggevorderd. In normale tijden kunnen ze ook worden vernieuwd.

(c) Voorschot:

Een bank staat vaak toe dat een zakenman cheques opvraagt ​​voor een som groter dan het saldo dat op zijn zichtrekening ligt. Dit wordt gedaan door de bankschuldfaciliteit tot een bepaald bedrag aan de zakenman te bieden. Maar hij is alleen rente verschuldigd over het bedrag waarmee zijn lopende rekening feitelijk overboekt is en niet over het volledige bedrag van de roodstand die hem door de banken is gesanctioneerd.

(d) Disconteringsbiljetten wisselen:

Als een crediteur die een wissel houdt onmiddellijk geld wil, biedt de bank hem het geld door de wissel te verdisconteren. Het stort het bedrag van de rekening op de lopende rekening van de rekeninghouder, na aftrek van zijn rentevoet voor de periode van de lening die niet meer dan 90 dagen is. Wanneer de wisselvaluta vervalt, krijgt de bank zijn betaling van de bankier van het debater die de rekening heeft aanvaard.

3. Creditcreatie:

Het creëren van krediet is een van de belangrijkste functies van de commerciële banken. Net als andere financiële instellingen streven ze naar het behalen van winst. Voor dit doel accepteren ze deposito's en voorschotten door kleine contanten in reserve te houden voor dagelijkse transacties. Wanneer een bank een lening verstrekt, wordt deze geopend en verantwoord op naam van de klant en wordt hem niet contant betaald, maar kan hij het geld volgens zijn behoeften per cheque incasseren. Door een lening te verstrekken, creëert de bank een krediet of aanbetaling.

4. Financiering buitenlandse handel:

Een handelsbank financiert de buitenlandse handel van zijn klanten door buitenlandse wisselbrieven te accepteren en deze bij buitenlandse banken af ​​te halen. Het is ook actief in andere valutahandel en koopt en verkoopt vreemde valuta.

5. Agency Services:

Een bank treedt op als agent van zijn klanten bij het verzamelen en betalen van cheques, wissels, wissels, dividenden, enz. Het koopt ook aandelen, effecten, obligaties, enz. Voor zijn klanten. Verder betaalt het abonnementen, verzekeringspremie, huur, elektriciteits- en waterrekeningen en andere soortgelijke kosten namens zijn klanten. Het treedt ook op als een beheerder en uitvoerder van het eigendom en de wil van zijn klanten. Bovendien treedt de bank op als een adviseur inkomstenbelasting voor haar klanten. Voor sommige van deze services rekent de bank een normale vergoeding aan, terwijl anderen deze kosten gratis krijgen.

6. Diverse diensten:

Naast de hierboven genoemde diensten voert de commerciële bank een aantal andere diensten uit. Het fungeert als de bewaarder van de kostbaarheden van zijn klanten door hen kluisjes te bieden waar ze hun sieraden en waardevolle documenten kunnen bewaren. Er worden verschillende vormen van kredietinstrumenten uitgegeven, zoals cheques, wissels, reischeques, enz. Die transacties vergemakkelijken.

De bank verstrekt ook kredietbrieven en fungeert als een scheidsrechter voor haar klanten. Het onderschrijft aandelen en obligaties van bedrijven en helpt bij het verzamelen van fondsen van het publiek. Sommige commerciële banken publiceren ook een tijdschrift dat statistische informatie verstrekt over de geldmarkt en zakelijke trends van de economie.